ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего Лопаткина В.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев «ДД.ММ.ГГГГ года в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 595000 рублей под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых. Согласно пункту 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 162 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163211,87 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 837360,59 рублей, из которых: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии – 30958,92 рублей, просроченные проценты – 161169,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 589050 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 514,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 291,57 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1030,37 рублей, неразрешенный овердрафт – 50000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 3590,14 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств банком, возникших из кредитного договора, залогом, транспортным средством <данные изъяты>, VIN: №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 837360,59 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41747,21 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Согласно ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке, определенном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
С учетом содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 595000 рублей под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, платежи по договору осуществляются по графику.
Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №.
Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету: содержание операции – зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредита в сумме 595000 рублей.
Из представленных истцом документов следует, что кредитный договор заключался ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде с использованием системы электронного документооборота путем его подписания специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), направленным ответчику в виде СМС-сообщения на номер телефона + №, указанный им в заявлении-оферте.
Банком условия кредитного договора и соответствующие обязательства исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.
Факт заключения кредитного договора, подписание и получение кредитных средств, стороной ответчика не оспорены и не опровергнуты. Нарушение условий кредитования по погашению кредита и уплате процентов, наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету, представленным банком расчетом.
Согласно пункту 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых.
Кредит предоставлен на основании акцепта истцом оферты ответчика, содержащейся в анкете-заявлении на получение потребительского займа.
В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и иных предусмотренных платежей (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое оставлено ответчиком без внимания.
Таким образом, кредитором ПАО «Совкомбанк» договорные обязательства исполнены в полном объеме, факт получения заемных средств и заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, однако ответчик ФИО1 свои обязательства исполнял не надлежащим образом, погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, задолженность ответчика перед истцом составила: 837360,59 рублей, из которых: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии – 30958,92 рублей, просроченные проценты – 161169,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 589050 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 514,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 291,57 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1030,37 рублей, неразрешенный овердрафт – 50000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 3590,14 рублей.
Подвергнуть сомнению предоставленный истцом расчет задолженности, у суда оснований не имеется.
В этой связи, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 837360,59 рублей, из которых: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии – 30958,92 рублей, просроченные проценты – 161169,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 589050 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 514,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 291,57 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1030,37 рублей, неразрешенный овердрафт – 50000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 3590,14 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, суд исходит из следующего.
Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №.
Данные индивидуальные условия подписаны усиленной электронной подписью ответчиком, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями пунктами, в том числе, что в случае неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодатель будет отвечать перед банком, имуществом, предоставленным в залог.
Заложенное имущество после заключения договора осталось у залогодателя ФИО1, то есть в его пользовании и распоряжении.
Из расчета задолженности следует, что ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и иных предусмотренных платежей.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая изложенное и принимая во внимание, что заемщик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, ввиду чего имеется задолженность по договору, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в пользу залогодержателя.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в размере 41747,21 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и поскольку заявленные истцом исковые требования судом признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего иска в суд, в размере 41747,21 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 837360,59 рублей, из которых: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии – 30958,92 рублей, просроченные проценты – 161169,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 589050 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 514,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 291,57 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1030,37 рублей, неразрешенный овердрафт – 50000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 3590,14 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН: №), транспортное средство марки <данные изъяты> VIN: №, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 41747,21 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий В.А. Лопаткин
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.