РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2026 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Севрюкова С.И., при секретаре Крыловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ярлыкову Дмитрию Геннадьевичу, Меновщиковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к Ярлыкову Д.Г. и Меновщиковой И.Н. с настоящим иском, мотивируя требования тем, что 11.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Ярлыковым Д.Г., Меновщиковой И.Н. заключен кредитный договор № 4864830901, согласно которому Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 051 000 руб. сроком по 11.11.2029 с взиманием за пользование кредитом 12,99% годовых. В обеспечение предоставленного кредита, Ярлыков Д.Г. и Меновщикова И.Н. предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Возврат кредита ответчики должны были осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита. Однако заемщики неоднократно нарушали свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на 13.05.2026 задолженность ответчиков перед Банком составила 1 115 336,41 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в сумме 1 028 329,94 руб., просроченные проценты в сумме 55 487,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 12 631,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5057,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 858,08 руб., иные комиссии – 12 956,96 руб.
Просит суд:
расторгнуть кредитный договор № 4864830901 от 11.01.2022;
взыскать солидарно с Ярлыкова Д.Г. и Меновщиковой И.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк»: задолженность по кредитному договору № 4864830901 в сумме 1 115 336,41 руб., проценты за пользование кредитом в размере 21,24% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 028 329,94 руб., начиная с 14.05.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 115 336,41 руб., начиная с 14.05.2026 по дату фактического исполнения обязательства; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 153,36 руб.;
обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 314 852 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом; представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики Ярлыков Д.Г. и Меновщикова И.Н. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, что суд полагает надлежащим извещением, причины неявки суду не сообщили.
При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пунктов 1 – 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к договору в целом.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу п. 3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Исходя из п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно положениями п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).
На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством
На основании ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (Закон «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу ст. 13 Закона «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, без представления других доказательств существования обязательств.
Согласно ч. 2 ст. 300 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 11.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и Ярлыковым Д.Г., Меновщиковой И.Н. (Заемщик) заключен кредитный договор № 4864830901, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 051 000 руб. на срок 360 календарных месяцев, с взиманием за пользование кредитом 12,99% годовых.
Из условий Кредитного договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно - 11 числа каждого календарного месяца; погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, платежами в размере 11 613 руб.; в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы невыполнения обязательств.
В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору № 0263666020, Ярлыков Д.Г. и Меновщикова И.Н. передали Банку в залог квартиру с кадастровым номером 24:50:0400186:1576, общей площадью 17,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 1 314 852 руб.
С 18.01.2022 Ярлыков Д.Г. и Меновщикова И.Н. являются общими совместными собствевнниками жилого помещения по адресу: <адрес>.
20.03.2026 ПАО «Совкомбанк» в адреса Ярлыкова Д.Г. и Меновщиковой И.Н. направлены уведомления №№ 201, 207 от 16.03.2026 с требованием полного досрочного исполнения денежных обязательств по кредитному договору от 11.01.2022 № 4864830901, которые Заемщиками оставлены без удовлетворения.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, за период с 15.06.2022 по 13.05.2026 сумма задолженности Ярлыкова Д.Г. и Меновщиковой И.Н. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № 4864830901 (по состоянию на 13.05.2026) составляет 1 115 336,41 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в сумме 1 028 329,94 руб., просроченные проценты в сумме 55 487,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 12 631,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5057,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 858,08 руб., иные комиссии – 12 956,96 руб.
Указанный расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями Договора, требованиями ст. 319 ГК РФ, ответчиком не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета.
Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Ярлыкову Д.Г. и Меновщиковой И.Н. денежные средства по кредитному договору № 4864830901, тогда как Заемщики обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов и пени, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.
На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требования о досрочном истребовании задолженности истцом направлялось ответчикам 20.03.2026, что подтверждено документально.
Суд находит, что заемщики в установленные сроки и в необходимых размерах не исполняли свои обязательства по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих исполнение данного обязательства по возврату долга ответчиками, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями согласованными сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, учитывая факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, что с достоверностью установлено в судебном заседании, требование истца о досрочном возврате суммы кредита оставлено ответчиками без удовлетворения, суд находит указанные нарушения существенными, - а потому приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № 4864830901 от 11.01.2022, а также о взыскании с ответчиков Ярлыкова Д.Г. и Меновщиковой И.Н. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №4864830901 в сумме 1 115 336,41 руб.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно:
проценты по ст. 809 ГК РФ в размере 21,24% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитному договору № 4864830901, начиная с 14.05.2026 по дату фактического погашения основного долга;
неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату задолженности по кредитному договору № 4864830901, в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России 17% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам, начиная с 14.05.2026 по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено взыскание.
Поскольку предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, суд полагает удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по названному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 1 314 852 руб. (согласована сторонами кредитного договора), поскольку обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного сторонами кредитного договора ипотекой квартиры в силу закона, в соответствии с ч. 2 ст. 300 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Ярлыкова Д.Г. и Меновщиковой И.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 66 153 руб. (26 153 руб. по имущественным требованиям + 40 000 руб. по двум неимущественному требованию).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 4864830901 от 11 января 2022 года.
Взыскать с Ярлыкова Дмитрия Геннадьевича (№ №), Меновщиковой Ирины Николаевны (№ №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 4864830901 от 11 января 2022 года в сумме 1 115 336 рублей 41 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 153 рублей.
Взыскать с Ярлыкова Дмитрия Геннадьевича (№ №), Меновщиковой Ирины Николаевны (№ №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом в размере 21,24% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга по кредитному договору № 4864830901 от 11 января 2022 года, начиная с 14 мая 2026 года по дату фактического погашения основного долга.
Взыскать с Ярлыкова Дмитрия Геннадьевича (№ №), Меновщиковой Ирины Николаевны № №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату задолженности по кредитному договору № 4864830901 от 11 января 2022 года, в размере 1/366 от 17% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам, начиная с 14 мая 2026 года по дату фактического исполнения Ярлыковым Дмитрием Геннадьевичем, Меновщиковой Ириной Николаевной обязательства перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по погашению основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № 4864830901.
Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в г. Красноярске, определив способ реализации, путем продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную цену вышеуказанного недвижимого имущества, при его реализации на торгах, в размере 1 314 852 рублей. Исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению из стоимости данного имущества.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.И. Севрюков