РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 августа 2026 года город Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Зыковой О.С., при секретаре Бахтияровой А.А., с участием помощника прокурора Ленинского АО г. Омска Шрамко А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указал, что с ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования «Ваша защита». ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму, диагноз <данные изъяты>. Лечение проходил в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно таблице размеров страховых выплат, выплата страхового возмещения по данному диагнозу составляет 10% от страховой суммы, то есть 50000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Страховая выплата не произведена. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес страховой компании досудебную претензию с требованием произвести страховую выплату, неустойку, моральный вред. Страховой компанией было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в адрес истца направлено уведомление о приостановлении срока рассмотрения обращения на 10 рабочих дней. Просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме 50000 рублей, неустойку 6500 рублей, компенсацию морального вреда 20000 рублей, штраф.
Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержал полностью. Дополнительно пояснил, что в исковом заявлении описка в части указания даты обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, вместо ДД.ММ.ГГГГ ошибочно указал ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не присутствовала, направила в адрес суда возражения на исковое заявление, в которых выразили несогласие с заявленными исковыми требованиями, просили в иске отказать.
Выслушав истца, заключение прокурора, полагавшей требования истца не подлежащими удовлетворению, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования «Ваша защита» серии № на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Неотъемлемой частью договора страхования являются Особые условия по страховому продукту «Ваша защита», программа «Стандарт».
В соответствие с п. 2 Общими примечаниями к «Таблице размеров страховых выплат №1» диагноз того или иного повреждения, установленный Застрахованному лицу, считается достоверным в том случае, если он поставлен имеющим на это право медицинским работником на основании характерных для данного повреждения объективных симптомов и методов обследования. «Таблица № 1» не применяется и выплаты с соответствие с ней не производятся в тех случаях, когда факт получения того или иного повреждения в период действия договора установлен только на основании сообщений и жалоб заинтересованных в выплатах лиц, даже если подобные сообщения и жалобы зафиксированы письменно, в т.ч. в медицинских документах.
Согласно п. 3.1.3 особых условий, являющихся неотъемлемой частью договора, Страховыми рисками/случаями являются, в том числе, Телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, и предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат №1 (Приложение №1 к Особым условиям).
В соответствии с п.8.3 Особых условий при наступлении страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» (п. 3.1.3 настоящих Особых условий) страховая выплата производится в процентах от страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.3 настоящих Особых условий, или от сублимита страховой суммы (в случае если он установлен в отношении данного риска), в соответствии с таблицей размеров страховых выплат.
Согласно пп. «в» п.2 Примечаний к ст. 56, указанный пункт не применяется при повреждениях, упомянутых в ст. 56, если их лечение совпало по времени с лечением по поводу иных повреждений (в т.ч. предусмотренных другими статьями «Таблицы») или заболеваний.
В соответствии с п.4 Общих примечаний к таблице размеров страховых выплат № 1, если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями Таблицы №1, размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях. В то же время, размер страховой выплаты в связи с повреждением одного характера и одной локализации, предусмотренным разными (как правило, смежными) статьями Таблицы №1, определяется по одной из таких статей. Если повреждение одних тканей, одного органа, одного анатомического образования (кости, сухожилия, нерва и т.д.), одного отдела или сегмента опорно-двигательного аппарата, полученное застрахованным лицом в результате одного случая, указано в разных подпунктах одной и той же статьи, размер страховой выплаты определяется только в соответствии с одним подпунктом, который предусматривает выплату в наибольшем размере.
Договором страхования предусмотрены следующие риски: «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая», «Телесные повреждения».
В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 6500 рублей, размер страховой суммы 500000 рублей.
Обращаясь с настоящим иском в суд, ФИО1 указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ получил травму.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на лечении.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО1 письмо о необходимости предоставления дополнительных документов.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направил результаты МСКТ органов грудной полости БУЗОО МЧС №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в страховую компанию с претензией о страховой выплате.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» уведомила ФИО1 о страховой выплате по заявленному событию по статье 56 таблицы страховых выплат (комплекс повреждений, полученных в результате одного события, не включающий в себя повреждений, предусмотренных ст. 1-52, 54-55 данной таблицы, если эти повреждения (входящие в комплекс) потребовали непрерывного лечения общей длительностью не менее 10 дней – размер выплаты не зависит от числа повреждений, полученных одновременно (при оперативном лечении дополнительно производится страховая выплата, если она предусмотрена ст. 53).
ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией осуществлена страховая выплата за травму от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о выплате неустойки по заявленному событию.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО1 письмо об отказе в удовлетворении требований.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований ФИО1 отказано.
Не согласившись с принятым решением, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Согласно п.п. 1,2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом в первую очередь принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора, в целом.
Как усматривается из представленных материалов, ФИО1 находился на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с травмой от ДД.ММ.ГГГГ, где ему были установлены диагнозы: «<данные изъяты>».
Из медицинской карты ФИО1 № БУЗОО «МСЧ №» Поликлиника № усматривается, что со слов заявителя, ДД.ММ.ГГГГ он получил травму в быту. Выставлен диагноз: <данные изъяты>.
При повторном осмотре травматолога от ДД.ММ.ГГГГ выставлен диагноз: <данные изъяты>».
По результатам мультиспиральной компьютерной томографии от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 выявлены <данные изъяты>.
При повторном осмотре травматологом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поставлен диагноз: <данные изъяты>.
В судебном заседании был допрошен в качестве специалиста врач-хирург БУЗОО «МСЧ №4» Кабанов А.А., который пояснил, что диагноз пациенту устанавливается при сборе анамнеза, при проведении физического и инструментального исследований. Только при комплексном подходе можно установить наиболее точный диагноз. У истца при проведении рентгена свежих костных изменений не наблюдалось. При выписке истца доктор из частной клиники указывает на объем жидкости в плевральной полости – 50 мл., такой объем гидроторакса на рентгене даже не видно. Дополнительно отметил, что в норме в плевральной полости у здорового человека может иметься небольшое количество жидкости, около 30 мл. По данным МСКТ речи о скоплении какой-либо жидкости в плевральной полости не идет. Причиной появления гидроторакса является травма. Диагноз «<данные изъяты>» нигде в медицинской документации и исследованиях не фигурирует. Данные же о его наличии в выписке от ДД.ММ.ГГГГ, по мнению специалиста ФИО6, являются следствием технической описки.
В рамках гражданского дела № по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда была проведена судебно-медицинская экспертиза по разрешению следующих вопросов: На основании представленной медицинской документации сведений по факту получения бытовой травмы от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подтверждается ли установленный диагноз «<данные изъяты>»? В результате полученной травмы от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются ли признаки «<данные изъяты>»? В связи с нахождением ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по листу нетрудоспособности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повлияли ли на продолжительность нахождения по листу нетрудоспособности полученные заболевания «<данные изъяты>», <данные изъяты>»?
В соответствии с заключением экспертов БУЗОО БСМЭ №, Диагноз <данные изъяты>.
Оценивая показания специалиста ФИО6 в совокупности с заключением судебно-медицинской экспертизы БУЗОО БСМЭ №, суд приходит к выводу, что диагноз «<данные изъяты>» (<данные изъяты>) в установленном порядке не подтвержден. Инструментальные исследования (рентгенография от ДД.ММ.ГГГГ, МСКТ от ДД.ММ.ГГГГ, УЗИ от ДД.ММ.ГГГГ) объективно зафиксировали лишь наличие «<данные изъяты>, характер которой (<данные изъяты>) не был идентифицирован как <данные изъяты>. При этом, как пояснил специалист, наличие до 30–50 мл жидкости в плевральной полости может расцениваться как пограничное состояние с физиологической нормой и не является патологическим скоплением крови.
Вместе с тем, по условиям заключенного между сторонами договора страхования «Ваша защита» страховым случаем является получение Застрахованным лицом именно тех телесных повреждений, которые прямо поименованы в Таблице размеров страховых выплат № (Приложение № к Особым условиям). Диагноз «гидроторакс» в данной Таблице отсутствует, равно как и не предусмотрена выплата за сам по себе факт наличия жидкости в плевральной полости без подтвержденного геморрагического содержимого (гемоторакса).
Ссылка истца на запись в выписном эпикризе от ДД.ММ.ГГГГ о «<данные изъяты>» не может быть принята судом во внимание, поскольку данная запись, не подтверждена какими-либо объективными симптомами и инструментальными методами обследования, а расценена специалистом ФИО6 и судебными экспертами как техническая ошибка (описка), что согласуется с совокупностью иных медицинских документов, в которых на протяжении всего периода лечения фигурировал исключительно диагноз «<данные изъяты>
С учетом вышеуказанных обстоятельства, суд приходит к выводу о правомерности действий отказа страховой компанией в выплате истцу страхового возмещения, в связи с чем, полагает в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.
Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения истцу отказано, то оснований для взыскания неустойки, штрафа также не имеется.
Установив, что нарушений прав потребителя со стороны ответчика не допущено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, возможность взыскания которого предусмотрена статьями 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (ИНН №) к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН №) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 7 августа 2026 года
Судья О.С. Зыкова