РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Дорошкевич А.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев «10» декабря 2025 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ПСБ» о признании недействительным пункта условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с названным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор № от 01.11.2022 года, по которому он выступает в качестве заемщика, а ответчик в качестве займодателя. По его мнению, договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса. Полагает, что условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» либо знак «V», либо иное текст означающий согласие). А в случае, если договор заключался в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором по в автоматическом порядке. Один лишь факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи. В п. 17 договора указано, что в случае возникновения просроченной задолженности ответчик вправе взыскать указанную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Однако указанные требования по согласованию с заемщиком условия о применении исполнительной надписи не соблюдены. Условие договора сформулировано таким образом, что потребитель не имеет возможности собственноручно указать о согласии либо об отказе от данного условия. Согласие в договоре прописано типографским способом, на которое клиент не в силах повлиять. Таким образом, ответчик не предоставил ему гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса. В связи с чем, указанное условие договора ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению. Указанное недействительное условие договора о применении исполнительной надписи повлекло негативное последствие в виде применения в отношении истца исполнительной надписи № У-0004596049 от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4, а также последующее возбуждение исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, что лишило его возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при том, что он не согласен с взыскиваемой суммой долга. Факт применения исполнительной надписи подтверждается постановлением о возбуждении исполнительного производства. В связи с этим необходимо применить последствия недействительности сделки путем отмены указанной исполнительной надписи и отзыва ее с исполнения.
На основании изложенного просил признать недействительным пункт 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Банк ПСБ», предусматривающий условие о возможности применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности указанного условия кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения нотариусом ФИО4, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.
Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления указал о возможности рассмотрения данного дела без его участия.
Представитель ответчика ПАО «Банк ПСБ» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно представленным письменным пояснениям ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор потребительского кредита №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 063 000 рублей сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых при исполнении обязательств по личному страхованию или 24,5 % годовых при неисполнении обязательств по страхованию. Составной частью кредитного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлялся на потребительские цели. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. До настоящего момента сумма задолженности по кредитному договору заемщиком перед банком не погашена. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредитного договора истцу было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Согласно требованию, заемщику был предоставлен срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 в отношении заемщика применена исполнительная надпись № У-0004596049. При заключении кредитного договора заемщик располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, а также был согласен с этими условиями, о чем в частности свидетельствует его подпись в кредитном договоре. При этом заемщик не был лишен возможности обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Взыскание задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариусу не противоречит действующему законодательству. Кроме того, истцом при подаче искового заявления пропущен срок исковой давности.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО4, ОСП по ОАО <адрес> ГУФССП России по <адрес> при надлежащем извещении о дате и времени судебного заседания участия при рассмотрении дела не принимали.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Исходя из положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 420, 422 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 на основании заявления последнего, а также индивидуальных условий был заключен кредитный договор №, предусматривающий выдачу заемщику суммы кредита в размере 1 063 000 рублей, на срок 60 месяцев. Договор подписан собственноручно ФИО1
В п. 17 данного кредитного договора предусмотрена возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Согласно данному пункту, кредитор вправе взыскать с заемщика по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, задолженность по договору, которая в соответствии с законодательством РФ может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес истца было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором указано на нарушение заемщиком условий договора, образование в данной связи просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 905 509,07 рублей. В требовании указано на необходимость возвратить всю сумму задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес истца было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором указано на нарушение заемщиком условий договора, образование в данной связи просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 944 871,38 рублей. В требовании указано на необходимость возвратить всю сумму задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением ответчиком указанных требований, ПАО «Банк ПСБ» в соответствии с п. 17 кредитного договора обратилось к нотариусу нотариального округа <адрес> ФИО4 с заявлением о совершении исполнительной надписи.
Согласно подп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительным документом является исполнительная надпись нотариуса.
В силу ст. 35, 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, нотариусы совершают исполнительные надписи. Исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.
В ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе, кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
В соответствии со ст. 91 Основ исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.
Согласно ст. 91.1 Основ, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.
Статьей 91.2 Основ предусмотрено, что о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
Как следует из представленных доказательств, в связи с обращением ПАО «Банк ПСБ» ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 совершена исполнительная надпись У-0004596049, в соответствии с которой с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежит взысканию сумма в размере 907 116,04 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 812 313,33 рублей, по процентам за пользование кредитом – 94 802,71 рублей.
В свою очередь в адрес ответчика нотариусом направлено соответствующее уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании указанной исполнительней надписи ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Октябрьскому АО <адрес> ГУФССП России по <адрес> вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП.
Обращаясь в суд с требованиями о признании недействительным условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи, истец указывает, что данное условие не было с ним согласовано, в связи с чем, является недействительным.
Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Факт заключения кредитного договора сторонами не оспорен.
Из представленных индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что договор подписан ФИО1 в момент его заключения, при этом вся информация о кредите и его условиях была предоставлена истцу при заключении договора, с его содержанием он был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подпись в индивидуальных условиях кредитного договора.
При этом суд отмечает, что условия кредитного договора содержат сведения о том, что заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора кредита, обязуется их выполнять. Условие о совершении исполнительной надписи содержится в индивидуальных условиях кредитного договора в пункте 17.
Доказательств того, что со стороны заемщика в адрес кредитора направлялось письмо о запрете взыскания задолженности по исполнительной надписи, не представлено, равно как и не представлено доказательств наличия у истца волеизъявления внести в условия договора изменения, в том числе относительно означенного пункта 17. Истец добровольно обратился к ответчику для получения кредита и в случае несогласия с его условиями не был лишен права отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.
Таким образом, оснований для признания кредитного договора недействительным в части включения в него условия о совершении исполнительной надписи не имеется.
Требования истца о взыскании морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.
При этом судом установлено, что в суд с настоящим иском ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более тех лет с момента подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
В связи с тем, что истец лично подписывал кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, был знаком с его условиями, суд исходит из того, что срок исковой давности, с учетом требований истца о признании условия кредитного договора недействительным в силу его ничтожности, начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, а истек ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, исходя из даты обращения в суд, настоящие исковые требования заявлены после истечения срока исковой давности, что с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении заваленных требований.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ПСБ» о признании недействительным пункта условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено «24» декабря 2025 года.
Судья А.Н. Дорошкевич