РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Тальменка 17 апреля 2026 года
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Е.Ю., при секретаре Болгерт Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайского отделения №8644 обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании суммы задолженности по счету международной банковской карты №, заключенному с умершим заемщиком ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 805,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 24475,65 руб.; просроченный основной долг – 107755,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 278,89 руб.; неустойка за просроченные проценты – 295,92 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4984,18 руб., а всего просило взыскать 137790,09 руб..
В обоснование заявленных требований указало, что договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российской рублях, заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор страхования жизни и здоровья заемщика по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не заключен. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей задолженности по карте, а заемщик обязуется ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 132805,91 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Заемщик ФИО1 умерла. На счету заемщика № имеются денежные средства в размере 16811,83 руб.
В ходе рассмотрения дела судом произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ответчика ФИО4 – дочь умершего заемщика ФИО1 К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, Администрация Зайцевского сельсовета Тальменского района Алтайского края.
Определением судьи Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Тальменский районный суд Алтайского края.
В ходе рассмотрения дела в Тальменском районном суде Алтайского края, к участию в деле привлечено третье лицо АО «ТБанк».
Представитель истца, в иске ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия, ответчик ФИО2 и представители третьих лиц в судебное заседание не явились, уведомлены должным образом.
Ответчик ФИО2 в телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась (Том №2 л.д.1).
Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным провести судебное заседание и рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению в их совокупности, как того требует ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», ФИО1 просит заключить с ней Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из настоящих Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого заемщик просит открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с видом выбранного карточного продукта с лимитом кредитования.
Принимая во внимание содержание указанных документов, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст. 421, ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 850 ГК РФ, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы договора кредитной линии и договора об открытии банковского счета с выдачей банковской карты, состоящий из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора заемщик был согласен со всеми его условиями (эмиссионный контракт). Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, а именно: Банком выдана карта с кредитным лимитом, открыт счет карты, а заемщиком карта активирована и осуществлены наличные и безналичные операции с использованием кредитной карты.
Судом установлено, что по условиям эмиссионного контракта ФИО1 была выдана карта с возобновляемым кредитным лимитом 10 000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен до 110000,00 руб. (Том №1 л.д.55 оборот).
Индивидуальными условиями установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с индивидуальными условиями по ставке 25,4% годовых (п.4). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.12).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных в материалах дела документов следует, что последняя кредитуемая операция по кредитованию счета карты (безналичная оплата) совершена ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательства по пополнению заемщиком счета для внесения минимального обязательного платежа – июль 2024 года (Том №1 л.д.25).
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг по договору кредитной карты, оформленной на имя ФИО5, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132805,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 107755,45 руб., просроченные проценты 24475,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 278,89 руб., неустойка за просроченные проценты 295,92 руб. (Том №1 л.д.52-56).
Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным заемщиком платежам по договору.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждает запись акта о смерти (Том №1 л.д.93).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании долга умершего к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
После смерти ФИО1 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело к имуществу последней.
Согласно копии наследственного дела № к имуществу ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратилась наследник по закону дочь ФИО2
Как подтверждается материалами наследственного дела, в наследство ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоит из: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (Том №1 л.д.82); денежных средств, находящихся на счете в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты> руб. (Том №1 л.д.100, 159) и на счете в АО «ТБанк» в размере <данные изъяты> руб. на дату смерти (Том №1 л.д.131). Свидетельства о праве собственности на наследство нотариусом не выдавились.
Согласно заключению о стоимости имущества ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, рыночная стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (Том №1 л.д.169).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Возражений по данной стоимости наследственного имущества, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы, в суд не поступило.
Таким образом, в соответствии с вышеприведенными нормами, ФИО2, как фактически вступившая в наследственные права ФИО1, несет обязанность по исполнению кредитных обязательств умершей, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредитов и процентов в соответствии с условиями договоров в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – <данные изъяты>
Какие-либо доказательства обеспечения исполнения эмиссионного контракта страхованием жизни и (или) здоровья заемщика, суду не представлены. Согласно сведениям истца кредитная карта заемщика ФИО1 застрахована не была.
При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ кредитования счета № банковской карты №, в размере <данные изъяты> руб. с ответчика ФИО2, как с наследника умершего заемщика ФИО1, подлежат удовлетворению.
При этом суд принимает во внимание, что учитываемый размер кредитной задолженности с ответчика в совокупности не превышает стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя.
На основании ст.ст. 88, 91, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2, требования к которой удовлетворены, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб..
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 (ИНН 7707083893) в переделах стоимости наследственного имущества <данные изъяты> руб. задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ кредитования счета № банковской карты №, заключенного с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132805,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 107755,45 руб., просроченные проценты – 24475,65 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 278,89 руб., неустойка за просроченные проценты 295,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4984,18 руб., всего взыскать 137790,09 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.