РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2026 года с. Усть-Калманка
Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи О.В. Григорьевой, при секретаре судебного заседания И.И. Щербаковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к Косачеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Косачевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» и Косачева Н.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №0441-З-10851071510 от 04.06.2018. Также ответчику был открыт счет 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Заемщик Косачева Н.И. умерла, информация о круге наследников отсутствует. Просит суд взыскать с наследников умершей сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 15.12.2025 в размере 83 168 рублей 65 копеек, в том числе просроченный основной долг – 64951 рубль 13 копеек, просроченные проценты – 18217 рублей 13 копеек, а также судебные расходы в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 по доверенности Кувшинова Е.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласна на вынесение заочного решения по делу.
При рассмотрении дела судом в качестве надлежащего ответчика по делу привлечен Косачев А.С. - сын заёмщицы, принявший наследство.
Ответчик Косачев А.С. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации., судебное извещение возвращено по истечению срока хранения.
Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данном извещении и в отсутствии сторон.
Изучив доводы иска, материалы дела и дополнительно предоставленные материалы, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п.п. 1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Согласно п.2 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда РФ в п.58 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как следует из материалов дела ПАО «Сбербанк России» и Косачева Н.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №ХХХХХХ7727 по эмиссионному контракту № 0441-З-10851071510 от 04.06.2018 и открыт счет 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Со всеми документами Косачева Н.И. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Договор с Косачевой Н.И. заключен в результате публичной оферты, путем оформления заемщицей заявления на получение кредитной карты, в соответствии со ст.428 ГК РФ был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, что не оспаривается сторонами.
При этом, согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», заемщик подтвердила получение экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка, согласна с ними и обязуется выполнять.
Согласно п.6 и 9 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, предоставляемом Банком клиенту.
Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Рассматриваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме. Материалами дела подтверждается, что заемщик направил истцу заявление (оферту) на открытие счета и выдачу кредитной карты Visa Gold c лимитом кредита 47000 рублей. Информация о полной стоимости кредита содержит сведения о процентной ставке по кредиту – 23,9%, сумме обязательного ежемесячного платежа, дате платежа, сроке кредита, полной стоимости кредита 24,049% годовых (16371,57 рублей), размере неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Кроме того, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты указано, что ответчик ознакомлен с содержанием общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы.
Как установлено в судебном заседании, после направления заемщиком истцу указанного заявления (оферты) истцом была выпущена и направлена карта, открыт счет и предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически осуществлено заемщиком.
Данные действия в соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ свидетельствуют о надлежащем акцептовании истцом оферты ответчика.
Согласно п.1.2 и 2 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в пределах Лимита кредита. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора.
01.09.2024 умерла Косачева Н.И., ее наследником по закону является сын - Косачев А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>. Наряду с ним наследницей по закону является дочь – Веселова Т.С., которая в установленный законом срок к нотариусу не обращалась, наследство не принимала, об отказе от наследства не заявляла, что следует из копии наследственного дела.
Из материалов дела (расчета задолженности с приложениями) следует, что последнее погашение кредита заемщицей произведено 12.08.2024, а 03.10.2024 остаток долга по кредиту в размере 64951 рубль 52 копейки вынесен на просрочку.
Согласно представленного расчета по состоянию на 15.12.2025 размер задолженности составляет 83168 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64951 рубль 52 копейки, просроченные проценты – 18217 рублей 13 копеек.
Представленный банком расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, данным лицевого счета Косачевой Н.И. о внесенных денежных средствах в счет погашения задолженности и принимается судом как верный.
В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.
Способы принятия наследства перечислены в ст.1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Из копии наследственного дела к имуществу Косачевой Н.И. и документов, поступивших по запросам суда об имуществе наследодателя, установлено, что на момент смерти 01.09.2024 заемщица являлась собственником следующего имущества:
земельный участок с кадастровым номером 22№ по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 182951,45 рублей;
3/5 доли в праве на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>1, кадастровой стоимостью 635878,2 рублей;
Ответчик Косачев А.С. унаследовал ? долю наследственного имущества - 3/10 доли в праве на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>1 и ? долю в праве на земельный участок с кадастровым номером 22:54:030303:85 по адресу: <адрес>.
Согласно заключения о стоимости имущества №2-260428-2914652 от 28.04.2026, предоставленного истцом, рыночная стоимость наследственного имущества по состоянию на 01.09.2024 составляет: квартира – 257000 рублей, земельный участок – 109000 рублей.
Т.о. рыночная стоимость унаследованных ответчиком долей в имуществе Косачевой Н.И. составляет (257000/10*3 + 109000/2*1) 131100 рублей, что значительно превышает размер долга по кредитному договору с истцом – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644, что подтверждено материалами дела.
Разрешая заявленный спор, суд руководствуется положениями ст.ст. 408, 418, 1112, 1113, 1142, 1151 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
Так, по смыслу ст.418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредитной задолженности к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п.13-15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, необходимо выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).
В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:
вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);
имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);
имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ)
Исходя из приведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что суду представлены достоверные и достаточные доказательства наличия у заемщика Косачевой Н.И. кредитных обязательств на момент ее смерти. Судом установлен круг наследников заемщика, принятие ответчиком Косачевым А.С. ? доли наследственного имущества после смерти матери (заемщика), в связи с чем, имеются правовые основания для возложения на Косачева А.С. обязанности по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, ответчик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, поскольку эта обязанность добровольно не исполняется.
Из материалов дела судом установлено, что при заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии Косачевой Н.И. договор страхования жизни заемщика не заключался.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 и взыскании с ответчика Косачева А.С. задолженности по счету № международной банковской карты в сумме 83168 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64951 рубль 52 копейки, просроченные проценты – 18217 рублей 13 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст.98 ГК РФ с ответчика Косачева А.С. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к Косачеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Косачева А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 задолженность по счету № международной банковской карты по состоянию на 15.12.2025 в размере 83168 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 64951 рубль 52 копейки, просроченные проценты – 18217 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, в пределах перешедшего наследственного имущества.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья О.В. Григорьева