РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2025 года с. Тюменцево
Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Савостина А.Н., при секретаре Шевиной Е.А., с участием представителя ответчика – адвоката Архипова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Сидоровой Луизе Одыловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика Сидоровой Л.О. задолженность по кредитному договору от 31 января 2012 года №0022654081 в размере 120 364 рублей 58 копеек (в том числе: 91075 рублей 96 копеек – основной долг, 26 928 рублей 62 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 360 рублей – иные платы и штрафы), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 611 рублей.
В обоснование указанных исковых требований истец ссылается на то, что 31 января 2012 года между заемщиком Сидоровой Л.О.и кредитором АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен кредитный договор (договор кредитной карты) №0022654081, по которому обязательства ответчиком надлежаще исполнены не были, вследствие чего образовалась задолженность за период с 15 октября 2020 года по 11 февраля 2021 года в размере 120 364 рублей 58 копеек. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с условиями данного договора 11 февраля 2021 года расторг его и направил ответчику заключительный счет с требованием о погашении задолженности в течение 30 дней со дня формирования этого заключительного счета, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена.
ИстецАО «ТБанк», будучи надлежаще извещен, своего представителя в судебное заседание не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Сидорова Л.О. в судебное заседание не явилась, место жительства её не известно. В целях защиты её прав и законных интересов, в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в качестве её представителя судом назначен адвокат адвокатской конторы Тюменцевского района Архипов А.А., который в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Учитывая позицию представителя ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несёт взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
В силустатей 819,850ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П, выдача кредитной карты представляет собой предоставленный кредит.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 января 2012 года между кредитором «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») (затем АО «Тинькофф Банк», а в настоящее время АО «ТБанк») и заемщиком Сидоровой Л.О. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №0022654081 (договор кредитной карты).
Согласно Тарифному плану ТП 1.0, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, беспроцентный период по операциям покупок и платам составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту как по операциям покупок (базовая ставка) - 12,9% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплатеминимального платежа – 43,8% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» в размер 59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Погашение суммы взятых в кредит денежных и уплата процентов за пользование ими производится посредством уплаты ежемесячного минимального платежа в размере не более 8% от задолженности, но минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.
В соответствии с кредитным договором Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, которую заемщик Сидорова Л.О. активировала и, согласно расчету/выписке неоднократно воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, начиная с 02 февраля 2012 года, что подтверждает факт получения и использования денежных средств ответчиком, предоставленных истцом в кредит по договору.
Таким образом, обязанность по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом.
В соответствии с п.4.2 общих условий кредитования заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
Согласно п.5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарный дней после даты его формирования.
Как следует из материалов дела, Сидорова Л.О. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, вследствие чего у неё по состоянию на 11 февраля 2021 года образовалась задолженность в размере 120 364 рублей 58 копеек (в том числе: 91075 рублей 96 копеек – основной долг, 26 928 рублей 62 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 360 рублей – иные платы и штрафы), в связи с чем, Банк в соответствии с условиями кредитного договора сформировал 11 февраля 2021 года заключительный счет на указанную сумму и направил его в адрес заемщика. Задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии задолженности ответчика Сидоровой Л.О.перед истцом АО «ТБанк» по кредитному договору от 31 января 2012 года №0022654081 в размере 120 364 рублей 58 копеек, доказательств, опровергающих доводы истца в этой части, стороной ответчика суду не представлено.
Как указано выше, представителем ответчика – адвокатом Архиповым А.А.заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на подачу рассматриваемого иска в суд.
В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как указано выше, заключительный счет – требование об уплате всей суммы задолженности по кредитному договору было сформировано кредитором и направлено заемщику Сидоровой Л.О. 11 февраля 2021 года, срок его исполнения, установленный условиями кредитного договора и составляющий 30 календарный дней с даты формирования заключительного счета, истёк 12 марта 2021 года (из расчета: 11 февраля 2021 года + 30 дней).
Таким образом, о наличии задолженности истцу (кредитору) стало известно не позднее 11 февраля 2021 года, а о нарушении его права со стороны заемщика (неисполнении заемщиком требования о погашении задолженности) – не позднее 12 марта 2021 года.
Кроме того, согласно представленным истцом справке о размере задолженности и расчету задолженность по кредитному договору, размер заложенности по состоянию на 21 ноября 2025 года не изменился, остался тем же, что указан в заключительном счете: 120 364 рублей 58 копеек (в том числе: 91075 рублей 96 копеек – основной долг, 26 928 рублей 62 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 360 рублей – иные платы и штрафы), как указывает истец данная задолженность сформировалась за период с 15 октября 2020 года по 11 февраля 2021 года.
Таким образом, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с 13 марта 2021 года, следовательно, он истек 13 марта 2024 года.
Как следует из материалов дела, 28 февраля 2021 года (согласно почтовому штемпелю на почтовом конверте) АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») обратилось к мировому судье судебного участка Тюменцевского района Алтайского края с заявлением о взыскании с должника Сидоровой Л.О. в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от 31 января 2012 года №0022654081 в размере 120 364 рублей58 копеек (в том числе: 91075 рублей 96 копеек – основной долг, 26 928 рублей 62 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 360 рублей – иные платы и штрафы), данное заявление с прилагаемыми к нему документами 04 марта 2021 года поступило мировому судье и на его основании 11 марта 2021 года мировым судьей судебного участка Тюменцевского района Алтайского края был вынесен судебный приказ по делу №2-344/2021 о взыскании указанной задолженности с должника Сидоровой Л.О. в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк». В последующем, определением этого же мирового судьи от 23 марта 2021 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Таким образом, АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с должника Сидоровой Л.О. задолженности по кредитному договору от 31 января 2012 года №0022654081 в пределах срока исковой давности, и в силу ст.204 ГК РФ течение срока исковой давности прервалось на период с 28 февраля 2021 года по 23 марта 2021 года, то есть на 24 дня, следовательно, срок исковой давности по обращению с иском в суд о взыскании вышеуказанной задолженности по кредитному договору истёк 06 апреля 2024 года (из расчета: 13 марта 2024 года + 24 дня).
Исковое заявление подано истцом АО «ТБанк» в Тюменцевский районный суд Алтайского края 22 ноября 2025 года, то есть со значительным нарушением установленного законом срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.12 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу ст.205 ГК РФ ип.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, учитывая пропуск истцом установленного законом срока исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.
Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4611 рублей (платежные поручения от 15 февраля 2021 года №1134, от 05 апреля 2021 года №175 и от 20 ноября 2025 года №4856) при обращении с иском в суд в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Сидоровой Луизе Одыловне о взыскании задолженности по кредитному договору от 31 января 2012 года №0022654081.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.
Председательствующий А.Н. Савостин
Решение в окончательной форме принято 17 декабря 2025 года.