ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кребель В.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ФИО7 в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО8 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере № рублей на срок № месяцев под № годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – Потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №. Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору является Ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Вместе с тем, ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору №. Вместе с тем, договором предусмотрена обязанность ответчика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления настоящего иска ответчиком требование не исполнено. Так, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рублей – начисленные проценты, № рублей – штрафы и неустойки. Кроме того, договором предусмотрено, что в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение № календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет № рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере № рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.
Представитель истца ФИО9 ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, извещена судом надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в своей отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена судом надлежащим образом (возвратные почтовые конверты по причине истечения срока хранения, л.д. 160, 161), о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.
Представитель третьего лица Управлениа Росреестра по <адрес> в судебном заседании участия не принимал.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества № По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит в размере № рублей под № годовых, сроком на № месяцев. Платежи по Договору Кредита осуществляются по Графику платежей. Дата осуществления ежемесячного платежа № число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей) № рублей.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора целью использования заемщиком кредита (при включении в договор кредита, обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита на определенные цели) являются Потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
При этом, для заключения Договора Кредита и исполнения обязательства необходимо:
- присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ФИО11 и открыть в Банке Текущий счет в валюте РФ. При наличии в Банке ранее открытого Текущего счета, поручить Банку осуществить зачисление суммы Кредита на данный счет;
- заключить Договор об ипотеке. Параметры залогового имущества (Предмета ипотеки (залога)) соответствуют параметрам Предмета ипотеки (залога), указанным в п. 19 настоящих Индивидуальных условий;
- заключить договор страхования объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог (п. 10 индивидуальных условий).
Согласно п. 11 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору Кредита является залог Предмета ипотек (залога), идентифицированного в строке «Идентификация Предмета залога» п. 19 настоящих Индивидуальных условий, по Договору об ипотеке.
В соответствии с п. 19 индивидуальных условий, а также на основании п. 5.1 договора об ипотеке указана идентификация предмета ипотеки (залога) в соответствии с которым указан вид объекта недвижимости – квартира, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, общая площадь № кв.м., этаж № с кадастровым номером №, залогодатель, являющийся собственником Предмета залога ФИО1.
Кредит предоставляется Заемщику Банком после государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) в силу Договора об ипотеке, не позднее № рабочих дней, считая с даты получения Кредитором оригинала Договора об ипотеке с отметками Регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки (залога) путем перевода денежных средств на Текущий счет Заемщика (п. 18 индивидуальных условий).
Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником спорного жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО12 установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на № месяцев с даты фактического предоставления кредита (договор об ипотеке № выдан ДД.ММ.ГГГГ).
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере № от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 13 индивидуальных условий).
В соответствии с п. 6.2.1. Правилами предоставления ипотеки Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства в случае неисполнения и//или ненадлежащего исполнения Заемщиком предусмотренных Договором Кредита обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем № календарных дней в течение последних № календарных дней.
Из представленного суду расчета задолженности по кредиту следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Требование о досрочном исполнении обязательств ФИО13 было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что не оспаривается ответчиком.
С учетом изложенного, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по указанным выше обстоятельствам.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истцом доказан факт заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, факт передачи денежных средств ответчику ФИО1, ненадлежащее исполнение последней взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Статьей 434 Гражданского Кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере № от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № рублей, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рублей – начисленные проценты, № рублей – штрафы и неустойки.
Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца № рублей, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рублей – начисленные проценты, № рублей – штрафы и неустойки.
Кроме того, истец также просит обратить взыскание на квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере № рублей.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог Предмета ипотеки (залога) по Договору об ипотеке. Предметом ипотеки (залога) является квартира, общей площадью № кв.м., расположенная на № этаже по адресу: <адрес> кадастровым номером №.
Из положений ст. 337 Гражданского кодекса РФ следует, что по общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Предметом залога (ипотеки) является квартира, общей площадью № кв.м., расположенная на № этаже по адресу: <адрес> кадастровым номером №
Частью 5 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.
Переход права в собственность за ответчиком ФИО1 зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ № на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу ФИО14 номер государственной регистрации № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на № месяцев на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
В материалы дела стороной истца представлено заключение ФИО15 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, общей площадью № кв.м., расположенной на № этаже по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость составляет № рублей, ликвидационная стоимость составляет № рублей.
Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога № рублей.
Доказательств иной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено.
Суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество предмета залога – квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером № подлежащими удовлетворению, и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества равную № рублей.
При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.
Также, при подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере № рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей.
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФИО16 (ИНН №) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену № рублей.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФИО17 (ИНН №) расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья В.А. Кребель