ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Нугумановой А.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Гончаровой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Гончаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 706629 руб. 31 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 132 руб. 59 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 510000 руб. 00 коп. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 97 555 руб. 21 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 706629 руб. 31 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность — 510000 руб. 00 коп., просроченные проценты — 123181 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду — 329 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 руб. 71 коп., неразрешенный овердрафт — 38623 руб. 86 коп., проценты по неразрешенному овердрафту — 1 405 руб. 03 коп., комиссия за ведение счета — 447 руб. 00 коп., иные комиссии — 32030 руб. 83 коп.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Гончарова О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствии ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
На основании ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Из положений ч. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ следует, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Из ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ усматривается, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу положений ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
На основании ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гончаровой О.А. был заключен кредитный договор №.
Согласно п. 1, 2, 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Гончаровой О.А. был предоставлен кредит с лимитом в размере 510 000 руб. 00 коп., который может быть увеличен, кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша, срок возврата кредита — 60 месяцев, процентная ставка составляет 18,9% годовых, которая действует в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, и перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) течение 25 дней с даты заключения договора, процентная ставка увеличивается до 34,9% при невыполнении указанных условий с даты заключения договора, количество платежей — 60 месяцев, минимальный обязательный платеж от 1375руб. 00 коп. до 26807 руб. 61 коп., состав МОП установлен Общими условиями кредитования и включает часть ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, дата его оплаты — ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 указанных условий установлено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых. (л.д. 10-11, 12, 13-14, 15, 16-18).
Кроме того, в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита Гончарова О.А выразила согласие на удержание указанных в нем комиссий, а также согласие с тарифами банка, в том числе по комиссиям (л.д. 18 оборотная сторона-20).
Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 21-22).
Кроме того, из п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (судебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Судом установлено, что кредитный договор действительно был заключен, и ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8, 9).
В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, выписки по счету (л.д. 8, 9), расчета задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7), усматривается, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства по кредиту Гончаровой О.А. не исполняются, погашение кредита не производится в полном объеме и своевременно. При этом зачисление сумм, поступающих в погашение кредита, осуществляется в соответствии с п. 3.9 Общих условий договора потребительского кредита.
В связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 706629 руб. 31 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность — 510000 руб. 00 коп., просроченные проценты — 123181 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду — 329 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 руб. 71 коп., неразрешенный овердрафт — 38623 руб. 86 коп., проценты по неразрешенному овердрафту — 1 405 руб. 03 коп., комиссия за ведение счета — 447 руб. 00 коп., иные комиссии — 32030 руб. 83 коп.
Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиками каких-либо доказательств обратного не представлено.
Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий договора потребительского кредита и расчета списаний и поступивших платежей по договору, находит его верным.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 706629 руб. 31 коп.
Также на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 132 руб. 59 коп., подтвержденными платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Гончаровой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Гончаровой ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 706629 руб. 31 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность — 510000 руб. 00 коп., просроченные проценты — 123181 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 598 руб. 58 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду — 329 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 руб. 71 коп., неразрешенный овердрафт — 38623 руб. 86 коп., проценты по неразрешенному овердрафту — 1 405 руб. 03 коп., комиссия за ведение счета — 447 руб. 00 коп., иные комиссии — 32030 руб. 83 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 132 руб. 59 коп., всего 725761 (семьсот двадцать пять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 90 коп.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.Л. Зайнутдинова