РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2026 года с. Усть-Калманка
Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ж.В. Головановой, при секретаре Л.П. Демьяновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к М.А.Е. в лице законного представителя Масловой Т.Н.. о взыскании задолженности с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требованиям тем, что 18.06.2024 года истцом на основании кредитного договора № был выдан кредит М.Е.М. в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,6 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее _УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).
18.06.2024 года заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, а также для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.06.2024 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.06.2024 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 рублей, тем самым выполнив свои обязательства по кредитному договору.
Заемщик М.Е.М. умер, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность. Наследником заемщика является М.А.Е. в лице законного представителя Масловой Т.Н..
Просят взыскать с ответчика в лице его законного представителя в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.06.2024 года по состоянию на 17.10.2025 года в размере 369 568 рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 72 630 рублей 72 копейки, просроченный основной долг – 296 938 рублей 13 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 739 рублей 22 копейки, судебные расходы по оплате судебной экспертизы – 12 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца Новгородский М.А., ответчик М.А.Е.., его законный представитель Маслова Т.Н., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, стороны просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела при данной явке.
Ранее в судебном заседании Маслова Т.Н. не возражала против удовлетворения исковых требований к М.А.Е.., т.к. он является единственным наследником после смерти отца, но только в пределах стоимости перешедшего к сыну наследственного имущества.
Изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что 06.04.2012 года М.Е.М. обратился в Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с пп.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания (далее-ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, М.Е.М. подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять (л.д.38,40).
В рамках заключения договора на банковское обслуживание заемщиком была получена дебетовая карта Мир. С использованием карты заемщик получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Заемщиком была пройдена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №
16.06.2024 года М.Е.М. самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе, заемщиком введен пароль для входа в систему.
18.06.2024 года М.Е.М. был выполнен вход в «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заявка была одобрена банком, на счет № (указанным заемщиком) была перечислена банком сумма кредита – 300 000 рублей.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через УКО предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 300 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,60% годовых, кредит предоставлен на 60 месяцев.
Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.
Обязательства заемщика по возврату основного долга по кредиту и уплате процентов должны были исполняться ежемесячными аннуитетными платежами (60 ежемесячных платежей) в размере 7 881 рубль 54 копейки 18 числа каждого месяца (п.6 договора).
Со всеми условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его электронная подпись.
7 августа 2024 года заемщик М.Е.М. умер, в связи с чем образовалась задолженность за период с 19.08.2024 по 17.10.2025 в размере 369 568 рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 72 630 рублей 72 копейки, просроченный основной долг – 296 938 рублей 13 копеек.
Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, принимается судом за основу.
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник, исходя из требований ст.1152 ГК РФ, должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.
В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу М.Е.М., умершего 07.08.2024 года, с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратился сын наследодателя М.А.Е. в лице законного представителя Масловой Т.Н. (л.д.121-145).
Договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору № от 18.06.2024 года не заключался.
Сын наследодателя Маслов С.Е. отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества, супруга наследодателя Маслова Т.Н. отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества в пользу сына М.А.Е..
Наследодателю М.Е.М. на день смерти принадлежало следующее имущество:
- права на денежные средства, внесенные во вклад в ПАО Сбербанк в сумме 39 610 рублей 79 копеек;
-1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по <адрес> в <адрес>;
- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № с кадастровым номером № по <адрес> в <адрес>.
Иного наследственного имущества судом не установлено.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).
Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № от 26 февраля 2026 года рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по <адрес> в <адрес> на момент смерти М.Е.М., т.е. на 07.08.2024 года составляет 94 336 рублей; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № с кадастровым номером № по <адрес> в <адрес> – 402 168 рублей.
У суда не имеется оснований не доверять указанному экспертному заключению, поскольку выводы эксперта мотивированы, обоснованы, заключение составлено экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения (л.д.199-226).
Таким образом, стоимость наследственного имущества М.Е.М. составляет 536 114 рублей 79 копеек.
Ранее, решением Усть-Калманского районного суда Алтайского края от 13 мая 2025 года по делу № года взыскана с М.А.Е. в лице законного представителя Масловой Т.Н. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 05.08.2024 года по состоянию на 28.03.2025 года в размере 74 382 рубля 14 копеек.
Остаток наследственной массы, пределами которой ограничивается ответственность наследника М.А.Е., составляет – 461 732 рубля 65 копеек, что превышает заявленную истцом к взысканию сумму задолженности по кредитному договору.
Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждения факт ненадлежащего исполнения наследником обязательств по кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника М.А.Е. в лице его законного представителя в заявленном размере.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 739 рублей 22 копейки (л.д.24), по оплате производства судебной экспертизы – 12 000 рублей (л.д.196), указанные расходы подлежат взысканию с ответчика М.А.Е. в лице его законного представителя.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к М.А.Е. удовлетворить.
Взыскать с М.А.Е. в лице законного представителя Масловой Т.Н. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.06.2024 года за период с 19.08.2024 по 17.10.2025 года в размере 369 568 рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 72 630 рублей 72 копейки, просроченный основной долг – 296 938 рублей 13 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 739 рублей 22 копейки и по оплате производства судебной экспертизы 12 000 рублей, всего взыскать 393 308 рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья Ж.В. Голованова