РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 27 февраля 2026 года
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шибанова В.В., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО4, представителя третьего лица — АО УК «БКС» — ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился с иском к АО ОТП Банк, АО «Управляющая компания «Брокеркредитсервис» (далее – АО УК «БКС») о защите прав потребителей. В обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ОТП Банк» заключен договор накопительного счета №. Сотрудник банка предложила ему вложить 920000,00 руб. в надежный банковский продукт, не разъяснив при этом суть предлагаемого документа и убедила подписать Заявление о присоединении к Регламенту доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Так, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО УК «БКС» заключен договор доверительного управления №.020.5507.07173П на сумму 920000,000 рублей. В 2025 году истец обратился в отделение АО «ОТП Банк» с требованием о выплате денежных средств, на что получил отказ, пояснив, что АО «ОТП Банк» являются лишь посредниками. Только после обращения в АО УК «БКС» истцу стали понятны истинный характер договора и невозможность простого снятия средств, что повлекло убытки и моральный вред. Более того, истцу было отказано в возврате вложенных им денежных средств в полном размере, ссылаясь на попадание некоторых из активов под санкции и невозможность их реализовать на рынке. Условия договора не были доведены до истца в наглядной и доступной форме, тексты документов напечатаны мелким, нечитабельным шрифтом. Условия инвестирования размещенные в интернете на 256 листах не доступны для понимания обычному потребителю. Таким образом, под видом банковского вклада ему был предложен договор инвестирования, который он при должном информировании никогда бы не заключил, так как не понимает ни его содержание, ни смысл, ни механизм. С учетом возраста (73 года) не обладает специальными познаниями в области финансов и инвестирования, ранее инвестиционную деятельность не осуществлял. ДД.ММ.ГГГГ истец написал заявление о прекращении в одностороннем порядке действие договора доверительного управления №.020.5507.07173П. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО УК «БКС» вернуло истцу сумму в размере 365394,76 руб.
Ссылаясь на недействительность договора, а именно введение его в заблуждение, уточнив требования, просил взыскать с АО «ОТП Банк» убытки в размер 554605,24 руб., взыскать с АО «ОТП Банк» компенсацию морального вреда в размере 100000,00 руб., взыскать с АО «ОТП Банк» штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) по дату исполнения решения суда, начисляемы на невозвращенные 554605,24 руб.
В судебное заседание ФИО3 не явился о времени и месте извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Просил учесть, что договор сложен для понимания, содержит многочисленные формулы, расчеты, специальной терминологией, условия договора не являются общедоступными для понимания широкого круга людей и предполагают наличие хотя бы минимальных познаний в сфере инвестирования и финансовых услуг. Так же указал, что АО УК «БСК» выплатил истцу часть денежных средств (365394,76 руб.), которые учтены при уточнении исковых требований.
В судебном заседании представитель АО УК «БКС» ФИО5, действовавший на основании доверенности, считая исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.
Представитель АО УК «БКС», действовавшая на основании доверенности ФИО6 пояснила, что АО УК «БКС» это самостоятельная организация, добросовестно исполнившая условия договора доверительного управления №.020.5507.07173П. В настоящее время партнерские взаимоотношения между АО УК «БКС» и АО «ОТП Банк» расторгнуты. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 из 920 000 руб. было возвращено 365394,76 руб., о чем представила платежное поручение.
В судебное заседание представитель АО «ОТП Банк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, от представителя АО «ОТП банк» поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых банк полагал об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Ст. 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (ст. 432 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ОТП Банк» заключен договор накопительного счета №. Кроме того, в соответствии с письменным заявлением 21.020.5507.07173П от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединился к Регламенту доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги и производные финансовые инструменты АО УК «БКС». Подпись на заявлении исковая сторона не оспаривала.
В силу п. 2.2 указанного заявления заявитель намерен передать денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги и заключения договора, являющихся производственными инструментами, в доверительное управление АО УК «БКС», в рамках стратегии – «Стратегия Универсальный выбор – 3 года», в его интересах в течение срока действия договора доверительного управления в соответствии с регламентом доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги и производные финансовые инструменты (далее -регламент), являющимся неотъемлемой частью договора и опубликованным на сайте www.bcs.ru/am. Присоединился в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к регламенту, подтверждает, что с его содержанием (включая все приложения) ознакомлен, их положения разъяснены в полном объеме и имеют юридическую силу. Обязался соблюдать условия регламента (включая приложения). Из п. 2.3 заявления следует, что заявитель подтвердил факт ознакомления с внутренней документацией АО УК «БКС» о порядке доверительного управления и информационного профилирования, в том числе ограничиваясь методикой оценки стоимости объектов доверительного управления, положением о порядке определения инвестиционного профиля клиента, обязался выполнять их требования.
Из пояснений представителя ФИО1 - ФИО4 следует, что истец открыл счет в 2006 году в АО «ОТП Банк» №, на котором он копил денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисление процента на остаток по данному счету предусмотрено не было. Сумма накопленная за указанные период в размер 900000,00 рублей согласно операции № ДД.ММ.ГГГГ была переведена на счет №. Далее согласно операции № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 917852,05 руб. были переведены со счета № на счет №. Согласно выписке по счету №, открытому на имя ФИО1 совершено перечисление денежных средств в размере 920000,00 руб. в договор доверительного управления №.020.5507.07173П от ДД.ММ.ГГГГ, при этом на счет истца поступали денежные средства в декабре 2021, марте, июне, сентябре, декабре - 2022, марте, июне, сентябре, декабре - 2023, марте, июне, сентябре, декабре – 2024.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Аналогичные правила содержатся в ст. 421 ГК РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1012 ГК РФ по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).
Согласно п. 1 ст. 1013 ГК РФ объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.
Не могут быть самостоятельным объектом доверительного управления деньги, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 2)
В силу п. 1 ст. 1016 ГК РФ существенными условиями договора доверительного управления являются: состав имущества, передаваемого в доверительное управление, наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя), размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором, срок действия договора.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В силу п. 1 ст. 12 Закона РФ «О Защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В силу п. 2 ст. 12 Закона РФ «О Защите прав потребителей» продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.
Согласно п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
В силу п. 2 данной статьи при наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:
1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;
2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;
3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;
4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Как установлено из объяснения стороны истца, ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с целью размещения денежных средств на вклад, а не на условиях иного договора, взаимодействие осуществлялось только с сотрудником АО «ОТП Банк», информация о том, что АО «ОТП Банк», действует в интересах АО «УК «БКС» до истца не доводилась, иного ответчик не представил и не доказал. Из установленных обстоятельств заключения договора следует, что денежные средства переданы в банк, условия договора предполагали получение процентов и это соответствовало предоставленной ему информации. Все же остальные условия договора до него не были доведены и иного ответчик не доказал.
Подписанное истцом заявление выполнено мелким шрифтом, с учетом возраста для истца текст договора является тяжелым для восприятия. Регламент доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги и производные финансовые инструменты вообще имеет большой объем, со стороны ответчика не представлено доказательств того, что все документы были до заключения договора либо зачитаны истцу вслух, либо имеются доказательства его достоверного ознакомления с документами договора и понимания данных документов, так как документы имеют много специальных терминов. Подписанные документы отсылают к сайту, содержащему дополнительную информацию, однако истец в силу возраста не умеет пользоваться Интернетом и вообще технически не имеет доступа в Интернет.
При этом истец не является профессиональным участником финансовых рынков, не оперирует финансовыми инструментами.
При изложенном, суд приходит к выводу, что указанный договор является сложным для понимания широкому кругу лиц, не обладающими специальными познаниями в области финансовых рынков и финансовых инструментов.
Таким образом, истец был лишен возможности осознавать правовую природу сделки и последствия е заключения, заблуждение истца является существенным в отношении природы сделки и ее сторон, так как истец обратился в банк для размещения денежных средств на вклад, а не в АО УК «БКС» для заключения иного договора управления.
Соответственно, суд соглашается с доводами стороны истца в той части, что он действовал при подписании договора под влиянием заблуждения, в связи с чем сделка в данной части недействительной.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Истцом заявлена к взысканию сумма убытков, которая ему не была возвращена АО УК «БКС» после обращения за расторжением договора. Суд считает обоснованным исковые требования истца к АО «ОТП Банк» о взыскании убытков в размере 554605,24 руб., так как именно ответчик при обращении истца в банк не довел до него всю необходимую информацию по заключению договора доверительного управления ценными бумагами, ввел его в заблуждение относительно предмета договора и его сторон, перечислил переданные в банк истцом в качестве вклада денежные средства в АО УК «БКС».
Таким образом, причиненные убытки истца действиями банка подлежат взысканию с банка, допустившего нарушение прав истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 554605,24 руб.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О Защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При причинении вреда личным неимущественным правам и нематериальным благам принцип эквивалентного (равного) возмещения не применим, поскольку объективно объем причиненного морального вреда оценен быть не может.
Гражданское законодательство, предусматривает в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ), относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.
При этом, для взыскания компенсации морального вреда является достаточным установление факта нарушения прав истца как потребителя.
Учитывая нарушение ответчиком прав истца как потребителя, руководствуясь приведенными положениями материального закона, суд находит требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению.
Принимая во внимание установленные по делу фактические обстоятельства дела, учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, а так же основываясь на общеправовых принципах разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 15000,00 руб., оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере, суд не усматривает.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступили денежные средства в общей сумме 380 000 руб., прав на получение которых он не имел, то именно с данной даты подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения.
В соответствии с пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Согласно произведенному судом расчету, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи искового заявления) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) составляют 23741,66 руб.
начало периода конец периода
Сумма долга количество дней ставка
Сумма процентов
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
554605,24
31
16,50%
7772,07
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
554605,24
56
16%
13614,42
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
554605,24
12
15,5%
2355,17
Итого:
23741,66
С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23741,66 руб., а также с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения основного долга в размере 554605,24 руб., исходя из ключевой ставки Банка России действующей в соответствующий период.
Разрешая требование о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав? установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», котрые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства. С учетом установленного факта нарушения прав истца неправомерными действиями ответчика, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании штрафа является обоснованным и подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 296673,45 руб. (554605,24 руб. + 15000 руб. + 23741,66 руб.)/2
На основании ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.
В связи с чем с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 19567,00 руб., из которых 16567 руб. за требования имущественного характера, 3000 руб. — по требованиям неимущественного характера.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с АО «ОТП Банк» (ИНН <данные изъяты>) в пользу ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) убытки в размере 554 605,24 рублей, компенсацию морального вреда 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 741,66 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащими начислению на остаток суммы убытков с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения настоящего решения в части убытков, за каждый день в размере, определённом ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, штраф в размере 296 673,45 рублей, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 567 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.В. Шибанов
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ