РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2026 года с. Хабары
Хабарский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Черцовой Л.В., при помощнике судьи Пасюга Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Пасынковой Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ТБанк (далее по тексту – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Пасынковой В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0266726538 от 07 сентября 2017 года, образовавшейся за период с 15 июня 2022 года по 18 декабря 2022 года в размере 54853 рубля 34 рубля, а также государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование иска указано, что 07 сентября 2017 года между клиентом Пасынковой В.Н. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № 0266726538. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Общие условия выпуска и условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления-анкеты.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 18 декабря 2022 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 15 июня 2022 года по 18 декабря 2022 года, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 54853 рубля 34 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о пропуске срока исковой давности.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 ГК РФ).
Согласно части 1 и части 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа сделки.
Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 22 сентября 2017 года ответчик обратилась в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время ОА «ТБанк») с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты.
Банк акцептовал оферту ответчика путем выпуска и активации 10 октября 2017 года кредитной карты на ее имя с лимитом задолженности 300000 рублей. Кредитному договору присвоен № 0266726538.
Установленные обстоятельства не оспариваются стороной ответчика, подтверждаются материалами дела.
Существенные условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту УКБО), заявлении-анкете и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО Банк по собственному усмотрению устанавливает лимит задолженности по договору кредитной карты без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифами.
В соответствии с пунктом 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.
Согласно пункту 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования УКБО на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.
Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета (п. 3.5).
Погашение задолженности перед банком осуществляется в рублях (п. 3.6).
Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8).
Согласно заявлению-анкете, ответчик уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770%.
С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредитной карты, акцептом – выдача кредитной карты и ее активация.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности до 300000 рублей согласно тарифного плана.
Предоставление Банком денежных средств в указанном размере, факт снятия ответчиком наличных и совершение иных расходных операций по карте подтверждается расчетом задолженности и ответчиком не оспорено.
Как следует из материалов дела, что не оспаривается ответчиком, Пасынковой В.Н. в период действия кредитного договора ненадлежаще исполняла его условия. Последний платеж в погашение образовавшийся задолженности произведен 14 мая 2022 года.
Согласно пункту 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счет-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2).
Как следует из материалов дела, Банком ответчику 18 декабря 2022 года выставлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора, в связи с неисполнением условий договора и требованием о погашении суммы задолженности в размере 54853 рубля 34 копейки, из которых: 41383 рубля 44 копейки – кредитная задолженность; 12641 рубль 61 копейка – проценты; 828 рублей 29 копеек – иные платы и штрафы, предложено погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.
Требование ответчиком не выполнено, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.
То есть договор кредитной карты Банком расторгнут путем выставления заключительного счета.
Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что общая сумма долга по договору за период с 15 июня 2022 года по 18 декабря 2022 года составила 54853 рубля 34 копейки, из которых: 41383 рубля 44 копейки – кредитная задолженность; 12641 рубль 61 копейка – проценты; 828 рублей 29 копеек.
Доказательств погашения задолженности ответчиком в дело не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Нарушение условий договора со стороны заемщика, несовременное внесение очередных платежей материалами дела подтверждается, следует из расчета задолженности. Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как установлено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В силу положений статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что на основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.
Рассматривая заявленные истцом требования, суд учитывает, что исходя из вышеуказанных Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, заключительный счет направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Условий).
Согласно пункту 8.1. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
Таким образом, кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты формирования заключительного счета.
В соответствии с заключительным счетом срок погашения задолженности определен как 18 декабря 2022 года, таким образом, трехлетний срок исковой давности исчисляется с 19 декабря 2022 года и истекал 19 декабря 2025 года.
Согласно материалам приказного производства № 2-811/2026, 19 июня 2026 года истец обратился к мировому судье судебного участка Хабарского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пасынковой В.Н. задолженности по кредитному договору, за период с 15 июня 2022 года по 18 декабря 2022 года в размере 54853 рубля 34 копейки, 30 июня 2026 года мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ, 07 июля 2026 года указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.
Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже с пропуском срока исковой давности.
В связи с изложенным течение срока исковой давности по судебному приказу в соответствии со статьей 204 ГК РФ не приостанавливалось.
С учетом подачи иска 21 июля 2026 года, а также того обстоятельства, что заявление о вынесении судебного приказа было подано за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Исходя из изложенного, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по оплате государственной пошлины также взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Пасынковой Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайском краевом суде через Хабарский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Л.В.Черцова
Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2026 года.