РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года с.Топчиха
Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Казанцевой Е.Д., при секретаре Выставкиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТачФинанс» к Миронову Руслану Юрьевичу о взыскании суммы долга и неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявление о взыскании с Миронова Руслана Юрьевича суммы задолженности: по основному долгу по договору потребительского займа в размере 30 000 рублей, по начисленным за период с 07.07.2024 по 25.11.2025 процентам за пользование потребительским займом в размере 38 129 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований истец со ссылкой на статьи 309, 310, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть 2 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» указал, что 06.07.2024 между ООО МКК «ТачФинанс» и Мироновым Р.Ю. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Миронову Р.Ю. предоставлен заем в размере 30 000 рублей на установленный договором срок с 06.07.2024 по 06.12.2024. Для получения указанного займа, между обществом и Мироновым Р.Ю. заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле в целях подписания заявления на предоставление потребительского займа, Индивидуальных условий договора займа, дополнительных соглашений к договору займа, соглашений, предоставляемых должником во исполнение действующего законодательства, регулирующего взыскание просроченной задолженности, а так же иные документы. Через сайт займодавца ответчиком подано заявление на получение указанной суммы займа. Договор заключен посредством направления оферты займодавцу и последующим их акцептом – принятием заемщиком всех условий договора. Договор подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, код который в виде СМС направлен ответчику в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Денежные средства в размере 30 000 рублей перечислены с расчетного счета общества на счет ответчика, реквизиты которого были предоставлены последним. Вместе с тем, ответчиком обязательства по договору потребительского займа исполнены не были. Досудебный порядок урегулирования спора соблюден, однако ответа на претензионное заявление от ответчика в адрес истца не поступало.
Представитель истца ООО МКК «ТачФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик Миронов Р.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы, и оценив представленные доказательства как каждое в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В соответствии со статьей 2 Закона о микрофинансовой деятельности, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности (пункт 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском займе).
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о потребительском займе (здесь и далее положения названного Федерального закона приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Закона о потребительском займе).
В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона о потребительском займе в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 5-7.4 Закона о потребительском займе, в том числе, платежи заемщика по основному долгу, по процентам по договору потребительского кредита (займа) и пр.
В силу части 1 статьи 14 Закона о потребительском займе нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Закона о потребительском займе).
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском займе договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона о потребительском займе. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частью 24 статьи 5 Закона о потребительском займе по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.07.2024 ООО МКК «ТачФинанс» и Миронов Р.Ю. в электронном виде заключили договор потребительского займа № (далее – Договор), на основании которого Миронову Р.Ю. предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ под 288,35% годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Графиком платежей от ДД.ММ.ГГ, являющегося неотъемлемой частью Договора, предусмотрено 5 ежемесячных платежей в течение 5 месяцев, дата платежа установлена 06 число каждого месяца, размер первых четырех платежей составляет 10 934 рубля, размер последнего платежа 11 443 рубля, всего в сумме 55 179 рублей, из них 30 000 рублей – сумма займа, 25 179 рублей – сумма процентов.
Для получения вышеуказанного займа ответчиком через официальный сайт ООО МКК «ТачФинанс» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://tvoizaymy.ru (https://твоизаймы.рф) заполнена анкета клиента и направлено заявление о предоставлении потребительского займа с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При этом ответчиком направлено согласие на обработку персональных данных, получения информации по каналам связи и присоединения к условиям Заявления-оферты на предоставление займа, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
В соответствии с указанным Соглашением, а также Правилами предоставления займов ООО МКК «ТачФинанс», вход в личный кабинет осуществляется путем предоставления и направление Заемщиком сведений о себе путем заполнения регистрационной формы на сайте Общества, и подтверждения таких сведений посредством ввода в специальное поле кода подтверждения. После получения от Заемщика данных, Займодавец предлагает подать заявление (анкету), указав сумму займа и срок его возврата. После чего Заемщику предлагается подписать Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. В случае принятия положительного решения о выдаче потребительского займа в Системе автоматически формируется проект Индивидуальных условий договора потребительского займа и График платежей. Сформированные при оформлении заявления (анкеты) на выдачу потребительского займа Индивидуальные условия договора и График платежей размещается в Личном кабинете Клиента в электронном виде. Заемщик в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их: аналогом своей собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством СМС-сообщения на его телефонный номер, указанный в анкете, после ознакомления и подтверждения согласия с его условиями.
В заявлении о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГ Мироновым Р.Ю. указан контактный телефон: +№.
ДД.ММ.ГГ код для подписания (АСП) Индивидуальных условий направлен Миронову Р.Ю. в виде СМС-сообщения на указанный номер мобильного телефона (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи).
Таким образом, Миронов Р.Ю. ознакомился с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ, о чем свидетельствует аналог собственноручной подписи на сайте Общества.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о подтверждении факта заключения ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «ТачФинанс» и Мироновым Р.Ю. договора потребительского займа на сумму 30 000 рублей.
В соответствии с условиями Индивидуальных условий договора потребительского займа №, Заемщиком, избран способ получения суммы займа путем перечисления суммы займа на банковскую карту №, реквизиты которой были предоставлены Заемщиком партнеру Займодавца – ООО «Бест2пей» (п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Выдача займа на указанную банковскую карту через платежный сервис ООО «Бест2пей» подтверждается документом о перечислении денежных средств Миронову Р.Ю. ДД.ММ.ГГ (платеж №).
Факт получения от ООО МКК «ТачФинанс» денежных средств в размере 30 000 рублей по спорному договору потребительского займа ответчик не оспаривает.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт получения денежных средств в размере 30 000 рублей по договору займа № Мироновым Р.Ю. подтвержден.
Согласно нормам статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Несмотря на то, что заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа при его подписании, указанные условия им нарушены, поскольку сумма займа и процентов за пользование им в установленный срок не возвращены.
Доказательств обратного ответчик в ходе рассмотрения дела не представил, как и доказательств тому, что договор займа им исполнен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Частью 23 статьи 5 Закона о потребительском займе предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Согласно части 1 статьи 6 Закона о потребительском займе полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых.
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых категории потребительского кредита (займа), которой соответствует потребительский кредит (заем) после такого изменения, рассчитанное Банком России на дату заключения договора потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6 Закона о потребительском займе).
На дату заключения между сторонами договора займа (ДД.ММ.ГГ) согласно официальной информации Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в 3 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 283,680%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292,000%, то есть предусмотренная договором займа ставка в 288,35% годовых не превышает установленное Банком России предельное значение и определена в договоре в соответствии с частью 11.2 статьи 6 Закона о потребительском займе.
При заключении договора займа, ответчик запрет на уступку передачи долга не выражал (п.13 Индивидуальных условий).
Истцом заявлена ко взысканию задолженность по основному долгу 30 000 рублей и проценты за пользование займом рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 38 129 рублей. Сумма неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий), истцом ко взысканию не заявлена, и составляет – 0,00 рублей.
Проценты рассчитаны истцом в соответствии с требованиями пункта 24 статьи 5 Закона о потребительском займе, в силу которого по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Истцом представлен расчет процентов, ответчиком контррасчет не представлен.
Судом расчет истца проверен, является арифметически верным, соответствует условия договора и требованиям действующего законодательства.
Поскольку размер процентов заявленных ко взысканию не превышает 130 процентов от суммы предоставленного займа, следовательно, проценты за пользование займом, заявленные ко взысканию – 38 129 рублей, как и задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, подлежат взысканию в полном объеме.
Как следует из материалов гражданского дела №2-2019/2025, представленных судебным участком Топчихинского района Алтайского края по запросу суда, ООО МКК «ТачФинанс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с Миронова Р.Ю. по спорному договору потребительского займа.
На основании данного заявления 25.07.2025 мировым судьей судебного участка Топчихинского района Алтайского края вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 30.09.2025 отменен по заявлению должника.
Из информации, предоставленной по запросу суда ОСП Топчихинского района ГУ ФССП России по Алтайскому краю, следует, что в отношении должника Миронова Р.Ю. по исполнительному документу № исполнительное производство не возбуждалось.
Учитывая изложенное, исковые требования ООО МКК «ТачФинанс» подлежат удовлетворению.
В силу положений статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся государственная пошлина и иные необходимые расходы, связанные с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что в соответствии с абзацем 2 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления ООО МКК «ТачФинанс» оплатило государственную пошлину в размере 4 000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГ), которая подлежит взысканию с Миронова Р.Ю. в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТачФинанс» к Миронову Руслану Юрьевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Миронова Руслана Юрьевича, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТачФинанс» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, в размере 68 129 (шестьдесят восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 00 копеек, в том числе: основной долг в размере 30 000 рублей 00 копеек, проценты в размере 38 129 рублей 00 копеек.
Взыскать с Миронова Руслана Юрьевича, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТачФинанс» (ИНН №, ОГРН №), расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Е.Д. Казанцева
Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2026 года