РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2026 года г. Омск
Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Кучуковой Д.А., при секретаре судебного заседания Алесенко С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследникам Харьковского Артема Анатольевича – Харьковской Валентине Владимировне, Харьковскому Демиду Артемовичу, Харьковской Эвелине Артемовне в лице законного представителя Харьковской Валентины Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Харьковского Артема Анатольевича о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 13.10.2023 между Банком и Харьковским А.А. заключен кредитный договор № 9037837510 (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям кредитного договора Банк предоставил Харьковскому А.А. кредит в сумме 572 000 рублей под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком было передано в залог транспортное средство <данные изъяты>, о чем имеется уведомление о залоге движимого имущества. 18.02.2025 заемщик Харьковский А.А. умер. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2025, на 20.08.2025 суммарная задолженность составила 155 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 19.03.2025, на 20.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 205 865,10 рублей. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Просят суд взыскать с наследников заемщика Харьковского А.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 386 603,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины 34 665,1 руб., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.
Определением Октябрьского районного суда г. Омска от 24.09.2025 произведена замена на надлежащих ответчиков: Харьковскую Валентину Владимировну, Харьковского Демида Артемовича, Харьковскую Эвелину Артемовну в лице законного представителя Харьковской В.В.
Истцом ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представитель не направлен при надлежащем извещении (ШПИ 64497322544486), заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики Харьковская В.В., несовершеннолетние Харьковский Д.А. и Харьковская Э.А. в лице законного представителя Харьковской В.В. в судебном заседании участия не приняли при надлежащем извещении (ШПИ 64497322544516, 64497322544509, 64497322544523, 64497322544530).
Третьи лица АО «Совкомбанк Страхование», Харьковская Т.Н., нотариус Шаншиева Г.Н., ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание представителей не направили при надлежащем извещении (ШПИ 64497322544554, 64497322544561, 64497322544585, 64497322544578).
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.
В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как следует из положений пунктов 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Из правовой позиции, изложенной в пункте 60 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 13.10.2023 между Банком и Харьковским А.А. заключен кредитный договор № 9037837510 (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита), по условиям которого Банк предоставил Харьковскому А.А. кредит в сумме 572 000 рублей под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев на основании заявления ответчика, подписанного электронной подписью.
Во исполнение условий данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями кредитования счета, согласен с ними и обязуется их соблюдать /п. 14 индивидуальных условий/.
По индивидуальным условиям договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) �������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????�?????????J?J??�?????????J?J??�?????????J?J??�?????????J?J??�??????J?J??�????????? ?�?�?�? ?Й?Й????????? ?�?�? ?
Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении транша к кредитному договору № 9037837510 от 13.10.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, рег. знак С911КР55. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрен п. 12 индивидуальных условий, согласно которому неустойка составляет 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 205 865,10 рублей. По состоянию на 01.10.2025 сумма общей задолженности составляет 386 603,94 руб., что усматривается, в том числе, из расчета задолженности.
Так, просроченная задолженность ответчика перед Банком составляет 386 603,94 руб., из них: просроченные проценты 16 954,17 руб., просроченная ссудная задолженность 368 843,94 руб.., просроченные проценты на просроченную ссуду 805,83 руб.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан верным.
18.02.2025 заемщик Харьковский А.А., 30.08.1986 года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 19.02.2025 выданного Октябрьским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области.
По запросу суда нотариусом Шаншиевой Г.Н. предоставлены материалы наследственного дела № 30/2025, открытого после смерти Харьковского А.А.
Согласно материалам наследственного дела № 30/2025, наследниками по закону первой очереди после смерти Харьковского А.А. являются: супруга – Харьковская В.В., дочь Харьковская Э.А., сын Харьковский Д.А., мать Харьковская Т.Н..
Мать Харьковская Т.Н. отказалась от причитающейся ей доли наследства в пользу супруги умершего Харьковской В.В.
Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, пр. Космический, д. 2, кв. 50 (кадастровой стоимостью 2 483 142,63 руб.) и автомобиля Сhevrolet Cruse, 2011 г.в. (рыночной стоимостью по состоянию на 18.02.2025 400 000 рублей).
Харьковской В.В. выдано свидетельства о праве собственности на ? долю вышеуказанного автомобиля в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, а также наследникам выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю автомобиля <данные изъяты>: в 2/4 долях супруге Харьковской В.В., в ? доле сыну Харьковскому Д.А. и в ? доле дочери Харьковской Э.А.
Таким образом, общая стоимость принятого наследственного имущества является больше предъявленных истцом ко взысканию требований.
Определением Октябрьского районного суда города Омска от 20.11.2025 производство по гражданскому делу по иску АО «Тбанк» о взыскании с наследников Харьковского Артема Анатольевича задолженности в размере 187 455,23 руб. (основной долг), а также суммы государственной пошлины в размере 6 624 рублей прекращено, в связи с исполнением обязательств наследниками.
В связи с изложенным выше, ответчики, принявшие наследство к имуществу Харьковского А.А. – супруга Харьковская В.В., сын Харьковский Д.А., дочь Харьковская Э.А. – несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным.
Альтернативный расчет, а равно иные доказательства отсутствия задолженности ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.
Кроме того, при оформлении кредитного договора № <данные изъяты> был подключен страховой продукт «Финансовая защита с возможностью накопления», по условиям которого заемщику был выдан Полис-оферта с графиком оплаты взносов, согласно которому производились ежемесячные списания в размере 2 500 руб. ежемесячно, за счёт чего произошло соответствующее увеличения суммы кредита с 572 000 руб. до 604 500 руб. Указанные списания производились за счет кредитных средств согласно п. 1 Раздела Б Заявления о предоставлении транша, подписанного Харьковским А.А. Выгодоприобретателем по указанному Полису-оферте указаны застрахованное лицо (Харьковский А.А.) и его наследники, Банк в числе выгодоприобретателем не включен.
При таких обстоятельствах, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
ПАО «Совкомбанк» заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога автомобиль <данные изъяты>.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Как указывалось выше, во исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору предоставлен в залог автомобиль <данные изъяты>, залоговое право на который Харьковский А.А. (с согласия супруги Харьковской В.В.) как заемщик передал кредитору на основании условий о залоге данного автомобиля, содержащихся в заявлении о транше, общих и индивидуальных условиях кредитования.
В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 года N 10/22 разъяснено, что приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, приняв все разумные меры для выяснения полномочий продавца на отчуждение имущества.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты уведомление о возникновении залога в пользу ПАО «Совкомбанк» вышеуказанного транспортного средства зарегистрировано 26.04.2024. Сведений о прекращении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не имеется.
В данной связи суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на спорный автомобиль как предмет залога путем реализации его с публичных торгов.