РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 года с. Топчиха
Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Питкевич А.М., при секретаре Шайдаровой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Коала Коллекшн» к Горбуновой Инне Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Горбуновой И.А. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ в размере 51 501 руб., в том числе: основной долг в размере 25 000 руб., проценты за пользование займом в размере 26501 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных исковых требований, со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 317.1, 382, 421, 434, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» истцом указано, что ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Экофинанс» и Горбуновой И.А. заключен договор потребительского кредита (займа) «МиниКредит» №, по условиям которого Горбуновой И.А. предоставлен заем в размере 25 000 руб. на установленный договором срок. Для получения указанного займа, Горбуновой И.А. в электронном виде, посредством использования функционала сайта кредитора (https://creditplus.ru) подана заявка c указанием идентификационных данных и иной информации. Договор заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом – принятием заемщиком всех условий договора. Денежные средства были перечислены на счет заемщика. Вместе с тем, ответчиком обязательства по договору займа в установленный срок исполнены не были. ДД.ММ.ГГ по договору уступки права требования, заключенному между ООО ПКО «Коала Коллекшн» и ООО МФК «Экофинанс», истец приобрел право требования к ответчику в полном объеме. С учетом изложенного, истец просит о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 51 501 руб., в том числе: основной долг – 25 000 руб., проценты – 26 501 руб.
Представитель истца ООО ПКО «Коала Коллекшн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Горбунова И.А. в судебное заседание не явилась, извещалась по имеющемуся в деле адресу регистрации, судебную корреспонденцию не получила, направленные ей извещения о времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд счел ее надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения заявления и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) признал возможным рассмотрение заявления в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы, и оценив представленные доказательства как каждое в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В соответствии со ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Согласно п.1 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности (п.4 ч.1 ст.2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском займе).
В соответствии с п.1 ст.5 Закона о потребительском займе (здесь и далее положения названного Федерального закона приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5 Закона о потребительском займе).
В соответствии с ч.4 ст.6 Закон о потребительском займе в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по основному долгу, по процентам по договору потребительского кредита (займа) и пр.
В силу ч.1 ст.14 Закона о потребительском займе нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч.14 ст.7 Закона о микрофинансовой деятельности).
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.п.1 и 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском займе договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частью 24 статьи 5 Закона о потребительском займе по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ ООО МФК «Экофинанс» и Горбунова И.А. в электронном виде заключили договор потребительского кредита (займа) «МиниКредит» №, на основании которого Горбуновой И.А. предоставлен заем в размере 25 000 руб. на срок 8 недель до ДД.ММ.ГГ, начиная с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, под 292,000 % годовых, с ежедневным начислением процентов 0,800 % в день (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).
Для получения вышеуказанного займа ответчиком через веб-сайт Общества по адресу: www.creditplus.ru, подана заявка с указанием идентификационных данных (паспортных данных, мобильного телефона) и иной информации. При этом ответчиком направлено согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление кредита (займа).
Ответчик дал своё согласие на передачу Обществу своих персональных данных, передачу Обществом предоставленных данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о клиенте, а также согласие с Условиями использования сервиса (п.п. 3.3 Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов)).
При подаче Заявления на получение потребительского кредита (займа) по продукту МиниКредит, заемщик повторно проходит процедуру, указанную в п. 3.3. Правил.
Подача заявления осуществляется посредством СМС-сообщения на зарегистрированный на Общество номер телефона с мобильного телефона с цифрой – 1. Указанным кодом в сообщении заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Условиями использования сервиса – «Creditplus». По получении СМС-сообщения Общество осуществляет обратный звонок по номеру телефона, с которого получено СМС-сообщение, для формирования Заявления (п. 3.6.4 Правил).
В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма на основании сведений, указанных в Заявлении, Общество в течение 1 дня с момента получения Заявления направляет заемщику электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их в Личном кабинете Клиента на веб-сайте Общества в сети «Интернет». Кроме этого, при подаче Заявления, оператор контакт-центра Общества дополнительно запрашивает у заемщика согласие с Индивидуальными условиями.
Заемщик, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 5 календарных дней акцептовать их: подачи Заявления путем ввода на веб-сайте Общества аутентификационных данных клиента: (а) имени учётной записи Клиента, (б) пароля от учётной записи Клиента, (в) одноразового пароля, направляемого в СМС-сообщении на номер мобильного телефона указанного в заявке; дачи голосового подтверждения и согласия; направления на указанный номер заемщика в Заявлении номер личного мобильного телефона кода подтверждения и предложения заключить Договор. Заемщик присылает ответное СМС с полученным от Общества кодом подтверждения; в Личном кабинете на веб-сайте Общества (п.п. 5.1, 5.2 Правил).
При подаче заявки на получение займа ответчик подписал Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, на основании которого применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.
В соответствии с указанным Соглашением, а также Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов) ООО МФК «Экофинанс», договор подписан ответчиком путем введения индивидуального кода, аналога собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля, известный только займодавцу и заемщику (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.
По Договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В заявлении о предоставлении потребительского займа и договоре кредита (займа) № Горбуновой И.А. указан контактный телефон: +№.
Горбунова И.А. ознакомилась с Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГ, о чем свидетельствует аналог собственноручной подписи на Договоре, хранящийся у Общества (п. 1 Заявления о предоставлении займа).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о подтверждении факта заключения ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Экофинанс» и Горбуновой И.А. договора займа на сумму 25 000 руб.
В соответствии с Заявлением о предоставлении займа, Горбуновой И.А., как Заемщиком, избран способ получения суммы займа путем перечисления суммы займа на банковскую карту.
Выдача займа на банковскую карту №******2975 (банк-эмитент - Sberbank) через платежный сервис «Пейнетизи» (ООО «ЭсБиСи Технологии») по договору № подтверждается документом о перечислении денежных средств Горбуновой И.А. (Innа Gorbunovа) ДД.ММ.ГГ 18:36 час. (платеж в системе №) (л.д. 26).
Выпиской по счету №, карты № принадлежащей Горбуновой И.А. ПАО «Сбербанк» подтвердил перечисление ДД.ММ.ГГ в 18:36 час. суммы в размере 24 950 руб.
Факт получения ответчиком от ООО МФК «Экофинанс» денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГ не оспорен.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт получения денежных средств по договору займа № Горбуновой И.А. подтвержден.
Согласно нормам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Несмотря на то, что заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа при его подписании, указанные условия им нарушены, поскольку сумма займа и процентов за пользование им в установленный срок не возвращены.
Доказательств обратного ответчик в ходе рассмотрения дела не представила, как и доказательств тому, что договор займа ею исполнен.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 23 статьи 5 Закона о потребительском займе предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Согласно ст.6 Закона о потребительском займе полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых (ч.1).
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых категории потребительского кредита (займа), которой соответствует потребительский кредит (заем) после такого изменения, рассчитанное Банком России на дату заключения договора потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11.2).
На дату заключения между сторонами договора займа (ДД.ММ.ГГ) согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 278,070%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292%, то есть предусмотренная договором займа ставка в 292,000% годовых не превышает установленное Банком России предельное значение и определена в договоре в соответствии с ч. 11.2 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
ДД.ММ.ГГ между ООО МФК «Экофинанс» и ООО ПКО «Русинтерколлект» заключен договор об уступке права требования (цессии) №-УП, с приложением: реестром передаваемых прав (приложение №), являющегося неотъемлемой частью договора, а так же платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, сведения о которых, основания возникновения прав требования, к которым и иные сведения, касающиеся прав требований, к которым указаны в реестре должников (приложение № к Договору). По настоящему Договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, возникшей на основании договоров микрозайма, заключенных между цедентом и должниками, указанной в реестре должников. При этом цедент не уступает, а цессионарий не принимает права по совершению после даты уступки начислений процентов за пользование денежными средствами по Договорам займа. При этом цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, указанных в реестре должников, права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария в соответствии с Договором, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего Договора, уже наступили. Уступаемые по настоящему Договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего Договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: суммы основного долга по Договорам займа, невозвращенные должниками на дату уступки; суммы процентов за пользование суммами займа по договорам займа, начисленных цедентом в период действия договоров займа до даты уступки и неуплаченных должниками на дату уступки; права требования цедента, в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки, включая обязательства должников по уплате: штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга, и/ или иных платежей по Договорам займа, включая возмещение издержек по получению исполнения по Договорам займа, но не включая обязательства по уплате процентов за пользование суммой займа по Договорам займа, начисляемых после Даты уступки. Право начисления штрафных санкций (неустоек, пени) принимается цессионарием с учетом ограничений, установленных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любым изменением условий Договоров займа (п.п. 1.1., 1.2. Договора цессии).
Договор уступки не оспорен, является действующим.
Исходя из буквального содержания пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик разрешает, выражая согласие на уступку права (требования) по договору потребительского займа.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
ДД.ММ.ГГ ООО ПКО «Русинтерколлект» изменило фирменное наименование на ООО ПКО «Коала Коллекшн», о чем изменения зарегистрированы в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГ.
Согласно приложению № к Договору об уступке права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГ к ООО ПКО «Русинтерколлект» перешли права требования по указанному договору займа, заключенному с Горбуновой И.А., начисленных процентов, в связи с чем, ООО ПКО «Коала Коллекшн» является надлежащим истцом.
При заключении договора займа, ответчик запрет на уступку передачи долга не выражал, что следует из п. 13 Индивидуальных условий договора займа.
Истцом заявлена ко взысканию задолженность по основному долгу 25 000 руб. и проценты за пользование кредитом рассчитанные со дня, следующего за днем выдачи займа, до дня формирования заявления в суд с учетом пункта 2 Договора займа, в размере 26 501 руб.
Проценты рассчитаны истцом в соответствии с требованиями п.24 ст.5 Закона о потребительском займе в силу которого по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Приведя расчет такого размера процентов на сумму 26 501 руб.
Расчет истца является верным, соответствует условия договора и требованиям действующего законодательства.
Поскольку размер процентов заявленных ко взысканию не превышает 130 процентов от суммы предоставленного займа, следовательно, проценты за пользование займом, заявленные ко взысканию – 26 501 руб., как и задолженность по основному долгу в размере 25 000 руб., подлежат взысканию в полном объеме.
Из материалов дела следует, что при заключении договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГ Горбунова И.А. подала в ООО МФК «Экофинанс» заявление на участие в Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2-10 с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, в котором выразила согласие быть застрахованной в АО «Д2 Страхование» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и в Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1 ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.
В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В связи с чем обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.
Доказательств наличия у ООО МФК «Экофинанс» (Цедент) и ООО ПКО «Коала Коллекшн» (Цессионарий) обязанности обращаться за страховым возмещением в силу условий договора займа или договора страхования, заключенных с Горбуновой И.А., в деле нет.
Как следует из представленных по запросу суда материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка <адрес> ООО ПКО «Коала Коллекшн» (ранее ООО ПКО «Русинтерколлект») ДД.ММ.ГГ обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с Горбуновой И.А. по спорному договору займа.
На основании данного заявления 03.12.2024 мировым судьей судебного участка Топчихинского района вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 12.05.2025 отменен по заявлению должника.
Из информации предоставленной по запросу суда ОСП Топчихинского района ГУ ФССП России по Алтайскому краю в отношении должника Горбуновой И.А. по исполнительному документу № 2-5596/2024 возбуждалось исполнительное производство №52168/25/22072-ИП, которое 23.05.2025 прекращено, в связи с отменой судебного акта. Удержания не производились.
Учитывая изложенное, исковые требования ООО ПКО «Коала Коллекшн» подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судом установлено, что в соответствии с абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления ООО ПКО «Коала Коллекшн» оплатило государственную пошлину в размере 4 000 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ), которая подлежит взысканию с Горбуновой И.А. в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Коала Коллекшн» к Горбуновой Инне Анатольевне удовлетворить.
Взыскать с Горбуновой Инны Анатольевны, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Коала Коллекшн» (ИНН №, ОГРН №), задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ в размере 51501 (пятьдесят одна тысяча пятьсот один) рубль, в том числе задолженность по основному долгу – 25000 рублей, проценты за пользование займом – 26501 рублей.
Взыскать с Горбуновой Инны Анатольевны, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Коала Коллекшн» (ИНН №, ОГРН №), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий А.М. Питкевич
Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2026 года.