РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года пос. Ола
Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю., при секретаре Кок-кыс Х.Ш.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к Покатиловой С.Ю. о взыскании в порядке уступки права требования задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ООО «Хурма Кредит МКК», установил:
АО ПКО «Центр Долгового Управления» (далее по тексту – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 02 сентября 2025 года между ООО "Хурма Кредит МКК" (далее по тексту Общество) и ответчиком Покатиловой С.Ю., заключен договор потребительского займа № 1196905349, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 7000 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 292,00 % годовых, сроком возврата займа – 17 сентября 2025 года. 29 января 2026 года требование взыскания с Покатиловой С.Ю. денежных средств по названному договору перешло истцу на основании договора цессии. При этом ответчиком в установленный срок обязательства по договору не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 133 календарных дней, задолженность за период с 18 сентября 2025 года по 29 января 2026 года составила 19858 руб. 56 коп., в том числе основной долг в сумме 7000 руб., задолженность по процентам в сумме 8144 руб., задолженность по штрафам/пеням в сумме 514,56 руб., задолженность по дополнительным услугам 4200 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу вместе с расходами по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., а также расходы в виде оплаты почтовых услуг в размере 358,68 руб. Также указывает, что судебный приказ, вынесенный по аналогичным доводам истца, отменён по заявлению ответчика.
До принятия искового заявления к производству суда от истца поступило заявление об уменьшении исковых требований в части суммы почтовых расходов, просит взыскать с ответчика сумму понесенных по делу почтовых расходов в размере 302,34 руб.
Определением от 08 июня 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца привлечено ООО «Хурма Кредит МКК», а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – АО «Д2 Страхование» и САО «ВСК».
Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Покатилова С.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, указала на согласие с исковыми требованиями, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Третье лицо ООО «Хурма Кредит МКК», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо АО «Д2 Страхование», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило, сведений об уважительности причин и ходатайств не представило. Представило сообщение, согласно которого 01 сентября 2025 года Покатилова С.В. была включена в список застрахованных лиц по Программе коллективного страхования «Моя работа» в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № Д2/ФКмр/08/23 от 04 августа 2023 года, заключенным между АО «Д2 Страхование» и ООО «Финкрот». Покатилова С.В. являлась застрахованным лицом в рамках вышеуказанного Договора в период с 03 сентября 2025 года по 02 октября 2025 года. Страховая премия составила 25,00 руб. и была оплачена страхователем - ООО «Финкрот». Страховая защита по вышеуказанному договору распространялась на страховые риски, связанные с утратой Покатиловой С.В. постоянного дохода в результате недобросовестной потери работы (расторжения трудового договора), перечисленные в разделе 6 Программы страхования. Обращений за выплатой страхового возмещения не поступало, страховые выплаты не производились.
Третье лицо САО «ВСК, извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило возражение на исковое заявление, согласно которого 02 сентября 2022 года между ООО «ФинВин» (страхователь) и САО «ВСК» (страховщик) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № 2200Н3NSВ37001 на основании Правил страхования № 167/1 Комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней, и потери дохода. Ответчик выразила согласие на включение в программу коллективного страхования, путем подачи соответствующего Заявления на включение в список (реестр) застрахованных к коллективному договору и акцептованием на соглашение-оферты об оказании услуги включения в список (реестр) застрахованных лиц к указанному коллективному договору путем размещения своих персональных данных, заполнив форму регистрации и заполнив анкету на сайте Общества www.hurmacredit.ru и, подтвердив свое согласие, с условиями страхования. Застрахованным по настоящему договору является Покатилова С.Ю.. Срок страхования составил 30 календарных дней с 00 ч. 03 августа 2025 года по 24 ч. 02 октября 2025 года Страховая сумма –30 000,00 рублей. В силу ст. 943 ГК РФ Правила страхования являются обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя). Согласно условиям договора коллективного страхования № 2200Н3NSВ37001, Страховщик производит выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем в порядке и на условиях, определенных Правилами страхования № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода. Вместе с тем, Застрахованный/истец/выгодоприобретатель, в САО «ВСК» с информацией о наступлении страхового случая и заявлением на страховую выплату не обращался, документы, в связи с чем страховщиком не рассматривался вопрос о признании случая страховым и не принималось решения об отказе в страховой выплате. Подтверждения обращения к САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате со стороны Страхователя/Выгодоприобретателя не представлено. Исходя из содержания искового заявления, причиной задолженности по договору займа является не наступление страхового случая в период страхования, а ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа со стороны ответчика, в связи с чем риск неисполнения обязанностей, предусмотренных договором страхования, в том числе по обращению с заявлением о наступлении страхового случая, несет выгодоприобретатель. Истец не вправе получить выплату, т.к. не является выгодоприобретателем по договору страхования.
С учётом имеющихся сведений, судом определено рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с положениями ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ.
Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела правилами предоставления потребительских займов ООО «Хурма Кредит МКК» регламентированы требования к заёмщику, порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление займа, порядок заключения договора потребительского займа.
Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи сторон договора займа в целях заключения договора определяется Общими условиями микрозайма, Правилами предоставления потребительских займов и соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Хурма Кредит МКК», из которых следует, что АСП – это аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации. Электронная подпись используется заёмщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Обществом. Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на сайте, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным заёмщиком. Обращаясь в компанию с заявлением на предоставление микрозайма, подписанным клиентом простой электронной подписью, клиент тем самым подтверждает достоверность, полноту и точность указанных в Заявлении на предоставление микрозайма информации и сведений. Для подтверждения действительности контактных данных потенциального заёмщика Общество отправляет на его мобильный номер телефона сообщение с СМС- кодом. Клиент подтверждает указанный им номер мобильного телефона путем ввода кода из полученного СМС-сообщения. Общество создает клиенту учетную запись. СМС-код используется клиентом для подписания/заверения электронных документов/образов документов/фотографий в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Общество формирует Договор микрозайма после идентификации потенциального Заемщика и предоставления заемщиком всех необходимых Обществу сведений о банковской карте, номере мобильного телефона и т.д., а также после сообщения Заемщиком параметров запрашиваемого займа (сумме, сроке займа и т.д.). Клиент подписывает индивидуальные условия простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля, полученного клиентом от Общества в СМС-сообщении на верифицированный номер телефона. С момента перечисления Обществом суммы займа договор является заключенным, а право заемщика отказаться от займа - прекращенным. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона № 353- ФЗ. Заключение Договора означает, что Заёмщик ознакомился с документами, указанными в пунктах 2.2. Правил и полностью согласен с ними. Датой заключения договора считается дата перечисления денежных средств заемщику в соответствии с условиями договора.
В подтверждение заключения договора истцом представлены заявление о предоставлении потребительского займа, заявка на займ и индивидуальные условия договора потребительского займа № 1196905349 от 02 сентября 2025 года.
В указанных документах содержатся данные об ответчике, его дате рождения, паспорте гражданина РФ, адресе регистрации, номере мобильного телефона, номер карты заёмщика в виде первых и последних четырех цифр.
В индивидуальных условиях договора также отражены: сумма займа в размере 7000 руб., срок возврата займа – 15-й день с момента передачи заемщику денежных средств, процентная ставка по договору в размере 292,000 % (0.8 % в день), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - сумма начисленных процентов за 15 (пятнадцать ) дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 840.00 руб. 00 коп., заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2. настоящих Индивидуальных условий; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств; способы получения заемщиком потребительского займа на карту №. Договор подписан электронной подписью Покатиловой С.Ю.
Своим заявлением о включении в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе коллективного страхования «Моя работа» ответчик Покатилова С.Ю. выразила свое желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного страхования «Моя работа» в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования Д2/ФКмр/08/23 от 04 августа 2023 года, заключенным между ООО «Финкрот» (Страхователь) и АО «Д2 Страхование» (Страховщик). Стоимость услуги по включению клиента в Список застрахованных лиц по Программе страхования по договору добровольного коллективного страхования составляет 2700 рублей. Оферта подписана простой электронной подписью – набором цифровых символов.
Кроме того, Покатилова С.Ю. на основании заявления на включение в список (реестр) застрахованных лиц была включена в список (реестр) застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев № 2200Н3NSВ37001 от 02 сентября 2022 года, заключенному между ООО «ФинВин» и САО «ВСК», в качестве застрахованного лица на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, что подтверждается реестром застрахованных лиц за сентябрь 2025 года, представленным САО «ВСК». Стоимость услуги по включению в Список (Реестр) составляет 1500 руб. Заявление подписано простой электронной подписью – набором цифровых символов. Клиент оплачивает услугу единовременно не позднее 17 сентября 2025 года.
Представленными сведениями САО «ВСК» и АО «Д2 Страхование» подтверждается факт оплаты страхователем стоимости услуг по включению клиента в Список застрахованных лиц, которые составляют в общем размере 4200 руб.
Поскольку Покатилова С.Ю. согласилась с оплатой стоимости указанных услуг, что подтверждается подписью в поданных ею заявлениях, то расходы по их оплате лежат на ответчике.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата Покатиловой С.Ю. суммы займа по договору № в размере 7000 руб.
Согласно истребованным судом сведениям ПАО«Сбербанк» банковская карта № открыта на имя ответчика Покатиловой С.Ю., при этом в выписке по счёту данной банковской карты имеется информация о зачислении 02 сентября 2025 года ответчику денежных средств в сумме 7000 рублей.
Факт заключения договора на указанных условиях ответчиком не оспаривался.
С учетом даты передачи (перечисления) заёмщику суммы займа (02 сентября 2025 года), которая ответчиком не оспаривалась, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО «Хурма Кредит МКК» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
При заключении договора займа ответчик выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договора любым третьим лицам, в подтверждение чего проставлена простая электронная подпись (п. 13 индивидуальных условий).
29 января 2026 года между ООО «Хурма Кредит МКК и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования № 29ХК-3/01/26, по которому права требования по договору займа от 02 сентября 2025 года № 1196905349 перешло истцу.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства, предусмотренные договором займа по возврату денежных средств и оплате процентов, ответчиком в полном объеме не исполнены, истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы задолженности.
Проверяя расчет иска, представленный истцом, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон №353?ФЗ) предусмотрено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.
Согласно представленному истцом расчёту, общая задолженность Покатиловой С.Ю. по договору займа, исчисленная истцом за период с 18 сентября 2025 года по 29 января 2026 года у ответчика перед истцом возникла подлежащая взысканию задолженность по договору займа в сумме 19858 руб. 56 коп., из которых 7000,00 руб. составляет основной долг, 8144 руб. – сумма задолженности по процентам, 4200 руб. – задолженность по дополнительным услугам, 514 руб. 56 коп. – сума задолженности по штрафам (пени).
Данный расчёт проверен судом, исчислен исходя из названных общих и индивидуальных условий договора потребительского займа, является правильным, обоснованность его исчисления не вызывает у суда сомнений.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, права по договору у цессии перешли к истцу, вследствие чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 19858 руб. 56 коп.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о правомерности требований истца и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в заявленном истцом размере.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом заявлены ко взысканию почтовые расходы в общей сумме 302 руб. 34 коп. за оказание услуг почтовой связи, в том числе: расходы по направлению заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в сумме 124 руб. 44 коп.; расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика в сумме 91 руб. 50 коп.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес суда в сумме 86 руб. 40 коп.
Указанные расходы подтверждаются представленными истцом списком № 450 простых почтовых отправлений от 04 марта 2026 года, списком № 1 внутренних почтовых отправлений от 24 февраля 2026 года и списком № 406 внутренних почтовых отправлений от 24 мая 2025.
Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объёме, государственная пошлина в размере 4000 руб., уплаченная при подаче настоящего иска, и почтовые расходы в сумме 302 руб. 34 коп., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к Покатиловой С.Ю. о взыскании в порядке уступки права требования задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ООО «Хурма Кредит МКК», удовлетворить.
Взыскать с Покатиловой С.Ю. (<данные изъяты>) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 7730592401) задолженность по договору займа № 1196905349, заключенному 02 сентября 2025 года с ООО «Хурма Кредит МКК», за период с 18 сентября 2025 года по 29 января 2026 года, в размере 19858 руб. 56 коп., в том числе: основной долг в сумме 7000 руб. 00 коп., задолженность по процентам в сумме 8144 руб. 00 коп.; задолженность по штрафам/пеням в сумме 514 руб. 56 коп., задолженность по дополнительным услугам в сумме 4200 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп., судебные издержки в размере 302 руб. 34 коп., а всего взыскать 24160 (двадцать четыре тысячи сто шестьдесят) руб. 90 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить дату составления мотивированного решения – 10 июля 2026 года.
Судья подпись Е.Ю. Ожегова
Копия верна:
Судья Е.Ю. Ожегова