644015, <адрес>, официальный сайт суда: kirovcourt.oms.sudrf.ru телефон: (3812) 78-67-14, факс (3812) 78-67-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 15 апреля 2026 года
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Чегодаева С.С., при секретаре судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя с участием истца ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту – ООО «АльфаСтрахование - Жизнь») о взыскании части ранее уплаченной ее родной сестрой страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, в обоснование заявленных требований указав, что является выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного» согласно пункту 11 договору страхования жизни со сроком страхования, не кратным году, (с отсрочкой страховой выплаты) и добровольного медицинского страхования для физических лиц №. Данный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», именуемым как Страховщик, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, именуемой как Застрахованный. ДД.ММ.ГГГГ была уплачена страховая премия в размере 160 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ее сестра умерла. Страховая выплата в сумме 192 000 рублей была получена истцом в октябре 2024 года. Поскольку срок действия договора составил 5 дней (с момента заключения до момента смерти застрахованного) соответственно весь последующий период страхование не действовало, соответственно считала, что с учетом положений пункта 12 договора страхования, ей подлежит возврату страхования премия.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в ее пользу страховую премию за период после ДД.ММ.ГГГГ, в котором услуга страхования ей не могла быть оказана, в размере 114 933 рублей 83 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований в размере 50% от взысканной суммы в размере 57 466,91 рублей, а всего взыскать денежных средств на общую сумму 187 400,74 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что расчет страховой премии был произведен согласно таблице выкупленной суммы. Также, пояснила суду, что застрахованным были уплачены 160 000 рублей, истец получила выплату в размере 192 000 рублей.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» своего представителя в суд не направило, о дате и времени слушания дела извещено надлежавшим образом, в адрес суда поступили письменные возражения, в которых представитель ответчика просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку считает их незаконными и необоснованными, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца было перечислено 192 000 рублей, как страховая выплата выгодоприобретателю по договору страхования по риску «смерть застрахованного», в связи с чем у истца отсутствует право требования заявленных к взысканию сумм поскольку обязательства по договору ответчиком исполнены в полном объеме. Также, представитель ответчика считает, что требование истца о взыскании морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам ела, поскольку истец не доказала переживание физических или нравственных страданий, совершение ответчиком в отношении нее каких-либо противоправных действий. Требуемый истцом штраф не соразмерен возможным убыткам, указанные требования направлены не на компенсацию возможных убытков, а на получение неосновательной выгоды. В случае удовлетворения исковых требований ответчик просил снизить размер неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным доказательствам.
Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
Отношения, возникающие между потребителями и страховщиками при заключении договора страхования регулируются как Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), так и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), поскольку в данном случае лицо является потребителем страховой услуги.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1 статьи 934 ГК РФ).
По смыслу части 2 статья 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту – Закон об организации страхового дела) в качестве вида страхования допускается страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события (подпункт 1 пункт 1 статьи 32.9).
Согласно статье 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно абзацу 1 части 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни со сроком страхования, не кратным году, (с отсрочкой страховой выплаты) и добровольного медицинского страхования для физических лиц № сроком на 2 года, то есть ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям договора, застрахованным лицом по нему являлась ФИО2
Указанный договор был заключен в соответствии с Условиями страхования жизни со сроком страхования, ее кратным году, (с отсрочкой страховой выплаты) и добровольного медицинского страхования для физических лиц (далее по тексту – условия страхования).
Страховыми рисками по договору являлись: «Дожитие застрахованного до 17.06.2026», «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».
Страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного до 17.06.2026», «Смерть застрахованного» составляла - 192 000 рублей, по риску «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда» - 64 000 рублей, по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» - 320 рублей.
Общий размер страховой премии по договору составлял 160 000 рублей.
Принятие на себя обязательства в рамках договора страхования ФИО2 в части уплаты страховой примени исполнила в полном объеме, причислив страховой компании 160 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельству о смерти серия III-КН № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям договора (пункт 11) выгодоприобретателем по рискам «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда» указана истец ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату.
Ответчик, признав наступившие событие страховым случаем по риску «Смерть застрахованного», ДД.ММ.ГГГГ осуществил страховую выплату в размере 192 000 рублей, что подтверждается платёжным приручением №.
В свою очередь истец считая, что помимо страховой выплаты, ответчик должен возвратить ей часть страховой премии поскольку с момента заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, до наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, прошло 5 дней, соответственно истец пришел к выводу, что поскольку договор действовал всего 5 дней, она имеет право на возврат части страховой премии пропорционально оставшемуся периоду действия договора, осуществив расчет данного периода просила выплатить ей часть страховой премии в размере 114 933,83 рубля.
По указанным мотивам с изложенными требованиями, истец первоначально обратилась к ответчику, который в удовлетворении данных требований отказал, ссылаясь на исполнения им принятых на себя обязательств по договору.
Не согласившись с данной позицией истец обратилась к финансовому уполномоченному, который своим решением от ДД.ММ.ГГГГ также отказал истцу в удовлетворении данных требований.
Не согласившись с данным решением, истец обратилась в суд настоящими требованиями.
Разрешая данные требования суд также не находит оснований для их удовлетворения.
Действительно согласно части 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В соответствии частью 3 указанной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Между тем, согласно пункту 8.3, 8.3.1 Условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в случае исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения.
Как отмечено выше, договор страхования предусматривал 4 страховых риска, в том числе «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда», соответственно наступление события по одному из данных рисков исключал дальнейшее наступления событий по рискам «Дожитие застрахованного до 17.06.2026», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».
При этом, ответчик принял на себя обязательство при наступления любого из рисков выплатить страховое возмещения установленное условиями договора.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполнил принятое на себя обязательство по договору страхования осуществив страховую выплату в размере 192 000 рублей в пользу истца ввиду наступления страхового случая предусмотренного риском «Смерть застрахованного».
Таким образом, поскольку ответчик ДД.ММ.ГГГГ осуществил страховую выплату по риску «Смерть застрахованного», при этом данный риск исключает наступление иных застрахованных рисков, с учетом изложенных норм права, договор страхования прекратил свое действие на дату исполнения принятых на себя обязательств страховой компанией, соответственно право лица на добровольный отказ от договора, которое бы предусматривало возможность возврата части страховой премии было утрачено, соответственно настоящие исковые требования как в части взыскания страховой премии, так и производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.
руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.С. Чегодаев
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.