РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2026 года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Трифаченковой Т.В., при секретаре Фаст Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Истоминой Анастасии Евгеньевне, Истомину Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика Истоминой А.Е. задолженность по кредитному договору за период с 02 декабря 2025 г. по 18 июня 2026 г. в сумме 630123 руб. 62 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, №, определить способ реализации – с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины: c Истоминой А.Е. в размере 17602 руб. 47 коп., с Истомина В.А. – в размере 20000 рублей.
В обоснование требований указало, что 15 октября 2024 г. между истцом и ответчиком Истоминой А.Е. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 11189174914 (далее – Кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб., с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, №
Факт предоставления суммы подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору с Истоминым В.А. был составлен договор залога.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 декабря 2025 г., на 18 июня 2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.
Просроченная задолженность по процентам возникла 02 декабря 2025 г., на 18 июня 2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.
Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил ответчику Истоминой А.Е. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики Истомина А.Е., Истомин В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://habarsky.alt.sudrf.ru), а также посредством государственной электронной почтовой системы.
Ответчик Истомина А.Е. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и признании исковых требований, указав, что данное признание сделано ей добровольно, ей понятно, что в случае принятия судом признания иска ответчиком, выносится решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1).
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 15 октября 2014 г. между ПАО «Совкомбанк» и Истоминой А.Е. был заключен договор потребительского кредита № 11189174914. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия договора) Банк предоставил заемщику лимит кредитования 600000 руб., под 18,9 % годовых до востребования, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж ( далее – МОП) от 12710 руб. 53 коп. до 23649 руб. 18 коп., дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 15 октября 2029 г.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно заявлению-оферты Истомина А.Е. просила открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявлению-оферты.
В соответствии с пунктом 7.3 Общих условий открытие Банком заемщику счета и осуществление операций по этому счету, связанных с открытием заемщику и предоставлением на банковский счет лимита кредитования осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам, не указанных выше, осуществляется согласно Тарифам Банка.
Кроме этого, ответчик Истомина А.Е. был ознакомлена и согласна с подключением к договору «Защита дохода», стоимостью 15000 руб., а также что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по кредитному договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 рублей, подлежит оплате согласно Тарифам банка.
В Индивидуальных условиях отражено, что до их подписания Истомина А.Е. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними; уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у ней на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к ней штрафных санкций.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Денежные средства в размере 600000 руб. зачислены банком на счета ответчика 15 октября 2024 г., что подтверждается выпиской по счету заемщика.
В период пользования кредитом Истомина А.Е. исполняла обязанности ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты ежемесячного платежа, что подтверждается представленными выпиской по счету и расчетом задолженности.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
01 апреля 2026 г. истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая не исполнена.
Согласно представленному в материалы дела расчету, общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 18 июня 2026 г. составляет 630123 руб. 62 коп., в том числе комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 73952 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 545479 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2750 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 47 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1651 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 2547 руб. 04 коп.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, и принимается как правильный.
Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.
Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика Истоминой А.Е. в пользу истца в полном объеме.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В п. 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что, пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от стоимости заложенной вещи, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов №
В силу п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Пунктом 9.14.4 Общих условий договора под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
Во исполнение Кредитного договора между Банком и Истоминым В.А. 15 октября 2024 г. заключен договор залога движимого имущества – транспортного средства TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов № двигатель №, цвет серый.
По сведениям МО МВД России «Каменский» собственником автомобиля TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов №, с ДД.ММ.ГГГГ является Истомин В.А.
В соответствии с п.1 ст.340 ГК РФ в договоре залога от 15 октября 2024 г. стороны спора установили стоимость предмета залога транспортного средства TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов № двигатель № № в размере 480000 руб. Задолженность ответчика Истоминой А.Е, по Кредитному договору по состоянию на 18 июня 2026 г. составляет 630123 руб. 62 коп., последний платеж произведен в январе 2026 года. Соответственно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество по неисполненным обязательствам по Кредитному договору.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
16 октября 2024 г. года залогодержатель ПАО «Совкомбанк» в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается информацией, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога движимого имущества – автомобиля TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов №, номер уведомления о возникновении залога №173.
Поскольку период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев и нарушение сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев до даты обращения в суд, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.
Из п. 3 ст. 340 ГК РФ следует, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 37602 руб. 47 коп., в том числе: по имущественному требованию о взыскании задолженности по Кредитному договору – 17602 руб. 47 коп., за требование об обращении взыскания на заложенное имущество – 20000 руб., что подтверждается платежным поручением от 77 от 22 июня 2026 г.
В связи удовлетворением исковых требований в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с ответчика Истоминой А.Е. в размере 17602 руб. 07 коп., с ответчика Истомина В.А. в размере 20000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Истоминой Анастасии Евгеньевны (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425), задолженность по кредитному договору № 11189174914 от 15 октября 2024 года за период с 02 декабря 2025 года по 18 июня 2026 года в размере 630123 руб. 62 коп., в том числе комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 73952 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 545479 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2750 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 47 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1651 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 2547 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17602 рубля 47 копеек, всего 647726 (Шестьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 09 копеек.
Обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство TOYOTA MARK, 2002 года выпуска, кузов № принадлежащее Истомину Вячеславу Александровичу (ИНН № путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Истомина Вячеслава Александровича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем принесения апелляционной жалобы через Хабарский районный суд Алтайского края.
Председательствующий Т.В. Трифаченкова
Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2026 года.