РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> городской суд <адрес> в составе судьи Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Игошиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Дульцеву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к Дульцеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № в размере 105 641 руб. 58 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28 243 руб. 13 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 017 руб. 00 коп.
В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Дульцевым Е.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор №.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства, который обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, подлежали уплате ответчиком ежемесячно. Условия кредитного договора сторонами не оспаривались. В нарушении ст. 309 ГК РФ ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, за время действия кредитного договора неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. В связи с чем, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ решение участника банка изменены полное и сокращенное фирменное наименование банка на ООО КБ «Ренессанс Кредит».
ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое клиентское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» и ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». Уступка прав требований не нарушила прав должника, его правовое положение со сменой кредитора не ухудшилось. Как следует из кредитного договора, ответчик согласовал уступки прав требований из кредитного договора любому третьему лицу.
На дату уступки прав по кредитному договору, задолженность Дульцева Е.А. составила 398 169 руб. 39 коп. С момента приобретения прав по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производились гашения задолженности в сумме 29 руб. 70 коп.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Дульцева Е.А. задолженности по кредитному договору был отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
В судебное заседание представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик Дульцев Е.А. пояснил, что подавал заявку на получение кредита для личных нужд, но ему отказали. О задолженности узнал, когда был вынесен судебный приказ, исковые требования не признает и просил применить срок исковой давности.
Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.
На основании ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Из положений ч. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ следует, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Из ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ усматривается, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Дульцевым Е.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (л.д. 15) на сумму 126 400 руб. 00 коп. на срок 24 месяца с процентной ставкой 29,9% годовых, ежемесячная выплата – 7 054 руб. 20 коп. Согласно п. 3.2.1 Дульцев Е.В. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за использование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющими неотъемлемой частью кредитного договора. В случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором с карты, обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте (п. 3.2.2); а также выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью (п. 3.2.3).
Как усматривается из графика платежей по кредитному договору № (л.д. 17 оборотная сторона) Дульцев Е.В. должен был ежемесячно 19-го числа уплачивать платеж в сумме 7054 руб. 20 коп., последний платеж подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ в размере 7054 руб. 11 коп.
С условиями кредита и графиком платежей Дульцев Е.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в представленном документе.
Кроме того, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Дульцев Е.А. просил выдать наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредит в размере 100 000 руб. 00 коп. (л.д. 22). Остальные денежные средства по кредитному договору в сумме 26400 руб. были перечислены на счет Дульцева Е.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13).
Таким образом, между ООО «Ренессанс Кредит» и Дульцевым Е.А. был заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях, и банк выполнил свои обязательства по договору.
Также из выписки по кредитному счету усматривается, что Дульцев Е.А. нарушил свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по графику платежей в сумме, последний платеж в установленном договором размере был внесен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности было внесено 145 руб., более ответчиком платежей не вносилось (л.д. 14).
Таким образом, Дульцев Е.А. нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Подтверждение погашения имеющейся задолженности в настоящее время ответчиком суду не представлено.
В результате образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 398169 руб. 39 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу — 105641 руб. 58 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами — 28243 руб. 13 коп., сумма задолженности по комиссии — 24 053 руб. 61 коп., сумма задолженности по штрафным санкциям — 240 321 руб. 07 коп.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ ООО «Ренессанс Кредит» уступил права требования по данному договору НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24) и выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), согласно которым было передано право требования на задолженность Дульцева Е.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму задолженности 398169 руб. 39 коп.
Следовательно, право требования по вышеуказанному договору к Дульцеву Е.А. было передано НАО «Первое клиентское бюро», и они имеют право подачи искового заявления о взыскании с Дульцева Е.А. задолженности по указанному кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением договора № от ДД.ММ.ГГГГ, НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось к мировому судье судебного участка № Кировского судебного района <адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании денежных средств с Дульцева Е.А. задолженности по указанному договору в размере 133 884 руб. 71 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1 938 руб. 85 коп. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменён ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от Дульцев Е.А. возражений относительно его исполнения, в которых он указывала, что не согласен с суммой задолженности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Согласно договору, срок по внесению очередного платежа должен быть не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа.
Графиком платежей установлена последняя дата погашения задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого был вынесен судебный приказ мирового судьи 3-го судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по кредитному договору был пропущен еще до подачи заявления о выдаче судебного приказа.
Согласно положениям ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Учитывая, что суду не представлено доказательств наличия уважительных причин для пропуска срока исковой давности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Дульцеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.Л. Зайнутдинова