РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2026 г. с.Топчиха
Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Епишевой Т.И., при секретаре Скоробогатовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» в лице представителя по доверенности Шаповаловой Н.П. к Малютиной Алёне Олеговне о взыскании задолженности по договору займа, установил:
Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» (далее по тексту - ООО МКК «Корона») обратилось в суд с иском о взыскании с Малютиной А.О. задолженности по договору потребительского микрозайма № в размере 92 000 руб., из которых 40 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 52 000 руб. – сумма задолженности по процентам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Корона» (прежнее наименование ООО МКК «Страна Экспресс») и Малютиной А.О. заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику микрозайм на сумму 40 000 руб. на срок, установленный индивидуальными условиями договора, процентная ставка – 292 % годовых (0,8 % в день). Денежные средства получены заемщиком ДД.ММ.ГГ на банковскую карту 220220*9880, что подтверждается справкой РНКО. По состоянию на ДД.ММ.ГГ заемщик не возвратил сумму займа и начисленные проценты. Общая сумма задолженности по договору микрозайма № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет 92 000 руб. Судом был вынесен судебный приказ о взыскании с должника денежных средств, который в дальнейшем был отменен.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Определением суда от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен Малютин А.Ю.
Ответчик Рудь (ранее Малютина) А.О., надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В отзыве на исковое заявление указала, что бывший супруг Малютин А.Ю. используя ее личные данные, заключил договор микрозайма от ДД.ММ.ГГ, указал свои банковские данные для перечисления денежных средств, которые потратил на свои нужды. Она договор займа с истцом не заключала, обязательств по возвращению долга у неё не имеется. Просила в иске отказать.
Третье лицо Малютин А.Ю., надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в также в Общих условиях.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ между Малютиной А.О. и ООО МКК «Страна Экспресс» в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского микрозайма № путем подписания Малютиной А.О. Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, предусматривающих выдачу ей микрозайма на следующих условиях: сумма микрозайма – 40 000 рублей (пункт 1), срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон по нему, срок возврата микрозайма – 3 календарных месяца с даты предоставления микрозайма (пункт 2), процентная ставка 292,000 % годовых (пункт 4).
Погашение микрозайма и уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется заемщиком равными (аннуитетными) платежами ежемесячно (под «месяцем» имеется в виде календарный месяц), начиная с месяца, следующего за месяцем получения микрозайма. Размер последнего платежа может незначительно отличаться от остальных. Количество, размер (суммы) и даты платежей заемщика по договору указываются в графике платежей, составленном по форме Приложения № 1 к Индивидуальным условиям, как их неотъемлемая часть (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
Согласно графику платежей в следующем порядке: ДД.ММ.ГГ – 20 353,00 рублей (10 433,00 руб. – основной долг, 9 920,00 руб. – начисленные проценты); ДД.ММ.ГГ – 20 353,00 руб. (13 256,92 руб. – основной долг, 7096,08 руб. – начисленные проценты); ДД.ММ.ГГ – 20 354,00 руб. (16 310,08 руб. – основной долг, 4 043,92 руб. – проценты).
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора отсутствует, кредитор не применяет неустойку (штрафы, пени) и иные виды ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма указано, что Малютина А.О. согласна с общими условиями договора займа.
Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГ были подписаны Малютиной А.О. с использованием электронного документооборота путем использования простой электронной подписи.
Из материалов дела следует, договор заключен в электронном виде, взыскатель для взаимодействия с должником использует мобильное приложение взыскателя. С помощью мобильного приложения должник заполняет в электронном виде заявление на предоставление микрозайма и подписывает его аналогом собственноручной подписи должника. После подписания должником Индивидуальных условий договора микрозайма, должник получает сумму займа на банковскую карту в специализированном мобильном приложении кредитной организации – РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России № 3166-К от ДД.ММ.ГГ следующим образом: должник заходит в мобильное приложение РНКО и для получения суммы займа вводит номер банковской карты, эмитентом которой может выступать любой банк Российской Федерации. После чего РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статусе эквайера с учетом основных положений Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи должнику денежных средств.
Договор займа, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГ, заключен сторонами в офертно-акцептной форме, подписаны аналогом собственноручной подписи заемщика.
Согласно предоставленных РНКО "Платежный центр" (ООО) сведений, ДД.ММ.ГГ денежные средства в размере 40 000 руб. были зачислены на банковскую карту №, получателем указана Малютина Алёна Олеговна.
На основании решения общего собрания участников ООО МКК «Страна Экспресс» от ДД.ММ.ГГ фирменное наименование Общества изменено на ООО МКК «Корона», о чем внесены соответствующие сведения в ЕГРЮЛ.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора.
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Страна Экспресс» и лицом, действующим от имени Малютиной А.О., заключен договор потребительского микрозайма №.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством мобильного приложения "Корона".
Для получения вышеуказанного займа был создан личный кабинет, через который подана заявка через указанное мобильное приложение с указанием паспортных данных и иной информации. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи Малютиной А.О. в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Истец, обращаясь с суд с настоящим иском указывает, что в нарушение положений действующего законодательства и условий договора займа, ответчиком, принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме, не исполнены.
Проверяя факт заключения спорного договора займа между ООО МКК «Страна Экспресс» и Малютиной А.О., как основания для взыскания с ответчика задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.
В обоснование и подтверждение заключения между ООО МКК «Страна Экспресс» и Малютиной А.О. договора микрозайма, истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные электронной подписью заемщика, копия паспорта заемщика, справка о подтверждении перевода, копия текста СМС-уведомления, общие условия договора. Кроме того, истцом представлен расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма № в размере 92 000 руб., из которых 40 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 52 000 руб. – сумма задолженности по процентам.
В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора сумма займа, указанная в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, перечисляется на банковский счет заемщика (с использованием реквизитов банковской карты, указанных заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа).
ООО МКК «Страна Экспресс» исполнило обязанности по договору и осуществило перевод ДД.ММ.ГГ денежных средств в сумме 40 000 руб. на банковский счет, не принадлежащий заемщику, карту №, имя владельца – Малютин Артём Юрьевич, что подтверждается предоставленной в материалы дела справкой. Кроме того, ДД.ММ.ГГ на номер телефона +№ направлено уведомление о факте предоставления микрозайма и сумме заемных средств.
Согласно ответу ПАО Сбербанк на судебный запрос Малютин Артём Юрьевич (ДД.ММ.ГГ г.р.) с ДД.ММ.ГГ является владельцем счета №, для осуществления банковских операций по которому открыта банковская карта №.
Согласно выписке по вышеуказанному счету ДД.ММ.ГГ на счет произведено зачисление суммы в размере 40 000 руб.
Согласно ответу ПАО Сбербанк на судебный запрос Малютина Алёна Олеговна (ДД.ММ.ГГ г.р.) не является держателем карты №.
Согласно ответу ООО «Т-Моб» абонентский номер +№ числится за абонентом Малютиным Артёмом Юрьевичем (ДД.ММ.ГГ г.р.), дата заключения договора ДД.ММ.ГГ.
Согласно ответу ПАО «ВымпелКом» с Малютиной Алёной Олеговной ДД.ММ.ГГ заключен договор, абонентский №.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ ООО МКК «Страна Экспресс» обратилось к мировому судье судебного участка Топчихинского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Малютиной А.О.
ДД.ММ.ГГ мировой судья судебного участка Топчихинского района вынесен судебный приказ №2-1192/2024 о взыскании с Малютиной А.О. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 72 319,02 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины 1 184,79 руб.
ДД.ММ.ГГ определением мирового судьи по заявлению должника судебный приказ №2-1192/2024 отменен.
Согласно ответу ОСП Топчихинского района исполнительный документ по делу №2-1192/2024 в отношении Малютиной А.О. не предъявлялся.
Брак между Малютиным А.Ю. и Малютиной А.О. заключен ДД.ММ.ГГ, расторгнут - ДД.ММ.ГГ, Малютиной А.О. после расторжения брака присвоена фамилия – Рудь А.О.
Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договорные обязательства не возникли в силу того, что истцом не представлены доказательства перечисления денежных средств на счет ответчика.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что договор займа Малютиной А.О. от ДД.ММ.ГГ с ООО МКК «Страна Экспресс» не заключался, поскольку аналогом собственноручной подписи Малютиной А.О. воспользовалось иное лицо, денежные средства по спорному договору займа также поступили на счет третьего лица.
Таким образом, правовые основания для взыскания с ответчика Рудь (Малютиной) А.О. задолженности по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГ отсутствуют, в связи с чем, требования истца не подлежат удовлетворению.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в пользу истца также не подлежат возмещению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» к Рудь (Малютиной) Алёне Олеговне о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25.06.2026.
Судья Т.И. Епишева