644015, <адрес>, официальный сайт суда: kirovcourt.oms.sudrf.ru телефон: (3812) 78-67-14, факс (3812) 78-67-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 20 мая 2026 года
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Чегодаева С.С., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием представителя истца ФИО8,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор №-ФЛ, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 2 092 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 27,99 % годовых. В последствии срок действия кредитного договора был изменен на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 524 426,20 рублей, из которых: 1 822 673,12 – основной долг, 396 030,50 рублей – проценты за пользование кредитом, 23 157,44 рублей – проценты на просроченный основной долг, 218 863,65 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 63 701, 49 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
На основании изложенного, истец просил
- взыскать задолженность по договору потребительского займа №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 524 426,20 рублей, из которых: 1 822 673,12 – основной долг, 396 030,50 рублей – проценты за пользование кредитом, 23 157,44 рублей – проценты на просроченный основной долг, 218 863,65 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 63 701, 49 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;
- расторгнуть договор потребительского кредита №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ГПБ (АО) и ФИО2 с даты следующей за датой вступления решения в законную силу;
- взыскать с ФИО1 в пользу Банк ГПБ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 244,26 рублей;
- взыскать с ФИО1 в пользу Банк ГПБ (АО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
Представитель истца ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Пунктами 1, 2 статьи 850 ГК РФ определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на дату заключения обозначенного договора кредитной карты, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, в редакции на дату заключения указанного договора кредитования, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, в редакции на дату заключения данного договора кредитования, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на дату заключения обозначенного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ, в редакции на дату заключения указанного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу изложенных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор №-ФЛ.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) сумма кредита составляет 2 092 000 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 27,99 % годовых. Договор заключен сроком по ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойка - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, который начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита и проценты за пользование им частями в порядке, размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей ежемесячно аннуитентными платежами в размере 76 553 рублей (л.д.16-18).
В силу пункта 2 статьи 307, статьи 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Банк ГПБ (АО) свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств и зачислению их на счет выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19).
Вместе с тем, в нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита и начисленных процентов, что повлекло образование у него просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 524 426,20 рублей, из которых: 1 822 673,12 – основной долг, 396 030,50 рублей – проценты за пользование кредитом, 23 157,44 рублей – проценты на просроченный основной долг, 218 863,65 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 63 701, 49 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 8-9).
Доказательства погашения обозначенной задолженности, обоснование иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательства, подтверждающие выплату истцу суммы основного долга и процентов, ответчиком не представлены.
Учитывая, что истцом доказаны заключение кредитного договора, предоставление кредита, а ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по возвращению суммы кредита, начисленных процентов, задолженность по обозначенному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая требование о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В судебном заседании, установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена, что является существенным нарушением ответчиком условий обозначенного кредитного договора, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о расторжении данного кредитного договора.
Разрешая требования о взыскании с ответчика пеней за просроченный основной долг в размере 218 863,65 рублей, пеней за просроченные проценты в размере 63 701,49 рублей и пеней на будущее время суд исходит из следующего.
По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По правилам, установленным пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом, пунктом 6 статьи 395 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой взыскиваемых пеней, учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций сторонами указанного договора при его заключении, не представление ответчиком доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита) с 218 863,65 рублей до 60 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 63 701,49 рублей до 20 000 рублей, последующим начислением пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения на фактический остаток основного долга, а также пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения на фактический остаток процентов за пользование кредитом.
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 60 244,26 рублей.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЛ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №).
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 321 861,06 рубль, из которых:
- 1 822 673,12 рублей – основной долг;
- 396 030,50 рублей – проценты за пользование кредитом;
- 23 157,44 рублей – проценты на просроченный основной долг;
- 60 000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
- 20 000 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;
- пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения на фактический остаток основного долга;
- пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения на фактический остаток процентов за пользование кредитом.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины 60 244,26 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.С. Чегодаев
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ