ОПРЕДЕЛЕНИЕ
об оставлении заявления без рассмотрения
20 мая 2026 года г. Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Швец З.С., с участием представителя истца Горбунова Д.А., представителя ответчика Детушевой Н.Я., представителей третьего лица – Добрышкина М.А., Крамыниной Е.Е., при секретаре судебного заседания Загайновой Т.Е., рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании ходатайство ответчика Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» об оставлении искового заявления без рассмотрения по гражданскому делу № 2-1974/2026 (УИД 38RS0001-01-2026-001114-85) по иску Овчинниковой Екатерины Васильевны к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и процентов, установил:
истец Овчинникова Е.В. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование, что между ней и Страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» (далее по тексту – СПАО «Ингосстрах», страховщик) заключен договор страхования, выдан полис № от ** на объект страхования: ..., расположенную по адресу ..., ..., .... В результате протечки по вентиляционным коробам, расположенным на чердаке многоквартирного дома, её квартира была затоплена, однако страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, полагая, что названное событие нельзя квалифицировать как страховой случай. Протечка по вентиляционным коробам, как следует из ответа на претензию, ответчик относит к воздействию атмосферных осадков, которое страхуется дополнительно, включение данных условий в Правила страхования, истец считает недействительными, как ограничивающие права потребителя и минимизирующие ответственность страхователя. Указанными действиями страховщика истцу причинен моральный вред.
Ссылаясь на нарушение права потребителя и отказ СПАО «Ингосстрах» в добровольном порядке удовлетворить требования истца, а также на положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец Овчинникова Е.В. просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 322 639,00 руб., моральный ущерб в размере 50 000,00 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, проценты за период с ** по ** в размере 2 603,21 руб., а также начисленные на сумму 322 639,00 руб. за период с ** по день фактической оплаты задолженности.
Представителем ответчика СПАО «Ингосстрах» заявлено ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения потребителем финансовых услуг обязательного досудебного порядка урегулирования спора /л.д. 78-81/.
Истец Овчинникова Е.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени проведения предварительного заседания, не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, направила в суд своего представителя.
Представитель истца по доверенности Горбунов Д.А. возражал против заявленного ходатайства по доводам письменных возражений /л.д.187-188/.
Представители третьего лица общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Пилот» Добрышкин М.А., Крамынина Е.Е., оставили разрешение ходатайства на усмотрение суда.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Толмачева О.Ю., привлеченная судом определением от **, на предварительное судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с абзацем вторым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.
Согласно ч. 4 ст. 152 ГПК РФ при наличии обстоятельств, предусмотренных статьями 215, 216, 220, абзацами вторым - шестым статьи 222 настоящего Кодекса, производство по делу в предварительном судебном заседании может быть приостановлено или прекращено, заявление оставлено без рассмотрения.
Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (статья 1 Закона).
В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», разъяснениями, изложенными в пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства» к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании статьи 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления обращения финансовому уполномоченному до даты фактического исполнения обязательства.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 28 Закона № 123-ФЗ с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие, в том числе, страховые организации.
По смыслу положений ч. 2 ст. 2 и п. 1 ч. 1 ст. 28 Закона № 123-ФЗ истец является потребителем финансовых услуг, ответчик - страховой организацией, обязанной организовывать взаимодействие с финансовым уполномоченным, то есть стороны настоящего гражданского дела являются субъектами правоотношений, обращения по которым рассматриваются финансовым уполномоченным.
При этом пунктом 3 статьи 32 Закона № 123-ФЗ установлено, что пункты 3 - 6 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 января 2021 года.
В соответствии с частью 4 статьи 25 Закона № 123-ФЗ в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.
В соответствии с частью 2 статьи 25 Закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
Из приведенных норм следует, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховой организации только после соблюдения процедуры обращения в досудебном порядке сначала к финансовой организации (к страховщику), затем к финансовому уполномоченному, и только после этого в суд.
Как следует из п. 87 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» Финансовый уполномоченный не рассматривает требования по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды. Указанные требования могут быть заявлены в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному (часть 3 статьи 15, пункт 8 части 1 статьи 19 Закона о финансовом уполномоченном). Вместе с тем, если данные требования заявлены одновременно с требованиями о страховом возмещении без соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного Законом о финансовом уполномоченном, исковое заявление подлежит возвращению в отношении всех требований на основании пункта 1 части 1 статьи 135 ГПК РФ и пункта 5 части 1 статьи 129 АПК РФ.
При этом, при рассмотрении имущественных требований потребителя о страховом возмещении финансовый уполномоченный обязан дать оценку основаниям отказа финансовой организации в выплате страхового возмещения, включая проверку соответствия условий договора императивным нормам законодательства о защите прав потребителей, и вопрос о ничтожности условий договора, ущемляющих права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей») является необходимой правовой квалификацией спорных правоотношений в рамках предоставленных полномочий.
Исходя из диспозитивного правового регулирования, установленного гражданским законодательством, граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы и вида договора, а также определения его условий (статьи 1, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданско-правовой договор является юридическим основанием возникновения прав и обязанностей сторон, его заключивших.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 8, пункт 2 статьи 307, статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом отношения по добровольному страхованию гражданской ответственности регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В пункте 3 статьи 3 названного Закона указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Из материалов дела усматривается, что ** между Овчинниковой Е.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности № № на условиях продукта «Экспресс» (квартира).
Неотъемлемой частью вышеуказанного договора являются Правила страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков, утвержденные приказом СПАО «Ингосстрах» от ** № (далее - Правила).
Реестр финансовых организаций, ведение которого осуществляется в порядке ст. 29 Закона № 123-ФЗ, в силу п. 1 ст. 15 размещается на официальных сайтах Банка России и финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Согласно реестра финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг СПАО «Ингосстрах» включено в реестр.
Таким образом, настоящий спор возник из договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности, заключенного Овчинниковой Е.В. со страховой организацией, включенной в реестр финансовых организаций, обязанных взаимодействовать с финансовым уполномоченным.
Положения Правил страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков, утвержденные приказом СПАО «Ингосстрах» подтверждают, что данный вид договора является финансовой услугой страховщика, в том числе с прямой отсылкой к обязательному взаимодействию со структурой финансового уполномоченного (п.16.3, 16.4., 16.4.1.).
Как следует из материалов дела, ** Овчинникова Е.В. обратилась с филиал СПАО «Ингосстрах» в Иркутской области с заявлением о страховой выплате, на что страховщиков, по результатам данного обращения, дан ответ от ** № об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает обращения: если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона.
Согласно части 1 статьи 16 Закона № 123-ФЗ до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.
Сведений о направлении в адрес страховой компании претензии Овчинниковой Е.В. в связи с отказом финансовой организации осуществить выплату страхового возмещения, отсутствуют.
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи (часть 4 статьи 16 Закона № 123-ФЗ).
Сведений об обращении заявителя к финансовому уполномоченному, отсутствуют.
Данные обстоятельства свидетельствуют о несоблюдении установленного обязательного досудебного порядка урегулирования спора, возникшего из договора страхования.
Поскольку истцом не соблюден установленный Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» порядок обращения за разрешением страхового спора, основания для разрешения спора в судебном порядке в силу абз. 2 ст. 222 ГПК РФ отсутствуют.
Согласно ч. 2 ст. 223 ГПК РФ после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без рассмотрения, заинтересованное лицо вправе вновь обратиться в суд с заявлением в общем порядке.
Таким образом, после обращения к Финансовому уполномоченному с обращением по вопросу необоснованности отказа в выплате страховщиком страхового возмещения, в случае несогласия с результатами рассмотрения обращения, Овчинникова Е.В. вправе обратиться в суд за разрешением соответствующего спора.
На основании изложенного и руководствуясь ч. 2 ст. 152, ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил:
исковое заявление Овчинниковой Екатерины Васильевны к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и процентов, - оставить без рассмотрения.
Разъяснить истцу, что после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без рассмотрения, заинтересованное лицо вправе вновь обратиться в суд с заявлением в общем порядке
На определение может быть подана частная жалоба в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение 15 дней со дня его вынесения.
Судья З.С. Швец