РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«04» августа 2026 года с. Тюменцево
Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Савостина А.Н., при секретаре Шевиной Е.А., с участием ответчика Рыбина А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кРыбину Анатолию Михайловичуо расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор (соглашение о кредитовании) от 23 ноября 2020 года №2018121/0299 с 26 июня 2026 года;
- взыскать с ответчика Рыбина А.М. в пользу истца задолженность по кредитному договору(соглашению о кредитовании) от 23 ноября 2020 года №2018121/0299 в размере 467329 рублей 27 копеек, в том числе: 296 232 рубля89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 170 981 рубль44 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 114 рублей 94 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;
- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 44183 рублей.
В обоснование данных требований истец ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту также – Банк, Кредитор) и Рыбиным А.М. (далее по тексту также – Заемщик) был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) от 23 ноября 2020 года №2018121/0299 путем присоединения Заемщика к (Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования» (далее по тексту – Правила), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 300000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами исходя из процентной ставки в размере 23,9% годовых, но данные обязательства исполнял не надлежаще, в связи с чем,образовалась вышеуказанная задолженность, рассчитанная истцом по состоянию на 25 июня 2026 года.
Истец, будучи надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Рыбин А.М. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что последний платеж по кредиту был произведен им в ноябре 2024 года, в последующий период он платежи не производил, в связи с тяжелым материальным положением. От уплаты задолженности он не отказывается, готов оплачивать её по частям по мере возможности.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из нижеследующего.
Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двухсторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитора и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
В силустатей 819,850ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П, выдача кредитной карты представляет собой предоставленный кредит.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 ноября 2020 года между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиком Рыбиным А.М. был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) №2018121/0299, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 300 000 рублей сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 23,9% годовых посредством уплаты ежемесячных платежей с 01 по 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности. С условиями кредитования ответчик был ознакомлен и согласен, что подтвердил и в судебном заседании, также пояснил, что кредитную карту он получил, активировал её и пользовался суммой предоставленного ему кредитного лимита.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику кредитную карту с установленном в кредитном договоре лимитов кредитования, которым ответчик начал пользовался с 23 ноября 2020 года, что следует из выписки по банковскому счету карты и подтверждено ответчиком в судебном заседании.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.7.2.16 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту – правила кредитования) Клиент (заемщик) обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.
Согласно п.7.3.10 Правил кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п.10.1 Правил кредитования договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).
Условиями кредитного договора (п.12 Индивидуальных условий кредитования) установлена неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, начисляемая за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным в Соглашении о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой фактического возврата Банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая условия по уплате ежемесячных платежей, согласно расчету задолженности и пояснениям ответчика в судебном заседании с декабря 2024 года платежи не производились, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по процентам и основному долгу, что также привело к начислению неустоек. 29 октября 2025 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 15 декабря 2025 года, которое ответчиком 15 ноября 2025 года было получено, но не исполнено.
Из расчета исковых требований, следует, что по состоянию на 25 июня 2026 года у ответчика перед истцом имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 467329 рублей 27 копеек, в том числе: 296 232 рубля89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 170 981 рубль44 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 114 рублей 94 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным, при этом, учитывает, что возражений и контррасчета ответчиком не представлено. Оснований для уменьшения размера неустоек в порядке п.1 ст.333 ГК РФ суд не усматривает, считает их несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, учитывая также и то, что ответчиком об обратном не заявлено и доказательств несоразмерности неустойки не представлено.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договоруявляются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указано выше, направленное истцом ответчику предложение о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без ответа. Таким образом, положения ст.452 ГК РФ в этой части истцом соблюдены.
Поскольку заемщик в течение продолжительного периода времени надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, нарушая обязательство по погашению задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, то в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора.
Допущенное ответчиком нарушение является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 183 рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением от 30 июня 2026 года №2, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кРыбину Анатолию Михайловичуо расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Расторгнуть кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) от 23 ноября 2020 года №2018121/0299, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» иРыбиным Анатолием Михайловичем.
Взыскать с Рыбина Анатолия Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцас.<адрес>, (паспорт № от 07сентября 2012 года) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) задолженность по кредитномудоговору (соглашению о кредитовании счета) от 23 ноября 2020 года №2018121/0299в размере 467329 рублей 27 копеек, в том числе: 296 232 рубля89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 170 981 рубль44 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 114 рублей 94 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Взыскать с Рыбина Анатолия Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцас.<адрес>, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 183 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.
Председательствующий А.Н. Савостин
Решение в окончательной форме принято 04 августа 2026 года.