РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ село Усть-Тарка Усть-Таркского района
Новосибирской области
Татарский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Полтинниковой Е.А., при секретаре судебного заседания Холкиной А.В., с участием ответчика Стринадкина А.В., третьего лица Стринадкиной Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ответчику Стринадкину Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, суд, установил:
ПАО «Совкомбанк» обрат3ился в Татарский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ответчику Стринадкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование требований указал следующее, ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех егокредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> с возможностью увеличения лимита под 35.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Истец ссылается на ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течениепоследних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, расчет задолженности приведен в иске. Кредитный договор обеспечен залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец ссылается п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Истец ссылается на п. 3 ст. 438 ГК РФ, ст. 334 ГКРФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. Истец просит суд: взыскать с ответчика Стринадкина Александра Викторовича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика Стринадкина Александра Викторовича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, № способ реализации - с публичных торгов. В порядке ст. 57 ГПК РФ, запросить информацию о нынешнем собственнике транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. При установлении нового собственника транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, на основании статьи 40 Гражданского процессуального кодекса РФ ПАО «Совкомбанк» ходатайствует о привлечении нового собственника в качестве соответчика.
Истец ПАО «Совкомбанк» уведомлен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Стринадкин А.В. и третье лицо Стринадкина Ю.Н. просили предоставить время для заключения мирового соглашения, представили отзыв письменной форме, в котором указали, что ответчик признает факт нарушения договора, но не согласен с размером штрафных санкций и взысканием заложенного имущества, так как полагают не соразмерны последствиям нарушения. Полагают, что комиссия за ведения счета не подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>. Размер процентной ставки, установленной банком, является чрезмерно обременительным для ответчика. Просит суд снизить процентную ставку с 35,9% до 22,5% годовых, исключить разницу между процентами. Просит снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. Учесть поведение банка, банк не принял активных мер ко взысканию пока не накопилась задолженность, которая вызвана сменой работы. Просят отказать в иске применить ст. 10 ГК РФ или удовлетворить требование о взыскании основного долга, о взыскании процентов в пересчете; удовлетворить требования о неустойки в сумме <данные изъяты>, в остальной части отказать.
Суд, исследовав материалы дела, оценил относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором заключенным ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком №, последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 35.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 10 условий договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств являлся залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и присоединение к Общим условиям потребительского под залог транспортного средства, кредита, графиком погашения кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что истцом соблюден установленный в соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" обязательный досудебный порядок урегулирования спора и получения ответчиком претензии о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования, что подтверждается требованием и списком внутренних почтовых отправлений.
Судом установлено, что индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и присоединение к Общим условиям предоставления кредита подтвердил присоединение к Общим условиям предоставления.
При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. Судом установлено, что срок возврата суммы кредита не истек.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом указанного транспортного средства. Судом установлено, что автомобиль принадлежит ответчику, что подтверждается сведениями ГУ МВД России по Новосибирской области.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).
Статьей 309 этого же кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Разрешая заявленные исковые требования и установив, что ответчик не исполняет обязательства перед банком, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований или возражений.
Доказательств, подтверждающих, что денежные средства, в счет погашения ежемесячных платежей от ответчика в банк не поступали с ДД.ММ.ГГГГ, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Согласно ч.1 ст. 10 ГК РФ Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора, автомобиль ответчик передан в залог истцу. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.
Разрешая доводы ответчика и третьего лица о снижении процентов по кредиту, об уменьшении процентной ставки, о снижении неустойки, о злоупотреблении правом со стороны банка, доводы о комиссии за ведение счета, и по доводам отзыва о несоразмерности ответственности, суд находит изложенные доводы не состоятельными не основанными на нормах материального права.
При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. Судом установлено, что срок возврата суммы кредита не истек.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом указанного транспортного средства. Судом установлено, что автомобиль принадлежит ответчику, что подтверждается сведениями ГУ МВД России по Новосибирской области.
Суд руководствуясь п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1, ст. 335, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 353, п. 2 ст. 346, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", частью 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля подтвердил присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог истцу, исходя из того, что вышеприведенными нормами права предусмотрена возможность передачи в залог имущества, право на которое возникнет в будущем, а также принимая во внимание обстоятельства, что залог движимого имущества учтен в соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В судебном заседании факт отчуждения автомобиля не установлен.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований или возражений.
Доказательств, подтверждающих, что денежные средства, полученные по кредитному договору, возвращены в полном объеме, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.
Согласно п. 62. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" В соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания должны быть указаны предусмотренный ГК РФ способ реализации предмета залога (один или несколько) и стоимость (начальная продажная цена) заложенной вещи или порядок ее определения (пункт 7 статьи 349 ГК РФ, статья 55 Закона об ипотеке). Если способ реализации предмета залога в текст соглашения его сторонами не включен, реализация осуществляется посредством продажи с торгов (пункт 1 статьи 350.1 ГК РФ). При отсутствии в соглашении о внесудебном порядке условия о стоимости (начальной продажной цене) заложенной вещи или порядке ее определения внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога считается несогласованным. Взыскание на заложенную вещь в таком случае обращается по решению суда.
Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве).
Судом из условий кредитного договора установлено, что способ реализации предмета залога не согласован, не согласована и оценочная залоговая стоимость автомобиля, и порядок об установлении начальной продажной цены автомобиля.
Ответчиком не заявлено ходатайств о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости автомобиля. Истец также не заявляет доводов об установлении начальной продажной цены автомобиля. Суд приходит к выводу установить реализацию залога путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
При таких обстоятельствах, суд с учетом обстоятельств дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика государственная пошлина рассчитанном от цены иска в <данные изъяты> и <данные изъяты> за требования об обращении взыскания на предмет залога в общей сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, решил:
заявленные требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику Стринадкину Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ответчика Стринадкина Александра Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ОВД Усть-Таркского района Новосибирской области в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: - автомобиль марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, в пользу истца ПАО «Совкомбанк», принадлежащий на праве собственности Стринадкину Александру Викторовичу путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по настоящему кредитному договору.
Взыскать со Стринадкина Александра Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения судебные издержки в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Татарский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.А. Полтинникова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.