РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2026 года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего – судьи Хабарского районного суда Трифаченковой Т.В., при секретаре Фаст Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Колпаковой Зое Владимировне о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту –Банк) обратилось в суд с иском к Колпаковой З.В. (далее – Заемщик), в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28390 руб. 94 коп., в том числе: 16618 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 59 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 2450 руб. 17 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1267 руб. 63 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44080 руб. 86 коп., в том числе: 26235 руб. 39 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17841 руб. 94 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 3 руб. руб. 53 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть вышеуказанные соглашения с 31 января 2026 года, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 34000 рублей.
В обоснование иска ссылается на то, что между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого Заемщик обязалась возвратить кредит в размере 19000 рублей в срок 24 месяца с даты выдачи кредита в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 23,9 % годовых; ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого Заемщик обязалась возвратить кредит в размере 30000 рублей в срок 24 месяца с даты выдачи кредита в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 23,9 % годовых. Вышеуказанные Соглашения предусматривают ответственность сторон и включают соглашения о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.
Заемщик свои обязательства по возврату части кредитов и уплате части процентов согласно установленного графика не исполнил, в связи с чем Банк воспользовался своим правом и предъявил ему требования о досрочном взыскании сумм задолженности и расторжении кредитных договоров, которые ответчик оставил без ответа и удовлетворения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Колпакова З.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в свое отсутствие, пояснила, что исковые требования признает, задолженность выплатит.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик заключили Соглашение № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 19000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита – до 16 ноября 2018 года, процентная ставка – 23,9% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору –платеж осуществляется ежемесячно с 1 по 25 число календарного месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы общей ссудной задолженности.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик заключили Соглашение № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 30000 рублей, срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита – до 19 марта 2020 года, процентная ставка – 23,9% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – платеж осуществляется ежемесячно 25 числа, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы задолженности.
В п. 14 индивидуальных условий Соглашений указано о том, что Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования (далее – Правила).
Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, предоставляет Заёмщику счет-выписку. Неполучение счета-выписки не освобождает заёмщика от выполнения им своих обязательств по Кредитному договору (п. 5.5. Правил).
Погашение задолженности по Кредитным договорам осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового/банковского ордера (п. 5.7. Правил).
В целях погашения задолженности Заёмщик обязался размещать на счете/дополнительном счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты включительно (п.5.8.1. Плавил).
Пунктом 12 индивидуальных условий Соглашений за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Согласно разделу 3 Соглашений, подписание Соглашений подтверждает факт присоединения клиента к Правилам, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашениями и Правилами.
Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, порядок расчета каждого ежемесячного платежа, сроки уплаты кредита и процентов по нему, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи сторон в соглашениях № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком Колпаковой З.В. данные условия не оспариваются.
Согласно расчету истца по состоянию на 30 января 2026 года по Соглашению № образовалась задолженность в размере 28390 руб. 94 коп., в том числе: 16618 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 59 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 2450 руб. 17 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1267 руб. 63 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44080 руб. 86 коп., в том числе: 26235 руб. 39 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17841 руб. 94 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 3 руб. руб. 53 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Представленные истцом расчеты цены иска суд считает обоснованными. Со стороны ответчика суду не представлены какие-либо иные расчеты задолженности по Соглашениям.
Суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий Соглашений, выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашениям, состоящей из задолженности по основному обязательству и процентам, подлежат удовлетворению.
При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря г. 2000 № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Пункт 12 Соглашений предусматривает ответственность Заемщика и Банка и включает соглашение о неустойке. Согласно п. 5.10. Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.
Суд полагает, что размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга по № от ДД.ММ.ГГГГ – 8054 руб. 59 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ – 17841 руб. 94 коп., а также размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов по этим же Соглашениям в размере 1267 руб. 63 коп. и 3 руб. 53 коп., соответственно, являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, учитывая период задолженности, размер долга, в связи с чем, не усматривает оснований для применения ч. 1 ст. 333 ГК РФ.
Расчет неустойки, представленный истцом, судом также проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.
Таким образом, неустойка также подлежит взысканию в полном объеме.
В соответствии с содержанием п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как установлено п. 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по Соглашениям. Банк направил в адрес ответчика требования о возврате задолженности и расторжении кредитных договоров, которые Колпаковой З.В. в добровольном порядке исполнены не были.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 34000 руб. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежным поручением № 1 от 06 февраля 2026 г.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.
Взыскать с Колпаковой Зои Владимировны, ИНН №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, ИНН 7725114488, задолженность:
- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28390 руб. 94 коп., в том числе: 16618 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 59 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 2450 руб. 17 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1267 руб. 63 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;
- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44080 руб. 86 коп., в том числе: 26235 руб. 39 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17841 руб. 94 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 3 руб. руб. 53 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Колпаковой Зоей ФИО1, с 31 января 2026 года.
Взыскать с Колпаковой Зои Владимировны, ИНН №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, ИНН 7725114488, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем принесения апелляционной жалобы через Хабарский районный суд Алтайского края.
Председательствующий Т.В. Трифаченкова
Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2026 года.