РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2026 года р.п.Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Гусельниковой М.А., при секретаре Клестовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к Еськовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Еськовой Е.М. о взыскании задолженности по договору № от 26.12.2012г., образовавшуюся по 16.09.2020г. в размере 589278 руб.73 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 217681 руб.70 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 369139 руб.36 коп., сумма задолженности по комиссии – 1985 руб. 67 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 16785 руб. 57 коп., почтовых расходов в размере 91 руб.20 коп.. В обоснование исковых требований указано на то, что 26.12.2012г. между Еськовой Е.М. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Еськовой Е.М. денежные средства в размере 217700 рублей сроком до 13.01.2016г., а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором. 16.09.2020г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по вышеуказанному кредитному договору. Ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав (требования) письменно.
В судебное заседание представитель истца - ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Еськова Е.М. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности по кредитному договору № от 26.12.2012г..
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения сторон) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).
Статьей 5 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) открытие и ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.
В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз.1 п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
Согласно п.14 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов (ст.30 Закона РФ № 395-1).
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно п.1 ст.807, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Еськова Е.М. приобрела товары в кредит, предоставленный АО «ОТП Банк» на сумму 51330 рублей, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита (кредитным договором) № от 23.02.2012г.. Кредит предоставлен на срок 12 месяцев под 24,3% годовых. Банком Еськовой Е.М. был открыт счет №. В заявлении указано, что датой ежемесячного платежа является следующее число каждого месяца, которое не является равным числу даты выдачи кредита, с учетом п.4.1 Условий кредитного договора ОАО «ОТП Банк». Дата последнего ежемесячного платежа – 25.02.2013г..
При заключении вышеуказанного кредитного договора в заявлении о предоставлении кредита Еськова Е.М. просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении на предоставление кредита; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также предоставила Банку право неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.
В информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, указано, что полная стоимость кредита (далее – ПСК) по банковской карте (Заявлению на получение потребительского кредита № от 23.02.2012г.) составляет 61,65% годовых.
Тарифами Банка предусмотрена плата за использование SMS-сервиса – 59 рублей, за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 500 рублей, за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1000 рублей.
Согласно выписке по счету, Банком осуществлялись операции по договору № от 26.12.2012г. за период с 25.02.2013г. по 27.07.2020г.. Последняя оплата по договору была произведена ответчиком 12.12.2018г..
Принимая во внимание содержание указанных документов, руководствуясь ст.5, п.п.1 ст.6, 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст.421, 428, п.3 ст.438, п.3 ст.434, ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), суд приходит к выводу, что между АО «ОТП Банк» и Еськовой Е.М. был заключен вышеуказанный договор. Кроме того, сторонами договора были совершены действия по исполнению условий договора, на что указывают операции по счету ответчика.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Частью 1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По договору № от 16.09.2020г. ОАО «ОТП Банк» уступил право требования по кредитному договору № от 26.12.2012г., заключенному с Еськовой Е.М., ООО «АйДи Коллект», что подтверждается выпиской из реестра передаваемых прав (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии)). Размер уступаемых прав составляет 589278 руб. 73 коп..
ООО ПКО «АйДи Коллект» в адрес Еськовой Е.М. было направлено уведомление об уступке права требования по договору № от 26.12.2012г. в размере 589278 руб. 73 коп. (по состоянию на 03.10.2023г.), из которых: сумма задолженности по основному долгу – 217681 руб. 70 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 369139 руб. 36 коп., сумма задолженности по комиссии – 1985 ру4б. 67 коп..
Согласно расчету задолженности, сумма долга по договору № от 26.12.2012г. составляет 589278 руб. 73 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 217681 руб. 70 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 369139 руб. 36 коп., сумма задолженности по комиссии – 1985 ру4б. 67 коп..
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела Еськова Е.М. заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Статьей 190 ГК РФ закреплено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.
Согласно разъяснений, данных в п.п.17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Из выписки по счету следует, что просрочка по основному долгу по договору № от 26.12.2012г. возникла 26.01.2015г., срок исполнения договора истцом указан как 13.01.2016г.. С настоящим иском истец обратился в суд только 03.12.2025г..
Доказательств того, что ОАО «ОТП Банк» обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012г. в пределах срока исковой давности не представлено.
С учетом вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ о порядке исчисления срока исковой давности, при установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям истцом пропущен, поскольку срок исковой давности истек 14.01.2019г..
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к Еськовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012г. составляет 589278 руб.73 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 217681 руб.70 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 369139 руб.36 коп., сумма задолженности по комиссии – 1985 ру4б.67 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 16785 руб.57 коп., почтовых расходов в размере 91 руб.20 коп., отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 15.05.2026г.
Судья М.А.Гусельникова