РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2026 года с. Усть-Большерецк Камчатский край
Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Кротовой Е.С., при секретаре Боковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Паутову А. С., Гущиной О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края с иском к наследникам умершего должника ФИО1 - Паутову А. С., Гущиной О. С., просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 09.06.2023 по состоянию на 23.10.2025 в размере 286 979 рублей 70 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 609 рублей 39 копеек.
Свои требования мотивировал тем, что 09.06.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 284 090 рублей 91 копейку сроком на 60 месяцев под 18,92% годовых.
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком или путем досрочного погашения. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.
20.10.2024 Заемщик умер, обязательства по гашению задолженности по кредиту перестали исполняться.
Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» согласно заявлению на страхование от 09.06.2023 года. Согласно разделу 6 заявления на страхование, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
По состоянию на 23.10.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 286 979 рублей 70 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 238 416 рублей 32 копейки, задолженность по процентам 48 529 рублей 97 копеек, неустойка 33 рубля 41 копейка.
Определением Усть-Большерецкого районного суда Камчатского края от 06 апреля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен.
Ответчик Гущина О.С. при надлежащем извещении (телефонограмма от 06.04.2026 – л.д. 86) участия в судебном заседании не принимала.
Ответчик Паутов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Согласно телефонограмме от 12.05.2026, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, дополнительно указал, что наследство после смерти матери он не принимал.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ответе на запрос суда указал, что в рамках кредитного договора №, полис № № от ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя – наследника Гущиной О.С. 02.10.2025 года была осуществлена страховая выплата в размере 284 090 рублей 91 копейка.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-187/2025, а также представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.
Частью 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как следует из содержания ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (п. 36).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58, 59).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что 09.06.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 284 090 рублей 91 копейку сроком на 60 месяцев под 18,92% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством пользования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Кредит был выдан заемщику 09.06.2023 в соответствии с п. 17 индивидуальных условий путем зачисления на его счет №, открытый в банке.
В соответствии с п. 6 и п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 356 рублей 97 копеек путем перечисления денежных средств со счета погашения. Платежная дата – 25 число месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору от 09.06.2023 банком исполнены в полном объеме, что подтверждается сведениями о зачислении кредита (л.д. 46).
Однако, 20.10.2024 ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 07.11.2024, а также свидетельством о смерти серии №, выданным отделом ЗАГС Администрации Усть-Большерецкого муниципального района Камчатского края от 07.11.2024.
После смерти заемщика обязательства по кредитного договору перестали исполняться.
Из расчета, представленного в материалы дела, по кредитному договору по состоянию на 23.10.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 286 979 рублей 70 копеек. В материалы дела представлен расчет задолженности, к которому приложены выписка, отражающая движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 23.10.2025; выписка, отражающая движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 23.10.2025; выписка, отражающая движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 23.10.2025, выписка, отражающая движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 23.10.2025.
В материалы дела также представлена история погашений по договору, согласно которой последнее погашение кредита произведено 25.09.2024.
Также судом установлено, что жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование от 09.06.2023 года, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
После смерти заемщика ее наследник Гущина О.С. 29.09.2025 года обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховом случае, просила произвести в ее пользу страховую выплату. В рамках кредитного договора № по полису № № от 09.06.2023 года случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя – наследника Гущиной О.С. 02.10.2025 года была осуществлена страховая выплата в размере 284 090 рублей 91 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку судом установлено, что ПАО Сбербанк выгодоприобретателем по договору страхования не является, факт выплаты страхового возмещение на результат разрешения исковых требований не влияет.
В соответствии с реестром наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 заводилось наследственное дело нотариусом Генчевой Н.В.
Согласно ответу нотариуса Усть-Большерецкого нотариального округа Генчевой Н.В., после смерти ФИО1, умершей 20 октября 2024 года, заведено наследственное дело №.
Из материалов наследственного дела усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее дочь – Гущина О. С.. Наследственное имущество состоит из:
- недополученной пенсии в сумме 28 501 руб. 10 коп., принадлежащей наследодателю на основании сведений отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Камчатскому краю;
- денежных вкладов, хранящихся в подразделении № Дальневосточного ПАО «Сбербанк России» на счетах №№, 42№, 4№, с причитающимися процентами и компенсациями;
- денежного вклада, хранящегося в подразделении № Дальневосточного ПАО «Сбербанк России» на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями;
- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №;
- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>А, <адрес>.
Кадастровая стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 735 800 рублей, что отражено в выписке из ЕГРН от 03.09.2025 года.
Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, составляет 1 696 800 рублей, что отражено в выписке из ЕГРН от 03.09.2025 года.
Остатки денежных средств на вышеуказанных счетах составляют 134 руб. 56 коп.
Иной оценки данного наследственного имущества суду не представлено.
На вышеуказанное имущество наследнику Гущиной О.С. нотариусом Генчевой Н.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику Гущиной О.С. наследственного имущества, установленная судом в ходе рассмотрения дела, составила 2 461 235 рублей 66 копеек (28 501 руб. 10 коп. – недополученная пенсия; 134 руб. 56 коп. – остатки денежных средств на счетах; 1 696 800 руб. – стоимость квартиры; 735 800 руб. – стоимость жилого дома), то есть больше размера долговых обязательств, имевшихся у ФИО1 перед истцом на день ее смерти.
При таких обстоятельствах, Гущина О.С., как наследник ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
22.09.2025 в адрес предполагаемых наследников ФИО1 – Паутова А.С. и Гущиной О.С. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора.
До настоящего времени сумма задолженности не погашена.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик Гущина О.С. в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ, является наследником ФИО1 и ею принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства она унаследовала, как имущество, так и долги наследодателя ФИО1, и обязана нести ответственность перед кредитором - ПАО «Сбербанк» по уплате задолженности по кредитному договору № 584874 от 09.06.2023 в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.
При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного банком расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга, просроченных процентов по нему и неустоек, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено.
Общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследника заемщика ФИО1 составляет 286 979 руб. 70 коп. и не превышает общей стоимости принятого наследником наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Гущиной О.С. задолженности по кредитному договору от 09.06.2023 по состоянию на 23.10.2025 в размере 286 979 рублей 70 копеек подлежат удовлетворению.
Расчет, представленный стороной истца, проверен и признается судом обоснованным, поскольку он не противоречит действующему законодательству, составлен арифметически верно в соответствии с условиями договора.
Иной расчет в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.
При этом обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, указанные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Исковые требования ПАО Сбербанк, заявленные к Паутову А.С. удовлетворению не подлежат, поскольку наследником, принявшим наследство умершего заемщика ФИО1, он не является.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и размером удовлетворенных судом исковых требований с ответчика Гущиной О.С. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 609 рублей 39 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с Гущиной О. С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, место регистрации: <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 09.06.2023 в размере 286 979 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 609 рублей 39 копеек, а всего 296 589 (двести девяносто шесть тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 09 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.06.2023 с ответчика Паутова А. С. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения.
Судья Е.С. Кротова