ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2026 г. г. Новосибирск
Судья Новосибирского районного суда Новосибирской области Дульзон Е.И., при секретаре Громцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество, установил:
представитель АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заключила с АО «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор №... согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 1 949 000 руб., на срок 242 месяца, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п.3.2, проценты за пользование кредитом 11,75% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,75% годовых – начиная со второго процентного периода по последнее число четвертого процентного периода (включительно); 11,75% годовых – начиная с пятого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства (согласно п.3.1 кредитного договора).
При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. Кредитного договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. Кредитного договора, увеличивается на 3% (три процента).
Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 5.3 Кредитного договора).
Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 630501, Новосибирская область, муниципальный район Новосибирский, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная).
Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере - 1 949 000 руб. на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.
Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако со стороны ответчика указанное требование не исполнено.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 960 233,45 руб.
Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке №... от ДД.ММ.ГГГГ равной 4 199 000 руб., следовательно начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 199 000 руб. х 80% = 3 359 200 руб.
Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 960 233,45 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 761 206,67 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 71 936,32 руб., сумма процентов за просроченный основной долг – 472,98 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 258,42 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 993,90 руб., 17 428,40 руб. – сумма начисленных процентов, 107 936,76 руб. – сумма отложенных процентов, проценты за пользование кредитом в размере 14,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 602 руб.; обратить взыскание на квартиру, Новосибирская область, муниципальный район Новосибирский, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес>, кадастровый №..., площадь 53,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 359 200 руб.
Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствие п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заключила с АО «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор №...-№..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 1 949 000 руб., на срок 242 месяца, погашение кредит осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п.3.2, проценты за пользование кредитом 11,75% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,75% годовых – начиная со второго процентного периода по последнее число четвертого процентного периода (включительно); 11,75% годовых – начиная с пятого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства (согласно п.3.1 кредитного договора).
При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. Кредитного договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. Кредитного договора увеличивается на 3% (три процента),
Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 5.3 Кредитного договора).
Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 630501, Новосибирская область, муниципальный район Новосибирский, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная).
Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере - 1 949 000 руб. на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.
Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес>, кадастровый №..., площадь 53,4 кв.м., принадлежит ФИО, ипотека в силу закона.
Ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по своевременному внесению денежных средств, что следует из искового заявления, подтверждается расчетом задолженности.
Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований она не воспользовалась, в судебное заседание не явилась, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представила, также, как не представила в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы кредита, процентов и неустойки.
Таким образом, исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности являются законными и обоснованными.
В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако со стороны ответчика указанное требование не исполнено.
Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, у кредитора возникло право требовать возврата суммы кредита.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, проверенным судом и признанным верным, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 960 233,45 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 761 206,67 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 71 936,32 руб., сумма процентов за просроченный основной долг – 472,98 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 258,42 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 993,90 руб., 17 428,40 руб. – сумма начисленных процентов, 107 936,76 руб. – сумма отложенных процентов.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, она продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14,75% начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
При указании даты, с которой необходимо взыскивать проценты на будущее время, суд принимает во внимание, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 " О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств " по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ " Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").
Таким образом, суд взыскивает с ответчика пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, следует признать обоснованным требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.
В соответствие с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом предоставлено заключение о стоимости имущества ООО «Мобильный Оценщик» в отчете об оценке №... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 199 000 руб.
Ответчиком заключение не оспорено, возражений не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ходатайств не заявлено.
Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет залога – квартира по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес>, кадастровый №..., площадь 53,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание, следует в размере 80% от цены оценщика указанной в заключении –4 199 000 руб., что составляет сумму 3 359 200 руб.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в размере 54 602 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-235, 237 ГПК РФ, решил:
Исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» удовлетворить.
Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №... в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН 7709056550) задолженность по кредитному договору №...-№... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 960 233,45 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 761 206,67 руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов – 71 936,32 руб., сумма процентов за просроченный основной долг – 472,98 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 258,42 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 993,90 руб., 17 428,40 руб. – сумма начисленных процентов, 107 936,76 руб. – сумма отложенных процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 602 руб., всего взыскать 2 014 835,45 руб.
Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №... №... в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН 7709056550) проценты за пользование кредитом в размере 14,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №... в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН 7709056550) пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 1 761 206,67 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, городское поселение рабочий <адрес>, рабочий <адрес>, кадастровый №..., площадь 53,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 359 200 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья «подпись» Е.И. Дульзон
Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.