ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2026 г. г. Новосибирск
Судья Новосибирского районного суда Новосибирской области Дульзон Е.И., при секретаре Громцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
представитель АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО заключен кредитный договор №.../ИКР-22РБ, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность земельного участка и дома кредит в размере 3 070 000 руб., сроком по 28-е число 240-го календарного месяца, под 11 % годовых, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В соответствии с условиями п.4.2 кредитного договора, процентная ставка составляет 6 % годовых с первого числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором кредитору заемщиком предъявлен документ о регистрации ипотеки земельного участка, по дату фактического возврата заемных средств.
В соответствии с кредитным договором, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п.11.1 кредитного договора №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ФИО на основании договора купли-продажи приобрели в общую совместную собственность земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные (одноквартирные жилые дома, местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №..., и жилой дом.
Предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №...-ТШ от ДД.ММ.ГГГГ составил 6 423 000 руб.
Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняет.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательства по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.
Уточнив исковые требования, истец просит расторгнуть кредитный договор №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО; взыскать с ФИО в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 990 980,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 84 910 руб., проценты, начисляемы на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО, ФИО земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №..., жилой дом площадью 76,3 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 138 400 руб., установив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО, ФИО в судебное заседание не явились, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствие п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО заключен кредитный договор №.../ИКР-22РБ, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность земельного участка и жилого дома кредит в размере 3 070 000 руб., сроком по 28-е число 240-го календарного месяца, под 11 % годовых, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В соответствии с условиями п.4.2 кредитного договора, процентная ставка составляет 6 % годовых с первого числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором кредитору заемщиком предъявлен документ о регистрации ипотеки земельного участка, по дату фактического возврата заемных средств.
В соответствии с кредитным договором, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п.11.1 кредитного договора №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».
Согласно п.11.2 кредитного договора предмет ипотеки - земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные (одноквартирные жилые дома, местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №...; - строящийся жилой дом, расположенный на земельном участке, общей (проектной) площадью 70 кв.м.
Предмет ипотеки приобретен ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ФИО в общую совместную собственность.
Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита надлежащим образом не исполняет.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок, площадью 800 кв.м., кадастровый №..., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные (одноквартирные жилые дома, местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №..., принадлежит ФИО, ФИО на праве общей совместной собственности с ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом площадью 76,3 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, принадлежит ФИО, ФИО на праве общей совместной собственности с ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.
Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по своевременному внесению денежных средств, что следует из искового заявления, подтверждается расчетом задолженности.
Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований он не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы кредита, процентов и неустойки.
Таким образом, исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности являются законными и обоснованными.
ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако требование оставлено без ответа.
Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, у кредитора возникло право требовать возврата суммы кредита.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, проверенным судом и признанным верным, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 2 990 980,24 руб., в том числе: просроченные проценты –136 721,77 руб., просроченный основной долг –2 821 232,49 руб., неустойка – 33 025,98 руб.
Оценивая степень соразмерности заявленной истцом пени (неустойки) последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, недобросовестное поведение ответчика, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки не завышен, является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.
В соответствие с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом предоставлен отчет о стоимости имущества ООО «Новая Оценочная Компания» №...-ТШ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 6 423 000 руб.
Ответчиками заключение не оспорено, возражений не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ходатайств не заявлено.
Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет залога:
- земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №...;
- жилой дом площадью 76,3 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание, следует в размере 80% от цены оценщика, указанной в отчете –6 423 000 руб., что составляет сумму 5 138 400 руб.
Проверяя обоснованность требований истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки указывают на то, что имущественное положение ответчика не позволяет ему исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора, в связи с чем, суд полагает, что кредитный договор №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО подлежит расторжению, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий договора
Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Верховный Суд РФ неоднократно в принимаемых определениях указывал, что по смыслу положений ст.ст. 450, 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как указано выше, сумма кредита ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Учитывая удовлетворение судом требований истца о расторжении заключенного сторонами кредитного договора, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредита на остаток основного долга по ставке 11% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в размере 84 910 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО.
Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №... в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору №.../ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2990980,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 84910 руб., всего взыскать 3075890,24? руб.
Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 5009 №... в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) проценты на остаток основного долга в размере 11% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, участок №...;
- жилой дом площадью 76,3 кв.м., кадастровый №..., местоположение: Новосибирская область, Новосибирский район, Кудряшовский сельсовет, <адрес>, 8-ой <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5138400 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья «подпись» Е.И. Дульзон
Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.