РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29.01.2026 года г.Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Васиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Зингер М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Копобаева Бахтана Кайсаровича к НАО ПКО «ПКБ» о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, установил:
Копобаев Бахтан Кайсарович обратился с иском к НАО ПКО «ПКБ» о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между истцом и АО «Альфа Банк» заключен кредитный договор ... от 31.01.2023 года, по которому истец выступает в качестве заемщика, а ответчик в качестве займодателя. По мнению истца договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса.
Ответчик не предоставил истцу гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса. Ущемляет права потребителя и является ничтожным и не подлежит применению.
Указанное недействительное условие договора о применении исполнительной надписи повлекло негативные последствия в виде применения в отношении истца исполнительной надписи №У-0001077176 от 01.02.2024 нотариусом Григорян Б.Н., а также последующее возбуждении исполнительного производства №...-ИП от 17.10.2025.
Просит признать недействительным условие кредитного договора ... от 31.01.2023 г., заключенного между Копобаевым Бахтаном Кайсаровичем и АО «Альфа-Банк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи;
Применить последствия недействительности вышеуказанного кредитного договора путем отмены исполнительной надписи нотариуса № ... от 01.02.2024 года, выданной нотариусом Григорян Беллой Норайровной.
Взыскать с Ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей. рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя Максиняевой Е.А.
В судебном заседании истец и его представитель участие не принимали, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика НАО ПКО «ПКБ» в судебном заседании участие не принимал, представлены суду письменные возражения, в которых указано на то, что требования предъявлены к ненадлежащему ответчику, поскольку договор с Копобаевым Б.К. был заключен АО «Альфа-Банк». В соответствии с договором цессии цедент гарантировал НАО ПКО «ПКБ» законность возникновения и действительность задолженности Копобаева Б.К. по кредитному договору. Документы цедентом НАО ПКО «ПКБ» не переданы. В силу закона ответчик не может представить сведения о согласовании с заемщиком условий кредитного договора. Просит оставить требования истца без удовлетворения.
Третьи лица АО "Альфа-Банк", нотариус Григорян Белла Норайровна, ОСП по ОАО г. Омска ГУФССП России по Омской области, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» своих представителей в судебное заседание не направили, письменный отзыв не представили, извещены.
Изучив материалы дела, доводы сторон, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (пункт 2).
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (пункт 3).
В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с пунктом 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, названным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
В силу статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).
Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (пункт 1 статьи 178 ГК РФ).
В пункте 50 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении под влиянием существенного заблуждения или обмана (статьи 178, 179 ГК РФ).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании статьи 10, пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7, 8 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (пункт 1 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Копобаев Б.К. обратился 31.01.2023 года в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными заявка ....
31.01.2023 года между АО «Альфа-Банк» и Копобаевым Б.К. заключен договор потребительского кредита ... на сумму 325 000 рублей, стандартная процентная ставка 23,87% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными составляет 19,99% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставленным заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требования п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентн6ой ставки по договору выдачи кредита наличными в размере 3,88% годовых
Платежи по договору ежемесячно 60 платежей. Сума ежемесячного платежа 8700 рублей. Дата первого платежа 07.03.2023 года.
Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита.
В соответствии с заявлением заемщик согласен с условиями ДКБО в редакции, действующей на день заключения договора выдачи кредита наличными и обязуется выполнить условия ДКБО, ознакомлен с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Предоставлено право банку без дополнительных распоряжений заемщика списывать со счета денежные средств в счет погашения задолженности.
В заявлении Копобаев Б.К. просит перевести ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика: за нарушение обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пункт 13 договора заемщик выразил согласие на уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора.
Заемщиком ознакомлен с общими условиями кредитования, выражено согласие с общими условиями, что подтверждено подписанием договора простой электронной подписью.
Пунктом 17 договора закреплено право банка взыскать задолженность по договору выдачи кредита наличными по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, что сторонами по делу не оспаривается.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредитных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.
Банком Копобаеву Б.К. направлено требование о досрочном погашении задолженности
Поскольку требование о срочном погашении задолженности АО «Альфа-Банк» должником Копобаевым Б.К. не исполнено, банк обратился к нотариусу в соответствии с условиями договора для совершения исполнительной надписи.
На основании исполнительного документа исполнительная надпись нотариуса №... от 01.02.2024 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность с Копобаева Б.К.
Задолженность по кредитному договору ... переуступлена Банком в НАО ПКО «ПКБ» на основании договора уступки прав требования №47/567 ДГ от 18.06.2025 года.
На основании исполнительного документа исполнительная надпись нотариуса №... от 01.02.2024, выданный органом Григорян Белла Норайровна по делу .... Должность Швейкина Елена Ивановна временно исполняющая обязанности нотариуса города Самары Самарской области Швейкиной Ольги Викторовны. Документ, устанавливающий задолженность: договор ... от 31.01.2023 сумма подлежащая взысканию: основная сумма долга 308962,91 рублей; проценты в размере 20467,30 рублей; сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 2375,15 рублей. Срок взыскания с 07.08.2023 по 07.11.2023; -возбуждено исполнительное производство 17.10.2025 года приставом-исполнителем ОСП по ОАО г. Омска ГУФССП России по Омской области №...-ИП в отношении Копобаева Б.К,
По указанному исполнительному производству с должника взыскано 0,48 рублей 01.11.2025 года, что подтверждается справкой о движении денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с частью 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).
Из приведённых положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Порядок совершения нотариусами исполнительной надписи регламентирован Основами законодательства Российской Федерации о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1 (далее – Основы законодательства о нотариате, Основы).
В силу п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате к документам, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, относятся кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Правовой базой для подобных действий служат изменения, внесенные в Основы законодательства о нотариате Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ, вступившие в законную силу с 15 июля 2016 года.
Ссылаясь на ничтожность пункта п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, истец приводит доводы о том, что, совершая сделку, не имел возможности отказаться от включения в индивидуальные условия договора положений, предусматривающих право банка на взыскание задолженности путем совершения исполнительной надписи нотариуса.
Вместе с тем индивидуальные условия кредитного договора подписаны простой электронной подписью со стороны Копобаева К.Б., заемщик с ними согласился, в том числе с правом банка взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, установленные законом требования к форме договора соблюдены.
Взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, закону не противоречит, такое условие кредитного договора не нарушает права заемщика как потребителя финансовой услуги, поскольку основано на принципе свободы заключения договора, условия договора были согласованы в индивидуальном порядке с заемщиком, который при заключении кредитного договора не выразил возражений по поводу пункта 17, не отказался от заключения договора, в том случае, если его условия были для него неприемлемы.
В соответствии с пунктами 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, и никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу положений статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Факт подписания договора истцом не оспаривался.
До истца была доведена информация о существенных условиях кредитного договора и истец выразил желание получить денежные средства на согласованных сторонами условиях, в том числе, по условию о бесспорном взыскании задолженности.
Само по себе согласование сторонами в кредитном договоре условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса свидетельствует о возможности воспользоваться данным механизмом в порядке, установленном законом, и с соблюдением установленных им условий.
В силу пункта 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
После подписания кредитного договора истец имел возможность в дальнейшем оспорить условие о взыскании кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса, между тем заявил в суд о своем несогласии с таким правом кредитора только 17.11.2025 года, после того, как службой судебных приставов на основании совершенной нотариусом исполнительной надписи возбуждено в отношении него исполнительное производство.
Каких-либо требований истцом не было заявлено ни при совершении исполнительной надписи, ни при уведомлении истца об уступке банком требований по договору в пользу ответчика НАО ПКО «ПКБ».
Более того, суд обращает внимание на то, что истцом не оспаривается факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, также не оспаривается размер задолженности, не оспорены и действия нотариуса о совершении исполнительной надписи и действия приставов по возбуждению исполнительного производства на основании указанной исполнительной надписи.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд не усматривает правовых оснований для признания недействительным пункта 17 индивидуальных условий кредитного договора от ... от 31.01.2023 в части условия о возможности применения исполнительной надписи и, как следствие, применения последствий его недействительности в виде отмены исполнительной надписи нотариуса, а также для удовлетворения производного требования о компенсации морального вреда.
руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований Копобаева Бахтана Кайсаровича,... года рождения (ИНН ...) к НАО ПКО «ПКБ» (ИНН 2723115222 /ОГРН 1092723000446) о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 09.02.2026 года.
Судья Н.Н. Васина