РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2026 года г. Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Назаретян К.В.
при секретаре судебного заседания Смольницкой А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью ПКО «М.Б.А.Финансы», нотариусу ФИО1, нотариусу ФИО2 о признании незаключенным кредитного договора, признании недействительными исполнительных надписей нотариуса, обязании прекратить обработку персональных данных,
УСТАНОВИЛ:
ФИО4 обратилась в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что в июне 2024 года она обратилась в ПАО ВТБ Банк для оформления зарплатной дебетовой карты. На тот момент истец находилась в <адрес>. При оформлении карты выяснилось, что в данном банке на ее имя оформлено два договора потребительского кредита, которые она не заключала. 05.05.2024 заключен кредитный договор № № на сумму 284 791 рубль и ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №-№ на сумму 100 000 рублей. После получения указанной информации по факту мошеннических действий ФИО4 обратилась в отделение полиции. Согласно ответу ОМВД России «Муравленко» от ДД.ММ.ГГГГ № на основании заявления истца, зарегистрированного в КУСП ОМВД России «Муравленко» за № от ДД.ММ.ГГГГ по факту мошенничества ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Получив сообщение от органов полиции, истец полагала, что вопрос с кредитными договорами разрешится в рамках уголовного дела. Весной 2026 года судебным приставом-исполнителем был наложен арест на расчетный счет банковской карты ФИО4. Как выяснилось, основанием послужило возбуждение исполнительных производств на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № № и исполнительной надписи нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № №. Указанные исполнительные надписи были проставлены на документах, подтверждающих задолженность по указанным кредитным договорам. Полагает, что указанные кредитные договора являются незаключенными, поскольку истец никогда в ПАО ВТБ ФИО5 для заключения кредитных договоров не обращалась, ни лично, ни онлайн, никаких документов, в связи с оформлением кредитных договоров не подписывала, волеизъявления на заключение договоров в виде направления заявления - оферты не выражала, денежные средства не получала. О том, что указанные договора истцом не заключались, также свидетельствует неверная информация в ее личных данных. Во-первых, в информации о трудоустройстве указано в анкете-заявлении по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № основное место работы АО «Омскгазстройэксплуатация», в анкете-заявлении по кредитному договору, который был заключен через три дня от ДД.ММ.ГГГГ № № место работы указано АО «Омсктрансмаш». В указанных организациях она никогда не работала, что подтверждается сведениями о трудовой деятельности, полученными из информационных ресурсов Фонда пенсионного и социального страхования РФ. Кроме того, в анкетах-заявлениях на получение кредитов указано, что у истца высшее образования, которого она не имеет. Номер телефона истца указан: <адрес> Данным номером телефона она пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Договор на услуги связи с указанным номером расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент оформления кредитов указанный номер ФИО4 не принадлежал и она им не пользовалась. В тот период времени номер телефона ФИО4 +№ с 2021 года номер +№ ДД.ММ.ГГГГ, повторно ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банка было отправлено требование о прекращении неправомерной обработки и уничтожение персональных данных из базы Банка, а также обеспечение прекращения такой обработки третьими лицами, а именно переданных ООО «ПКО» М.Б.А. Финансы для взыскания задолженности. До настоящего времени ответа от ПАО Банка ВТБ не поступало.
В связи с изложенным, просит признать договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный от имени ФИО4 и ПАО Банк ВТБ незаключенным; признать исполнительную надпись нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № У- № недействительной и подлежащей отмене; признать договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный от имени ФИО4 и ПАО Банк ВТБ незаключенным; признать исполнительную надпись нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № недействительной и подлежащей отмене; обязать ПАО Банк ВТБ прекратить обработку и уничтожить, все персональные данные ФИО4, полученные при оформлении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № № и от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также блокировать обработку персональных данных переданных ООО «ПКО» М.Б.А. Финансы для взыскания с нее задолженности; взыскать с ПАО Банк-ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 000 рублей.
Истец ФИО4 в судебном заседании участия не принимала, извещена судом надлежаще.
Представитель истца – адвокат ФИО14 в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении, по основаниям изложенным в заявлении.
Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО10 в судебном заседании на действительности заключенных с ФИО4 спорных кредитных договоров не настаивала, указав, что банком принято решение аннулировать договоры, в настоящее время ведется работа в части обратного выкупа задолженности у ООО "ПКО" М.ФИО9", после чего договоры будут аннулированы. При этом, полагала, что причиной заключения данных договоров мошенниками явились действия самого истца, которая сменив номер телефона не уведомила об этом банк.
Ответчики ООО "ПКО" М.Б.А. Финансы", ФИО1 (нотариус), ФИО2 (нотариус) в судебном заседании отсутствовали, извещены судом надлежаще.
Заслушав доводы представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
В соответствии со ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк ВТБ (ПАО) предусмотрено, что в рамках настоящего договора банковского обслуживания Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением установленной Банком формы на получение дебетовой карты. В случае принятия Банком положительного решения о возможности выпуска Клиенту кредитной Карты заявленного Клиентом вида, Банк осуществляет открытие Счета Карты и выпуск Карты пункт 3.1.1)
Особенности выпуска и обслуживания Карт и отражение операций по Счетам Карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк ВТБ (ПАО) и размещаются на официальном сайте Банка.
Заявление вместе с настоящими Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Для заключения ДКО Клиент подает в Банк Заявление на бумажном носителе в двух экземплярах по форме, установленной Банком, подписанное Клиентом, содержащее предложение Клиента заключить ДКО на условиях настоящих Правил и Тарифов. Заявлением Клиент подтверждает, что присоединяется к настоящим Правилам в целом. Акцептом Банка предложения Клиента заключить ДКО является открытие Клиенту первого Счета. Датой заключения ДКО признается дата открытия Банком Клиенту первого Счета. Заключение ДКО в присутствии Клиента осуществляется при предъявлении Клиентом в Банк документа, удостоверяющего личность, а также иных документов и сведений, требуемых для проведения Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отметка Банка о принятии от Клиента Заявления проставляется в соответствующем разделе Заявления с указанием даты и подписи работника Банка. Первый экземпляр Заявления остается в Банке и является, в том числе, основанием для обработки персональных данных Клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Второй экземпляр Заявления с отметкой о принятии Банком передается Клиенту. ДКО (при наличии технической возможности) может быть заключен путем направления Клиентом в Банк Заявления в виде Электронного документа в порядке, установленном Договором ДБО/Соглашением о ПЭП, при наличии такого договора/соглашения между Клиентом и Банком. ДКО считается заключенным с даты принятия Банком от Клиента Заявления в виде Электронного документа. Заявление, иные документы, необходимые для приема Банком Клиента на обслуживание, могут быть оформлены в форме электронных документов и подписаны Клиентом простой электронной подписью, сформированной с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие», в порядке и случаях, установленных договором дистанционного банковского обслуживания, заключенным между Клиентом и ПАО Банк «ФК Открытие», переданы в Банк ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с соглашением, заключенным между Банком и ПАО Банк «ФК Открытие». Заявление, иные документы, подписанные Клиентом и переданные в Банк в соответствии с настоящим пунктом Правил, признаются равнозначным документам, аналогичным по содержанию и смыслу, подписанным собственноручной подписью Клиента. Акцептом Банка предложения Клиента заключить ДКО является открытие Клиенту первого Счета. Датой заключения ДКО признается дата открытия Банком Клиенту первого Счета (пункт 2 Правил).
Обслуживание в рамках ДКО при заключении ДКО в Офисе Банка Клиенту предоставляется Пакет услуг «Мультикарта» в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО) (Приложение 1 к настоящим Правилам) в соответствии с Заявлением, если в Заявлении предусмотрено предоставление Пакета услуг «Мультикарта» Подключение Пакета услуг «Мультикарта» без обращения в Офис Банка (при наличии технической возможности) доступно Клиентам, заключившим с Банком ДКО, и при наличии у Клиента действующей Карты. Подключение Пакета услуг «Мультикарта» осуществляется на Сайте ВТБ-Онлайн с использованием ВТБ-Онлайн. Первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании номера Карты Клиента и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/РивИ-кода, направленного Банком на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Временный Пароль предоставляется Клиенту путем направления SMS-сообщения на Доверенный номер телефона. При первой Авторизации в Интернет-банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль. При входе в ВТБ-Онлайн Клиенту предлагается подключить Пакет услуг «Мультикарта» (если не подключен ранее) и подтвердить Операцию SMS-кодом, направленным Банком на Доверенный номер телефона/Риэб-кодом, направленным Банком на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При успешном подтверждении Операции Клиенту подключается Пакет услуг «Мультикарта», в рамках которого заключаются Договоры о предоставлении банковских продуктов, входящие в указанный Пакет услуг, в установленном такими договорами порядке, а также подключаются услуги, входящие в Пакет услуг «Мультикарта». Банк информирует Клиента о подключении Пакета услуг «Мультикарта», заключении Договоров о предоставлении банковского продукта и подключении иных услуг посредством ВТБ – Онлайн. В рамках ДКО Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет временный Пароль, SMS-коды для подписания Распоряжений/Заявлений БП, и сообщения в рамках подключенной у Клиента Услуги оповещений/заключенного Договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии «Цифровое подписание». При первой Авторизации в Интернет-банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль (пункт 3 Правил).
В случаях, установленных Банком, Клиенту предоставляется возможность проводить Операции в ВТБ-Онлайн с использованием Технологии «Цифровое подписание» в порядке, установленном Договором ДБО. Перечень Операций, доступных для проведения Клиентом по Технологии «Цифровое подписание», устанавливается Банком. При невозможности проведения Операции по Технологии «Цифровое подписание» обслуживание Клиента осуществляется с формированием документов на бумажном носителе. Операции по Технологии «Цифровое подписание» по доверенности не осуществляются.
Согласно пункта 4.2.3 в числе прочих условий Клиент обязан известить Банк об изменении личных данных в течение 7 (семи) календарных дней с даты изменения соответствующих документов и сведений: фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества; гражданства; статуса резидента Российской Федерации; реквизитов документов, удостоверяющих личность Клиента; адреса места жительства (регистрации) или места пребывания; документа, подтверждающего право пребывания на территории Российской Федерации (для иностранных граждан и лиц без гражданства); доверенного номера телефона (включая код города); адреса электронной почты.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 старшим следователем СО ОМВД России «Муравленко» майором юстиции ФИО11, возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.
В рамках данного уголовного дела ФИО4 признана потерпевшей.
Из материалов указанного уголовного дела следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышлено из корыстных побуждений, путем обмана работников ПАО «ВТБ» похитило принадлежащие ПАО «ВТБ» денежные средства в общей сумме 384 791 рубль. В результате преступных действий неустановленного лица, ПАО «ВТБ» причинен материальный ущерб на указанную сумму в крупном размере.
В рамках расследования уголовного дела ФИО4 пояснила, что на ее имя в Банке ВТБ (ПАО) оформлено два кредитных договора, которые она не оформляла, банковский счет, указанный для предоставления ей кредитных денежных средств ей не принадлежал.
В связи с чем, истец была вынуждена обратиться в суд с настоящим иском.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты от имени ФИО4 с ФИО5 ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО5 предоставил Заемщику кредит в сумме 284 791 рублей, процентная ставка по договору составила 44,50 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В анкете заявлении на получение кредита в ФИО5 ВТБ (ПАО) указаны персональные данные ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 5205 №, мобильный телефон №, образование высшее, место работы АО «Омскгазстройэксплуатация». Подписано простой электронной подписью.
Для предоставления кредита на имя ответчику открыт банковский счет № с использованием банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты от имени ФИО4 с ФИО5 ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО5 предоставил Заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, процентная ставка по договору составила 47,60 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В анкете заявлении на получение кредита в Банком ВТБ (ПАО) указаны персональные данный ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, мобильный телефон №, образование высшее, место работы АО «Омсктрансмаш». Подписано простой электронной подписью.
Для предоставления кредита на имя ответчику открыт банковский счет № с использованием банковской карты.
По информации ПАО «МТС» в Ямало-Ненецком АО, проведена детализация соединений по абонентскому номеру №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, абонентом являлся ФИО12
По информации ПАО «МТС» в <адрес>, абонентский номер № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал абоненту ФИО12, а с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит абоненту ФИО13
В обоснование иска ФИО4 указала, что договор о предоставлении кредита она не заключала, договора не подписывала, денежные средства не получала, в отношении нее были совершены мошеннические действия.
При этом истец указала, что банковский счет № и абонентский номер, через приложение которого были оформлены кредиты ей не принадлежат, сведения в анкете – заявлении о ее месте работы и образования также указаны недостоверно, на ее счет наложен арест в рамках исполнительного производства и исполнительной надписи нотариуса.
В связи с не исполнением, обязательств по кредитным договорам, в отношении должника ФИО4 возбуждены исполнительные производства на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № № и исполнительной надписи нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № №.
Разрешая заявленные требования о признании кредитных договоров незаключенными, суд приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения.
Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
В частности, статьёй 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьёй 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учётом технических особенностей определённых носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) чётким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
Из приведённых положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
В то же время, в рассматриваемом случае Банком не представлено доказательств того, что в соответствии с Законом о потребительском кредите сторонами согласовывались индивидуальные условия договора, что именно истцом подавались заявления на предоставление кредита.
Так представив суду, индивидуальные условия договоров потребительского кредита (займа) с указанием личных данных клиента – ФИО4 банк не представил доказательства того, что с данными документами ФИО4 была ознакомлена до направления соответствующих SMS - сообщений.
Банком не представлены доказательства того, что сторонами совершались какие-либо действия, кроме направления банком SMS - сообщений и введения потребителем соответствующих кодов.
Следовательно, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что между банком и ФИО4 было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите.
Суд отмечает, что, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершённые под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В данном случае действия по оформлению договора на предоставление кредита (займа) осуществлялись через личный кабинет Банк ВТБ (ПАО), после чего были осуществлены переводы денежных средств на сторонние счета.
Все указанные операции осуществлялись в непродолжительный период времени, подряд, в соответствии с чем Банку следовало учитывать интересы потребителя, обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.
При этом, как установлено судом при оформлении кредитных договор использовался номер телефона, на тот момент времени истцу не принадлежащий.
Банком не предпринято мер к установлению того, имелось ли у ФИО4 волеизъявление на получение кредита.
В рамках настоящего дела банком не представлено достаточных доказательств того, что во время онлайн-сессий, проводившихся с лицом, выступавшим от имени ФИО4, ФИО3 предоставлялись для ознакомления индивидуальные условия кредитного договора.
Учитывая позицию истца о том, что она лично намерения заключать оспариваемый договор не имела, никакие документы, связанные с его заключением, не получала и не подписывала, что было зафиксировано в ее заявлении, на основании которого было возбуждено уголовное дело, а также отсутствие доказательств подтверждающих подписание документов, составленных с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, установленным ранее заключенным между сторонами соглашением способом, позволяющим достоверно определить лицо, выразившее волю, суд приходит к выводу о том, что установленная законом письменная форма при заключении оспариваемого кредитного договора в полной мере соблюдена не была.
Кроме того, представитель банка в ходе рассмотрения дела на действительности заключенных с ФИО4 спорных кредитных договоров не настаивала, указав, что банком принято решение аннулировать договоры, в настоящее время ведется работа в части обратного выкупа задолженности у ООО "ПКО" М.Б.А. Финансы", после чего договоры будут аннулированы.
В данной связи суд приходит к выводу об удовлетворении требований о признании незаключенными кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № с ПАО Банк ВТБ от имени ФИО4, кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № с ПАО Банк ВТБ от имени ФИО4.
В статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате указано, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
В соответствии со статьей 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: I) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
В связи с признанием кредитных договоров незаключенным, суд полагает последствия признания договоров незаключенными в виде признания недействительными и отмены исполнительных надписей нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№, нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку данные исполнительные надписи выданы на основании кредитных договоров, которые суд признает незаключенными.
Также с учетом удовлетворения требований ФИО4 о признании кредитных договоров незаключенными подлежат удовлетворению и требования об обязании ответчиков прекратить обработку персональных данных ФИО4 по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № №, от ДД.ММ.ГГГГ № №.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования ФИО4 удовлетворены с учетом положений ст. 98 ГПК РФ понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 15 000 рублей подлежат взысканию с ответчика ПАО Банк ВТБ, поскольку именно с указанным лицом неустановленными лицами были заключены кредитные договоры от имени ФИО4, признаваемые судом незаключенными.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО4 – удовлетворить.
Признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № с ПАО ФИО5 ВТБ от имени ФИО4.
Признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № с ПАО ФИО5 ВТБ от имени ФИО4.
Признать недействительной и отменить исполнительную надпись нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№.
Признать недействительной и отменить исполнительную надпись нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №
Обязать Публичное акционерное общество Банк ВТБ, ИНН 7702070139, Общество с ограниченной ответственностью ПКО «М.Б.А. Финансы», ИНН 7726626680, прекратить обработку персональных данных ФИО4 по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № №, от ДД.ММ.ГГГГ № №.
Взыскать с Публичного акционерного общества Банк ВТБ, ИНН 7702070139, в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, расходы по уплате государственной пошлины 15 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.
Судья К.В.Назаретян
Мотивированный текст решения изготовлен 19 октября 2026 года
Судья К.В.Назаретян