ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Игошиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Восканян ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
<адрес> социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества, в котором просит взыскать с наследственного имущества и установленных наследников ФИО3 в пользу <адрес> социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 319 руб. 61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО3 был заключен Кредитный договор №, согласно которому ФИО3 была предоставлена кредитная карта с лимитом 50 000 руб. сроком до востребования. Страхование жизни и здоровья не оформлялось. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО3 и <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный» составляет 41 319 руб. 61 коп., в том числе: сумма основного долга — 34 759 руб. 90 коп., сумма срочных процентов - 3 138 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов — 915 руб. 47 коп., пени — 2 506 руб. 11 коп. Считает, что иск подлежит удовлетворению на основании положений ст. 309, 1110, п. 3 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в п. 58 и 61 Постановления Пленума Верховного судя РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Согласно сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты (сервис наследственных дел), после смерти ФИО3 нотариусом Левиной Т.В. заведено наследственное дело №.
Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, настаивал на полном удовлетворении исковых требований.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
В силу положений ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.
На основании ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Из положений ч. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ следует, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Из ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ усматривается, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с ч. 20 указанного Федерального закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) проценты, начисленные за текущий период платежей;
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа) (п. 20.1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <адрес> социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключили кредитный договор №, подписанный обеими сторонами, в соответствии с которым заемщику был предоставлен лимит кредита на сумму 50000 руб. под 20% годовых, проценты начисляются ежемесячно, что подтверждается договором о предоставлении кредитной линии по продукту «Кредитная карта», уведомлением о полной стоимости кредита, заявлением ФИО3 об установлении лимита кредита.
Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства (транши) в пределах лимита кредита неоднократно, после получения от него распоряжения о снятии или перечислении денежных средств.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора для осуществления расчетов по кредиту кредитор открывает банковский счет № (далее счет заемщика). Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Получение денежных средств заемщиком осуществляется в соответствии с п. 3.4.1. кредитного Договора.
Датой предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет заемщика. Под днем возврата кредита уплаты процентов и иных платежей по настоящему договору понимается день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.6 кредитного договора).
Для учета полученного кредита кредитор открывает заемщику ссудный счет №, по которому отражается остаток задолженности по кредиту (п. 2.7. кредитного договора).
Минимальная сумма ежемесячного платежа (далее - минимальный платеж) рассчитывается ежемесячно в число месяца заключения настоящего Договора (далее - расчетная дата). Если в месяце расчета минимального платежа отсутствует соответствующее число, то расчет производится на последний день этого месяца. Минимальный платеж включает 10% от остатка ссудной задолженности по кредиту на расчетную дату, но не менее 500 (пятьсот) рублей и проценты за пользование кредитом, начисленные за период от последней до текущей расчетной даты (п. 2.8 кредитного договора).
Заемщик обязан оплатить минимальный платеж в течение 15 календарных дней от расчетной даты минимального платежа (далее - период оплаты) (п. 2.13 кредитного договора).
За неисполнение заемщиком обязательств по погашению минимального платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 процентов от просроченной суммы остатка ссудной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности (п. 2.14 кредитного договора).
Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Однако, ФИО3 принятые на себя по договору обязательства не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи в предусмотренном условиями договора размере не производила, что подтверждается выпиской из лицевого счета и представленным расчетом задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору, заключенному между ФИО3 и <адрес> социальным коммерческим банком «Левобережный», составляет 41 319 руб. 61 коп., в том числе: сумма основного долга — 34 759 руб. 90 коп., сумма срочных процентов - 3 138 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов — 915 руб. 47 коп., пени — 2 506 руб. 11 коп.
Указанная задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств этому суду не представлено.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Представленный истцом расчет задолженности был проверен судом и признан верным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.
По делу установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как указано в ст.ст. 1111, 1141-1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст.1152 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как следует из положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ и разъяснено в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии с абзацем 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
В соответствии с материалами наследственного дела №, открытое к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ее наследником является сын, Восканян Э.А. Сведений об иных наследниках не имеется.
Также в материалах наследственного дела имеются ответы из банков, согласно которым на счетах ФИО3 на день ее смерти находились денежные средства в общей сумме 40257 руб. 40 коп., из которых: на счету ПАО «Сбарбанк» № в сумме 35637 руб. 77 коп., на счету ПАО КБ «УБРиР» № в сумме 4621 руб. 76 коп., на счету АО «ОТП Банк» № в сумме 3 руб. 87 коп..
Из сведений Межрайонной ИФНС России № по <адрес> на дату смерти ФИО3 за ней было зарегистрировано право собственности на 3/8 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры согласно сведениям из открытых источников информации составляет 4211172 руб. 30 коп. Таким образом, стоимость доли ФИО3 составляет 1579189 руб. 50 коп.
Как следует из ответа ГУ МВД России по <адрес> на дату смерти ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано.
Сведения о наличии у ФИО3 иного наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание для погашения задолженности, материалы дела не содержат.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании с ответчика Восканян Э.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 319 руб. 61 коп.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Несение истцом расходов на уплату государственной пошлины подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 4 000 руб.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению с Восканян Э.А. в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования <адрес> социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Восканяну ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать в пользу <адрес> социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) с Восканяна ФИО9 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 319 руб. 61 коп., из которой сумма основного долга — 34759 руб. 90 коп., сумма срочных процентов - 3 138 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов — 915 руб. 47 коп., пени — 2 506 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего в сумме 45 319 (сорок пять тысяч триста девятнадцать) руб. 61 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.Л. Зайнутдинова