РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Трифаченковой Т.В., при секретаре Фаст Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Геслер Дарье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти З. (далее – Заемщик). Просит взыскать за счет наследственного имущества Заемщика в пользу Банка сумму задолженность в размере 39958 руб. 06 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между З. и Банком был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) № (далее – Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 15000 руб. на срок 120 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 Условий кредитования.
Общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 39958 руб. 06 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
З. умерла ДД.ММ.ГГГГ
Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Согласно ответу от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса после смерти З. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается.
Определением Хабарского районного суда Алтайского края от 30 июня 2026 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Геслер Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Геслер Д.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1).
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и З. был заключен кредитный договор № в рамках продукта Карта «Халва». Лимит кредитования при открытии договора – 15000 руб., срок кредита – 120 мес. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 120, процентная ставка – 10% годовых, в течение льготного периода кредитования – 0%, длительность льготного периода – 36 месяцев. Порядок и условия льготного периода определяются общими условиями.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитного договора и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение Кредитного договора предусмотрена ответственность: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) – за первый раз 590 руб., за второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3 раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки – 19%. Начисление производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Кроме того, З. была ознакомлена с правилами выполнения обязательных условий информирования: соблюдение Заемщиком условий при использовании продукта карта «Халва»: установка Мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» и вход в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 раза и более раз в отчетном периоде, за невыполнение обязательных условий информирования подлежит уплате комиссия согласно Тарифам Банка.
В разделе 3 Индивидуальных условий З. подтвердила получение расчетной карты, невскрытого ПИН-конверта.
С указанными выше условиями заемщик была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью.
Факт получения и использования кредита З. подтверждается выпиской по счету и не оспорен в ходе рассмотрения дела.
Информация о датах и суммах погашения ответчиком кредитных обязательств, указанная в расчете задолженности основного долга и расчете задолженности по процентам, подтверждает факт пользования ответчиком кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ З. умерла, что подтверждается записью акта о смерти №.
Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № составляет 39958 руб. 06 коп., из них: 457 руб. 99 – иные комиссии, 30000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9500 руб. 07 коп. – неустойка на просроченную ссуду.
Расчет задолженности истца проверен судом и признан правильным, так как произведен на основании условий Кредитного договора, ответчиком расчет задолженности не оспаривается.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ответу на запрос на предоставлении сведений о ФЛ З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершая ДД.ММ.ГГГГ, имеет дочь Геслер (З.) Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно ответу нотариуса Хабарского нотариального округа <адрес> Т. от ДД.ММ.ГГГГ № в его производстве имеется наследственное дело № к имуществу З., наследником по закону является Геслер Д.Ю.
Сведения об иных наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют.
Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом, следует, что наследственное имущество З. состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость вышеназванной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 633580 руб. 03 коп.
Согласно справке администрации Хабарского сельсовета <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на регистрационном учете состояли: дочь Геслер Д.Ю., внук У., внучка Д.., К. (не родственник).
Согласно представленной информации ПАО Сбербанк на счете у З. № на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) выявлены остатки денежных средств – 14 руб. 55 коп.
Согласно представленной информации АО «Россельхозбанк» на счетах З. на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) выявлены остатки денежных средств: на счету № – 2 руб. 84 коп.; на счету № – 12320 руб. 83 коп.
Иного имущества на день открытия наследства у З. судом не выявлено.
Таким образом, судом установлено, что в состав наследственного имущества входит: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость которой, согласно сведениям Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, имеющимся в наследственном деле, составляет 633580 руб. 23 коп., а также права на получение денежных средств, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк» в общей сумме 12338 руб. 22 коп.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Стоимость наследственного имущества перешедшего после смерти З. к наследнику Геслер Д.Ю. составляет 645918 руб. 25 коп., что составляет более заявленной истцом суммы долга наследодателя – 39958 руб. 06 коп.
Решением Хабарского районного суда Алтайского края от 16 апреля 2025 г. в пользу ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» с Геслер Д.Ю. взыскана задолженность в размере 107593 руб. 52 коп., в том числе: по кредитному договору № (заемщик З.) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89633 руб. 40 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (заемщик З.) в размере 17960 руб. 12 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4228 руб., всего взыскано 111821 руб. 52 коп.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также остатков денежных средств на счетах, в общем размере 12338 руб. 22 коп., позволяет ей нести ответственность по погашению задолженности наследодателя З. по кредитному договору, в связи с чем требования о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 39958 руб. 06 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Геслер Д.Ю. в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.194 – 198, 199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Геслер Дарьи Юрьевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39958 руб. 06 коп., из них: 30000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9500 руб. 07 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 457 руб. 99 – иные комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 43958 (сорок три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Т.В. Трифаченкова
Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2026 года.