РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«29» октября 2026 года город Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре судебного заседания Комаровой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Набиевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском Набиевой С.Э.к., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Набиевой С.Э.К. был заключен кредитный договор № F0P№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 105 500 руб. на срок 120 месяцев под 22,49%. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предмет ипотеки расположен по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникшая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 574 879,22 руб., в том числе: просроченный основной долг- 2 067 162,66 руб., проценты – 490 683,04 руб., штрафы и неустойки – 17 033,52 рубля. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 5 970 000 руб. (80%х5 970 000 руб.=4 776 000 руб.). Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № F0P№ в размере 2 574 879,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 749 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 776 000 руб.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Набиева С.Э.К., ее представитель Романенко Е.А., допущенная к участию в деле по устному ходатайству в судебном заседании факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, размер задолженности не оспаривали. Представитель суду пояснила, что ответчик намерена банкротится. Ответчик пояснила, что договор залога не заключала, считает, что банк ввел ее в заблуждение.
Третье лицо Набиева Ф.Д.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась судом.
Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Набиевой С.Э.К. был заключен кредитный договор № F0P№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 105 500 руб. на срок 120 месяцев под 22,49% (л.д. 18-19).
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора № F0P№, кредит предоставлялся на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог предмета ипотеки- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м., кадастровый №.
В случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе п.13 кредитного договора за ненадлежащего исполнение Заемщиком условий договора, залогодержатель вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ежемесячного платежа, а также п. 9.3 договора об ипотеке, в целях предотвращения не согласованной Банком реализации Предмета залога Заемщиком или утраты предмета залога по иным причинам, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) в случаях и в порядке установленных законом.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщику. В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривала факт получения денежных средств.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 574 879,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 067 162,66 руб., проценты – 490 683,04 руб., штрафы и неустойки – 17 033,52 руб. (л.д. 9).
Судом установлено, что ответчик, неоднократно нарушала срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору, и у истца возникло права требования досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено. Указанный размер задолженности в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Набиевой С.Э.К. задолженность по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 574 879,22 руб.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является Ипотека, возникшая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.
Предмет ипотеки расположен по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв.м., кадастровый №.
Согласно выписке из ЕРГН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 62,9 кв.м., кадастровый № принадлежит Набиевой С.Э.к., имеется ограничение прав в виде запрета регистрации. Основанием государственной регистрации квартиры, является договор об ипотеки № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что договор потребительского кредита, договор об ипотеке подписаны электронной подписью.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
По смыслу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Из имеющегося в материалах дела протокола проверки электронной подписи Набиевой С.Э.К. следует, что ответчиком подписаны все документы по заключению кредитного договора, договора ипотеки.
Подписание кредитного договора электронной подписью, путем указания соответствующего смс-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.
Доказательств, подтверждающих, что электронная подпись в договорах Набиевой С.Э.К. не принадлежит, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 62,9 кв.м., кадастровый №, определив способ продажи с публичных торгов.
В силу п.п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
По смыслу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Обращаясь в суд, истец просил определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 4 776 000 руб.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 5 970 000 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчик оспаривала стоимость квартиры, судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры. Ответчик уклонилась от проведения экспертизы.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 4 776 000 руб. (80%х5 970 000 руб.=4 776 000 руб.).
Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 60 749 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с Набиевой ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) задолженность по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 574 879 рублей 22 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 749 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Набиевой ФИО1, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость реализации предмета залога в размере 4 776 000 рублей.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) А.Х. Альжанова
Решение в окончательной форме принято «2» ноября 2026 года
Копия верна
Судья А.Х. Альжанова