РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2026 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Кучуковой Д.А., при секретаре судебного заседания Алесенко С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО МКК «Броктон» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 15 апреля 2026 года № У-26-40484/5010-003,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Броктон» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. В обоснование заявления указали, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 15.04.2026 № У-26-40484/5010-003 удовлетворены требования потребителя Крючковой М.Ф. о взыскании с ООО МКК «Броктон» 3 000 руб., списанных в счёт платы за дополнительную услугу страхования при оформлении договора потребительского займа № 081457 от 05.12.2025. Вместе с тем, заемщику была обеспечена реальная возможность отказаться от договора страхования, использование одного кода простой электронной подписи не свидетельствует о навязывании услуги, выдача займа не зависела от приобретения услуги страхования.
Просили отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 15.04.2026 № У-26-40484/5010-003.
Заявителем ООО МКК «Броктон» в судебное заседание представитель не направлен при надлежащем извещении (ШПИ 64497314069256).
Заинтересованное лицо Крючкова М.Ф. в судебном заседании участия не приняла при надлежащем извещении (ШПИ 64497314069263).
Заинтересованным лицом уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание представитель не направлен при надлежащем извещении (ШПИ 64497314069270).
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного в соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Часть 1 статьи 5 Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Пунктом 9 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Следовательно, потребитель должен выразить в письменной форме свое согласие на заключение дополнительного договора и (или) на оказание дополнительной платной услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Такое согласие должно быть выражено потребителем очевидным способом.
Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг 7 (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускаетс
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Законом № 353-ФЗ.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Из материалов дела следует, что 05.12.2025 между ООО МКК «Броктон» и Крючковой М.Ф. с использованием простой электронной подписи подписано соглашение об использовании простой электронной подписи, в соответствии с которым стороны признают, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе.
В указанную же дату между ООО МКК «Броктон» (займодавец) и Крючковой М.Ф. (заемщик) заключен договор потребительского займа № 081457, в соответствии с условиями которого сумма займа или лимит кредитования составляет 9 000 руб., срок возврата суммы займа – до 20.12.2025, договор займа вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения заявителем принятых обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом.Договор займа подписан Крючковой М.Ф. с использованием простой электронной подписи (код простой электронной подписи: 5990).
В силу п. 4 Индивидуальных условий Договора займа процентная ставка по Договору займа составляет 292,000 % годовых (0,8 % в день) при пользовании заемщиком денежными средствами, в случае непогашения и/или не своевременного погашения задолженности – 0,8% в день (292 % годовых). Проценты начисляются со дня предоставления займа и до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.
05.12.2025 при заключении Договора займа заемщиком с использованием простой электронной подписи (код простой электронной подписи: 5990) подписано заявление о предоставлении дополнительной услуги «Включение в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая», содержащее указание о согласии заемщика на включение в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая стоимостью 3 000 руб.
05.12.2025 ООО МКК «Броктон» в пользу Крючковой М.Ф. перечислены денежные средства по Договору займа в размере 9 000 руб. (операция № 3525226690), также в указанную дату с заемщика удержаны денежные средства за Услугу страхования в размере 3 000 руб.
05.12.2025 Крючковой М.Ф. с использованием простой электронной подписи (код простой электронной подписи: 5990) подписано заявление о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/БНС/01/25 от 06.02.2025 по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.30 (ред. 13.06.2024), в соответствии с которым заявитель выразил желание быть основным застрахованным лицом по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.30 (ред. 13.06.2024) в соответствии с Договором 4 добровольного коллективного страхования № Д2/БНС/01/25 от 06.02.2025, заключенным между ООО МКК «БРОКТОН» (страхователь) и АО «Д2 Страхование» (страховщик).
Страховыми случаями по Договору страхования определены:
1. Смерть застрахованного лица;
2. Установление застрахованному лицу I (первой) либо II (второй) группы инвалидности впервые, либо категории «ребенок-инвалид» впервые;
3. Временная утрата застрахованным лицом трудоспособности (для работающих граждан) / временное расстройство здоровья (для неработающих граждан), в результате несчастного случая или заболевания;
4. Возникновение у выгодоприобретателя расходов, связанных с оплатой лекарственных рецептурных препаратов, отпуск которых осуществляется только после предъявления работнику аптеки рецепта, выписанного застрахованному лицу лечащим врачом в соответствии с нормативными актами РФ, вследствие утраты застрахованным лицом трудоспособности (для работающих граждан) или расстройством здоровья (для неработающих граждан);
5. Факт впервые диагностированного у застрахованного лица в течение срока действия страхования квалифицированным врачом и подтвержденное клиникоинструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний, представленных в перечне, указанном в пункте 6.5 Программы страхования;
6. Факт возникновения непредвиденных расходов основного застрахованного лица или близкого родственника основного застрахованного лица на погребение в результате смерти одного или нескольких застрахованных лиц.
Страховая сумма по Договору страхования составила 15 000 руб., срок страхования – с 06.12.2025 по 05.01.2026 при условии уплаты страхователем страховой премии.
В Заявлении на страхование указано, что уплаченная страхователем страховщику страховая премия составляет 50 руб.
05.12.2025 Крючкова М.Ф. посредством электронной почты обратилась в Финансовую организацию с требованиями об отмене платных продуктов и о возврате денежных средств, удержанных Финансовой организацией в счет платы за дополнительные услуги, указав, что дополнительные услуги были навязаны при оформлении Договора займа.
05.12.2025 Финансовая организация в ответ на Заявление посредством электронной почты указала Заявителю, что полный возврат денежных средств возможен в течение 30 календарных дней со дня включения в список застрахованных лиц и предложила Заявителю иной способ направления заявления на расторжение Договора страхования и возврат денежных средств.
24.03.2026 Заявитель посредством электронной почты обратилась в Финансовую организацию с требованием о возврате платы в размере 3 000 руб., удержанной за Услугу страхования, указав, что таковая ей была навязана при оформлении договора займа.
25.03.2026 ООО МКК «Броктон» отказано в удовлетворении требований Крючковой М.Ф. со ссылкой на пропуск последней срока отказа от Услуги страхования.
Не согласившись с указанным фактом, Крючкова М.Ф. обратилась к финансовому уполномоченного с требованием о взыскании денежных средств в размере 3 000 руб., удержанных ООО МКК «Броктон» в счёт платы за дополнительную услугу страхования, предложенную ей при оформлении договора потребительского займа.
15.04.2026 финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л. по результатам рассмотрения обращения от 26.03.2026 № У-26-40484 Крючковой М.Ф. к ООО МКК «Броктон» принял решение № У-26-40484/5010-003, которым требование Крючковой М.Ф. к ООО МКК «Броктон» о взыскании денежных средств в размере 3 000 руб., удержанных ООО МКК «Броктон» в счет платы за дополнительную услугу страхования, предложенную Крючковой М.Ф. при оформлении договора потребительского займа, удовлетворено, с ООО МКК «Броктон» в пользу Крючковой М.Ф. взысканы денежные средства, удержанные ООО МКК «Броктон» в счет платы за дополнительную услугу страхования, предложенную Крючковой М.Ф. при оформлении договора потребительского займа, в размере 3 000 руб.
Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, выводы финансового уполномоченного, суд исходит из того, что оформленные заемщиком до заключения договора займа документы не содержат его волеизъявления на оказание ему дополнительных услуг в виде включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.
Оформленные Крючковой М.Ф. документы условий о возможности приобретения или отказа от дополнительных услуг в виде включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования не содержат. Из имеющихся в деле документов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от приобретения дополнительных услуг.
Так, из материалов дела следует, что заемщиком 05.12.2025 одновременно с Индивидуальными условиями Договора займа с использованием простой электронной подписи (код простой электронной подписи: 5990) подписано заявление о предоставлении дополнительной услуги и заявление на страхование, из которых следует, что заявитель выразил согласие на оказание Услуги страхования, в 12:09:40 ООО МКК «Броктон» на телефонный номер Заявителя (+7950***9979) направлено sms-сообщение следующего содержания: «Ваш код подписания договора bunnymoney.ru: 7151», что подтверждается отчетом об sms-сообщениях, предоставленным ООО МКК «Броктон» в ответ на запрос финансового уполномоченного, а в ту же дату в 12:46:50 Обществом на телефонный номер Заявителя направлено sms-сообщение следующего содержания: «Ваш код подписания договора bunnymoney.ru: 5990», что подтверждается отчетом об sms-сообщениях.
Отсутствие реального права выбора на получение займа без дополнительных услуг, является условием, ущемляющим права потребителя, дополнительные услуги предоставлены без необходимой информации, позволявшей потребителю оценить все условия и принять правильное решение, Крючковой М.Ф. были подписаны Индивидуальные условия договора займа, в то время как заявление о предоставлении дополнительной услуги до подписания Индивидуальных условий договора займа подписано не было, в связи с чем по правилам статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», Крючкова М.Ф. вправе была требовать возврата уплаченных средств, являющихся убытками, подлежащих возмещению заявителем.
Сведений о том, что до подписания Индивидуальных условий договора займа Крючкова М.Ф. была наделена возможностью выразить согласие на предоставление Услуги страхования либо отказаться от её оформления, в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что выводы финансового уполномоченного о наличии правовых оснований для удовлетворения требований Крючковой М.Ф. к ООО МКК «Броктон» являются законными и обоснованными, оспариваемое решение отмене вопреки доводам ООО МКК «Броктон» отмене не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Заявление ООО МКК «Броктон» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от 15 апреля 2026 года № У-26-40484/5010-003 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Д.А. Кучукова
Мотивированное решение изготовлено 23.07.2026.