РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 июня 2026 г. с.Топчиха
Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Епишевой Т.И., при секретаре Скоробогатовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Андреевой О.А. к Петропавловской Ирине Геннадьевне, Петропавловскому Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском наследственному имуществу умершего Петропавловского Александра Владимировича, просило взыскать в свою пользу сумму задолженности в размере 35 080,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 000 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петропавловским А.В. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк предоставил Петропавловскому А.В. кредит по безналичной/наличной форме в сумме 75 000 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. Общая задолженность по кредитному договору составляет 35 080,05 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Петропавловский А.В. умер ДД.ММ.ГГ. Представителем истца направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, откуда был получен ответ, что после смерти Петропавловского А.В. заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках и составе наследственного имущества не сообщается. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Петропавловская И.Г., Петропавловский М.А., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, Петропавловская А.А.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Петропавловская И.Г. и Петропавловский М.А., третье лицо Петропавловская А.А. в суд не явились, извещены надлежаще. Ответчик Петропавловская И.Г. представила письменный отзыв, в котором указала о применении к требованиям истца положений о сроке исковой давности.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петропавловским А.В. заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Петропавловскому А.В. кредитную карту с возобновляемым лимитом.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита карта «Халва» № от ДД.ММ.ГГ Петропавловскому А.В. установлен лимит кредитования - 75000 руб. с возможностью его последующего изменения согласно Общим условиям договора (пункт 1). Срок действия договора, возврата кредита, процентная ставка предусмотрены Тарифами банка (п.п. 2,4 Индивидуальных условий договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрены Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита (п.п.6,12 Индивидуальных условий договора).
Полная стоимость кредита определена как 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования (преамбула Индивидуальных условий, примечание № к ним).
Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный лимит кредитования равен 0,1 руб., максимальный лимит - 350000 руб. (п.п. 1.1-1.4 раздела 1 «Параметры кредитования» Тарифов).
Состав МОП установлен Общими условиями кредитования и представляет собой часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами банка), зафиксированный на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Сумма комиссий, начисленных за отчетный период, в полном объеме включаются в МОП. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии) оплачиваются дополнительно к сумме МОП.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Минимальный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5 раздела 1 «Параметры кредитования» Тарифов).
Платежным периодом (периодом ожидания уплаты обязательного платежа) по Общим условиям кредитования является период, в течение которого Заемщик должен погасить Платеж по рассрочке либо Минимальный обязательный платеж (МОП) (совместно именуемые – Обязательный платеж). Длительность платежного периода устанавливается Тарифами Банка и отсчитывается от даты (числа) расчета обязательного платежа. Если последний день Платежного периода выпадает на выходной или праздничный день, то указанный период продлевается до первого рабочего дня, следующего за этим выходным или праздничным днем.
В силу п.п. 3.1, 3.2 Общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для безналичной оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг), социально-значимых нужд (лечение, обучение, благотворительность) в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» с использованием расчетной карты, а так же на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) вне партнерской сети (в том числе путем снятия наличных денежных средств), при условии предоставления подтверждающих документов использования денежных средств на указанные нужды, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка, в том числе на покупку товаров (работ, услуг) вне партнерской сети при наличии Суперопции/Опции «Все и везде». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы).
В соответствии с п.4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1 Общих условий), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п.4.1.2 Общих условий).
При подписании договора, Петропавловский А.В. был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий договора).
По условиям п.6.1 Общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Во исполнение условий договора, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик в период пользования кредитом снимал наличные денежные средства, совершал покупки, оплачивая их с помощью карты «Халва», погашал задолженность по кредиту, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГ.
В связи с неоднократным несвоевременным исполнением Петропавловским А.В. принятых на себя по кредитному договору обязательств, возникновением просрочки погашения задолженности по основному долгу, истец исчислил ответчику неустойку в порядке, предусмотренном условиями договора.
На основании п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.
В соответствии с расчетом банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГ просроченная задолженность составляет 35 080,05 руб., в том числе 35 007,64 руб. - просроченная ссудная задолженность, 72,41 руб. – неустойка за просроченную ссуду.
Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиками расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты не представлены.
Заемщик Петропавловский А.В. умер ДД.ММ.ГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГ.
Ответственность заемщика по кредитному договору не была застрахована.
Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с положениями ст.ст.1111, 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом.
В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора займа, а также кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник, исходя из требований ст.1152 ГК РФ, должен его принять.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 2 ст.1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.
В п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление от 29.05.2012 № 9) разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления от 29.05.2012 № 9, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления от 29.05.2012 № 9).
Верховный Суд Российской Федерации в п.63 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Ответчики по делу Петропавловская И.Г., ДД.ММ.ГГ года рождения, и Петропавловский М.А., ДД.ММ.ГГ года рождения, являются супругой и сыном умершего Петропавловского А.В., что подтверждается записями актов о заключении брака № от ДД.ММ.ГГ и рождении № от ДД.ММ.ГГ. Третье лицо Петропавловская А.А., ДД.ММ.ГГ года рождения, является дочерью умершего Петропавловского А.В., что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГ.
По сообщению Алтайской краевой нотариальной после умершего ДД.ММ.ГГ Петропавловского А.В. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились его супруга Петропавловская И.Г., действующая за себя и своего несовершеннолетнего сына Петропавловского М.А., ДД.ММ.ГГ года рождения. Петропавловская А.А. отказалась от наследства своего отца. Из материалов наследственного дела следует, что Петропавловской И.Г. и Петропавловскому М.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли каждому на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2003 г. выпуска, номер двигателя №, шасси номер № цвет – белый, государственный регистрационный знак Х №. Кроме того, Петропавловской И.Г. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ? долю указанного автомобиля. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 1 692 000 руб.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено, что в наследование имущества вступили Петропавловская И.Г. и Петропавловский М.А., других наследников не установлено.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).
Разрешая ходатайство ответчика Петропавловской И.Г. о применении последствий пропуска срока исковой давности суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (ч.2 ст. 200 ГК РФ).
В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, суд исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, однако не является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности, которая должна была оплачиваться внесением платежей в пределах трех лет до обращения с иском.
По условиям кредитного договора срок возврата кредита – 28.10.2030.
В заключенном кредитном договоре предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.
Таким образом, договором предусмотрена периодичность уплаты минимального платежа, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты просрочки каждого платежа, о котором банку было известно.
Суд полагает, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания расчетного периода, за который заемщиком не внесена на счет сумма в размере минимального платежа, подлежащего уплате.
Согласно выписке по счету, а также расчету задолженности последний платеж Петропавловским А.В. произведен 26.02.2023 в сумме 18 000 руб., остаток просроченной задолженности по состоянию на 26.02.2023 составил 0 руб. 28.02.2023 Банком рассчитан ежемесячный обязательный платеж, который должен быть уплачен заемщиком до 15.03.2023. Кредитор о нарушении своего права узнал 16.03.2023 и у него начал течь срок исковой давности, который истек 16.03.2026.
С настоящим иском истец обратился в суд 01.04.2026 через портал ГАС «Правосудие», за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Судебный приказ о взыскании суммы задолженности не выносился.
Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Как разъяснено в пункте 15 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (абзац второй пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Таким образом, поскольку исковые требования предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Петропавловской Ирине Геннадьевне, Петропавловскому Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.10.2020 оставить без удовлетворения в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 08.06.2026.
Судья Т.И. Епишева