ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 29 апреля 2026 года
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шибанова В.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между АО «Райффайзенбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от дата ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 325 906,77 рублей, на срок 168 месяцев, под 11,90 % годовых.
В обеспечение обязательств по кредитному договору была зарегистрирована ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности: жилое помещение, квартира, общей площадью 45,5 кв.м., этаж №, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>.
По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно согласно графику.
Между тем, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, и по состоянию на дата ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 190 286,49 рублей, состоящая из просроченного основного долга в сумме 957 434,10 рублей, просроченных процентов в сумме 209 162,02 рубля, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 18356,48 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 5333,90 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без ответа, что является основанием для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, а также для исполнения предусмотренного п.2.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора обязательства о снятии с регистрационного учета.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 239 781,00 рублей.
Просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 кредитную задолженность в размере 1 190 286,48 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46903,00 рублей, расходы по услугам оценщика в размере 3000,00 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость в размере 3 391 827,00 рублей.
Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом по месту регистрации. О причинах неявки ответчики суду не сообщили, не просили дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине, о рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайство не заявляли. Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в их обоснование не представили.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства, а также в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1ст.341 ГК РФ).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.2 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
На основании п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Судом установлено, что между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 325 906,77 рублей, на срок 168 месяцев, под 11,90 % годовых для приобретения квартиры и под залог этой квартиры: общей площадью 45,5 кв.м., этаж №, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>.
Ипотека в силу закона зарегистрирована за № от ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в порядке и сроки, установленные графиком погашения.
Кроме того, заемщик, в случае обращения взыскания на недвижимое имущество, обязался сняться с регистрационного учета лично и обеспечить снятие с регистрационного учета всех иных проживающих в заложенном имуществе лиц, а также освободить данное недвижимое помещение, вместе со всеми иными проживающими в нем лицами, в том числе и от личного имущества в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования об освобождении недвижимого имущества.
Со всеми вышеуказанными документами ответчики были ознакомлены и обязались их исполнять.
По форме названный кредитный договор, являющийся одновременно договором залога (ипотеки), отвечает требованиям ст.ст. 329, 820 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данных видов договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита, ответственности за неисполнение обязательств, порядок обеспечения обязательств с указанием предмета залога и его стоимости.
Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.
Из представленных истцом документов усматривается, что истец выполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Таким образом, исследованными документами подтверждено выполнение истцом АО «Райффайзенбанк» обязательств по договору перед ФИО1, ФИО2, ФИО3
Как указал истец и не оспорено ответчиком, а также подтверждается представленными выписками по счету, заемщики ФИО1, ФИО2, ФИО3 обязательства по погашению кредита исполняют ненадлежащим образом и на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 190 286,49 рублей, состоящая из просроченного основного долга в сумме 957 434,10 рублей, просроченных процентов в сумме 209 162,02 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 18356,48 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 5333,90 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено Банком требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа.
Учитывая, что заемщиками не выполняются обязательства по кредитному договору с декабря 2025 года, ежемесячные платежи прекратили поступать, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для досрочного взыскания задолженности.
Как указывалось ранее, из кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что кредит был предоставлен под залог приобретаемого недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 45.5 кв.м., этаж №, расположенной по адресу: <адрес>.
Право собственности ФИО1, ФИО2 на указанную квартиру подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости данного имущества, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные требования относительно оснований отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены в пункте 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке.
Учитывая размер задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, которое являлось обеспечением принятых на себя обязательств истцом по возврату кредитных денежных средств и процентов.
В соответствии с частью 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
- особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;
- меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.
Согласно части 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
Согласно заключению об оценке, выполненного ООО «Реал-А.К.», рыночная стоимость квартиры составляет 4 239 781 рублей.
Поскольку между сторонами отсутствует спор о начальной продажной цене заложенного имущества, от ответчика каких-либо возражений относительно рассматриваемых требований не поступило с учетом вышеприведенных разъяснений, положений части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд полагает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 3 391 827,80 рублей (4 239 781 рублей ? 80%).
Учитывая размер образовавшей задолженности заемщика перед банком, в соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – квартиру и реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины, а также на оплату услуг оценщика 3000,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № CTR/MAGA1G/CBD от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 190 286,49 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности в размере по 8 967,66 рублей с каждого.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере по 10 000 рублей с каждого.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате услуг оценщика по 1 500 рублей с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога: <адрес> в <адрес> с кадастровым номером <данные изъяты> площадью 45,5 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены 3 391 827,80 рублей.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Шибанов
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ