ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кребель В.А. при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 договору, обращении взыскания задолженности, установил:
ПАО «ФИО2» обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 договору, обращении взыскания задолженности.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и ФИО1 был заключен ФИО2 договор № о предоставлении последнему ФИО2 денежных средств в размере № рублей со сроком возврата № месяца с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных вышеуказанным договором. Кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий ФИО2 договора, на условиях, приведенных в Индивидуальных и Общих условиях ФИО2 договора, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму полученного Кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также исполнять иные предусмотренные ФИО2 договором обязательства, в том числе уплачивать неустойки и иные платежи согласно условиям ФИО2 договора. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ФИО2 договора Кредит должен быть полностью использован Заемщиком для приобретения в собственность ответчика жилого помещения – квартиры. Расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № стоимость которого составляет № рублей. Согласно п. 4.1. Индивидуальных условий ФИО2 договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты по ставке № годовых на дату заключения Договора. Таким образом, Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по ФИО2 договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика, открытый в «Инвестиционный ФИО2 «Веста». Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий ФИО2 договора Заемщик обязан возвратить Кредит и уплачивать проценты за его пользованием путем осуществления ежемесячных платежей в каждую Платежную дату, установленную в п. 7 Индивидуальных условий ФИО2 договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа заемщик производит в последний день каждого процентного периода. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий ФИО2 договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере № от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по ФИО2 договору, заключенному между ФИО9 и Ответчиком является, принадлежащая на праве собственности Заемщику жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровым номером №
При этом, залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон. Права ФИО10 как залогодержателя были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.4.8. Общих условий ФИО2 договора. Кредитор вправе уступить (передать) права требования Кредитора по ФИО2 договору третьим лицам в соответствии с нормами действующего законодательства РФ либо передать права на Закладную в соответствии с нормами действующего законодательства РФ (при наличии Закладной), принимая во внимание выраженное в п. 14 Индивидуальных условий ФИО2 договора согласие Заемщика на реализацию Кредитором указанных праве. Так, между ФИО11 заключен договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 1.1., 1.4. Договора, продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель – принять и оплатить закладные на условиях, предусмотренных Договором. Право собственности на Закладные, учет которых осуществляется на счете депо Продавца в ФИО12, переходит к Покупателю в дату совершения приходной записи по счету депо Покупателя, открытом в Депозитарии на основании Депозитарного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждением чего является отчет Депозитария о депозитарной операции. Подписание Акта приема-передачи Закладных и совершение приходной записи по счету депо Покупателя должны быть произведены в одну дату. Внесение приходной записи по счету депо Покупателя и расходной записи по счету депо продавца производится Депозитарием, осуществляющим депозитарный учет Закладных, на основании соответствующих поручений Продавца и Покупателя, являющихся депонентами Депозитария на основании заключенных депозитарных договоров. Указанные поручения должны быть поданы Продавцом и Покупателем не позднее срока, установленного требованиями Депозитария для приема поручений. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (абз. 1 п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке»). В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ФИО13 итоговая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей. Однако, согласно п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной № рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что в указанном случае составляет № рублей. Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. Неисполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности по ФИО2 договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, из которых: № рубля – задолженность по просроченной ссуде, № рубль – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, № рублей – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, № рубля – задолженность по процентам по просроченной ссуде, № рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, № рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам. В связи с нарушением Ответчиком обязательств по своевременному возврат кредита, Истец обращался к Ответчику с требованием о возврате кредита, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. На основании изложенного, истец просит расторгнуть ФИО2 договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, проценты за пользование кредитом в размере № годовых на сумму долга в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рубля, а также обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере № рублей.
Представитель ПАО «ФИО2» ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Представители третьих лиц ФИО14 в судебном заседании участия не принимали, извещены судом надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
В соответствии со ст. 242 Гражданского процессуального кодекса РФ заочное решение суда подлежит отмене по заявлению ответчика, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Как следует из п. 1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по ФИО2 договору ФИО2 или иная ФИО2 организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные ФИО2 договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по ФИО2 договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 22 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа ФИО2 договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что ФИО2 договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО15 и ФИО1 заключен ФИО2 договор №, по условиям которого ФИО2 предоставил заемщику кредит в размере № рублей со сроком возврата № месяца с даты фактического предоставления кредита под № годовых, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером №.
Как следует из п. 4.1 Индивидуальных условий ФИО2 догвоора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты по ставке 9,49% годовых на дату заключения Договора. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается 10-го числа календарного месяца, в котором был выдан Кредит, если выдача Кредита состоялась с 10-го по последнее число месяца, то первый Процентный период заканчивается 10-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (все даты включительно). Второй и последующие Процентные периоды начинаются с 11-го числа каждого календарного месяца и заканчиваются 10-го числа следующего за ним календарного месяца (обе даты включительно).
Примерный размер среднемесячного платежа на дату заключения договора составляет № рубля. Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае повышения процентной ставки за пользование Кредитом в соответствии с п. 4.2. Индивидуальных условий Договора на Два процентных пункта размер ежемесячного платежа составит № рубля.
Общее количество ежемесячных плановых платежей (на дату заключения Договора) 242. Платежи подлежат оплате Заемщиком ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца в течение установленного Договором срока возврата кредита. Первый ежемесячный платеж состоит только из процентов. Начисленных на сумму Кредита за соответствующий Процентный период. С второго по последний – ежемесячные платежи состоят из процентов, начисленных на непогашенную сумму Кредита, и части Кредита (п. 7 индивидуальных условий).
Из п. 9 индивидуальных условий ФИО2 договора следует, что способ исполнения Заемщиком денежных обязательств по догвоору кредита, обеспеченному ипотекоц происходит путем внесения денежных средств в кассу обслуживающего счет Заемщика ФИО2 по месту нахождения заемщика согласно настоящему договору, с перечислением их на счет Заемщика №, открытый в ФИО16 для зачисления и обслуживания Кредита согласно п. 2.1 Договора либо на иной счет Заемщика. Открытый, в обслуживающем ФИО2 на основании уведомления Кредитора (либо по согласованию с ним).
Согласно п. 11 ФИО2 договора Заемщик в обеспечение исполнения обязательств по Договору обязуется предоставить в залог жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровый № на срок до полного погашения Кредита.
Из п. 1.1. договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 (покупатель) покупает в собственность у ФИО5 (продавец) квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Указанное недвижимое имущество состоит из трех жилых комнат, площадь с учетом холодных помещений № кв.м., общая площадь № кв.м., расположено на 2 этаже 12-этажного жилого дома, кадастровый № (п. 1.3 договора купли-продажи).
Недвижимое имущество продается по цене № рублей (п. 1.4 договора купли-продажи).
Пунктом 2.5 договора права кредитора по ФИО2 договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на недвижимое имущество, обременяемое ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой Покупателем и выдаваемой в соответствие с законодательством РФ.
На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона. Залогодержателем по которому является кредитор – ФИО17 Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.
Как следует из п. 3 договора купли-продажи денежная сумма в размере № рублей в счет уплаты за приобретаемое недвижимое имущество выплачивается Покупателем Продавцу за счет собственных средств и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по ФИО2 договору в следующем порядке:
- денежные средства в размере № рублей уплачены Покупателем за счет собственных средств до подписания настоящего Договора. В связи с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
- денежная сумма в размере № рублей выплачивается за счет средств предоставляемого ипотечного кредита на условиях и в течение сроков, указанных в п. 3.2 настоящего договора.
На момент подписания настоящего договора Недвижимое имущество как предмет ипотеки в силу закона оценивается в № рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (оценку провел независимый оценщик ФИО18
ФИО2 свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве единоличной собственности ФИО1 Вместе с тем, на данный объект недвижимости установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на № месяца с даты фактического предоставления кредита. Лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости является ФИО19 (№).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 и ПАО «ФИО2» был заключен договор купли-продажи закладных №.
Как следует из содержания искового заявления, в нарушение условий ФИО2 договора заемщиком ФИО1 допускались просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности.
В данной связи, ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 направил по двум адресам ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из которых: № рубль – неустойка по просроченным процентам, № рубля – неустойка по просроченной ссуде, № рублей – просроченные проценты, № рубля – просроченная ссуда, № рублей – проценты на просроченную ссуду, № рублей – текущие проценты по срочной ссуде, № рублей – остаток ссудной задолженности.
Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по ФИО2 договору не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс РФ относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
Разъясняя конституционный смысл п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Конституционный Суд РФ указал, что указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (п. 2.3 определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Т. на нарушение его конституционных прав п. 2 ст. 811 ГК РФ»).
Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании, и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, из которых: № рубля – задолженность по просроченной ссуде, № рубль – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, № рублей – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, № рубля – задолженность по процентам по просроченной ссуде, № рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, № рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам.
Представленный истцом расчет задолженности по ФИО2 договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
В порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено суду каких-либо возражений на исковые требования, а также доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности либо подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме или частично.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке задолженность по ФИО2 договору не погасил, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя по ФИО2 договору обязательства, требования ПАО «ФИО2» о расторжении договора, взыскании с ответчика задолженности по ФИО2 договору подлежат удовлетворению в размере № рублей, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по указанному ФИО2 договору.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
По условиям ФИО2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет № годовых (п. 4.1. индивидуальных условий ФИО2 договора).
Учитывая, что обязательства по указанному ФИО2 договору стороной заемщика в установленный договором срок и по настоящее время надлежащим образом не исполнены, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО22 проценты за пользование кредитом в размере № годовых на сумму долга № рубля (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда) в размере № руб. (№), и с дальнейшим начислением процентов по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы долга № руб., процентной ставки № годовых.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком условий ФИО2 договора, допущения заемщиком значительных просрочек уплаты суммы основного долга и процентов, а также то обстоятельство, что задолженность по ФИО2 договору до настоящего времени ответчиком не погашена, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении ФИО2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд отмечает следующее.
Из положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.
В силу ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога является существенным условием договора о залоге, определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Как указывалось выше, исполнение обязательств по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом (ипотекой) квартиры по адресу: <адрес>.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Таким образом, п. 2 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи общего принципа обращения на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 Гражданского кодекса РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Право залогодержателя на обращение взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств недвижимое имущество предусмотрено ФИО2 договором, так и договором купли-продажи закладных.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной независимым оценщиком.
Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ФИО23 рыночная стоимость предмета залога – квартиры по адресу: <адрес>, определена в размере № рублей.
Вместе с тем суд отмечает, что ответчиком каких-либо возражений относительно представленного истцом отчета не высказано. Доказательств иной стоимости также не представлено.
Учитывая вышеприведенные положения закона, условия ФИО2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, факт нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга и уплаты начисленных процентов, невнесение платежей в погашение задолженности, в том числе до настоящего времени, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поименованное в указанном договоре, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены – № рублей (№).
Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере № рубля.
С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть ФИО2 договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО24 и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., №) в пользу ПАО «ФИО2» (ИНН №) задолженность по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. с начислением процентов по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы долга № руб., процентной ставки № годовых.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., №)в пользу ПАО «ФИО2» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в размере № руб.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену № рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья В.А. Кребель