РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 апреля 2026 года р.п.Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Гусельниковой М.А., при секретаре Клестовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО1 за счет перешедшего к ним имущества наследодателя задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 450134 рубля 78 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 417 231 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам – 32903 руб. 55 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 13754 рубля. В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (36 месяцев) под 24,99% годовых. Кредитный договор оформлен в электронном виде и подписан заемщиком простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ООО «ПКО ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому Банк уступил истцу право требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.. На момент уступки прав сумма задолженности по основному долгу составила 417231 руб. 23 коп., по процентам – 32903 руб. 55 коп.. В период с даты уступки права требования до подачи искового заявления в суд уплата задолженности не производилась. Взыскателю стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.. На момент заключения кредитного договора заемщик ФИО1 был застрахован в рамках действия кредитного договора по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.04). ООО «ПКО ТРАСТ» в страховую компанию за получением страховой выплаты не обращалось.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, представитель которого в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статья 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
Согласно п.14 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов (ст.30 Закона РФ № 395-1).
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).
Частью 1 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.807, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно пункту 1 статьи 160 названного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В пункте 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом(пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.
Электронный документ согласно статье 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен договор потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредита наличными, на сумму 420 500 рублей, на срок 36 месяцев, под 29,99% годовых. Договор подписан сторонами простой электронной подписью, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов.
Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена сумма ежемесячного платежа в размере 16800 рублей, дата осуществления платежа – 11 число каждого месяца.
Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право уступки Банком прав (требований) третьим лицам по договору кредита в соответствии с ч.1 ст.12 Закона РФ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Одновременно с заключением кредитного договора заемщик ФИО1 подписал заявление на добровольное оформление услуги страхования по страховым рискам «Смерть застрахованного (заемщика) в течение срока страхования», в том числе в результате болезни и «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 2-й группы в течение срока страхования». Пунктом 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен срок страхования при сроке возврата кредита более 12 месяцев – не менее 12 месяцев, но не более срока возврата кредита.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Частью 1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «Альфа-Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перешло к истцу в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской из акта приема-передачи к договору.
Выписками по счету подтверждается, что последний платеж по кредитному договору внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ
Из расчета истца следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 450134 рубля 78 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 417 231 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам – 32903 руб. 55 коп..
Проверив расчет, суд признает его верным.
Согласно свидетельству о смерти, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч.1, ч.2, ч.4 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Частью 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сведениям Тальменского сектора ЗАГС, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с ДД.ММ.ГГГГ. состоял в зарегистрированном браке с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. От брака имеется дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р..
ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ..
ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сменила фамилию на Манухину при вступлении в брак ДД.ММ.ГГГГ..
Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО1 следует, что наследник по закону Манухина (ФИО7) Н.В. в установленный законом 6-месячный срок подала нотариусу заявление об отказе от причитающегося ей наследства после смерти отца ФИО1.
Свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1 нотариусом никому не выдавалось.
В материалах наследственного дела имеется претензия АО «ТБанк» по кредиторской задолженности. В ответе на претензию нотариус указал, что надлежащий круг наследников будет извещен о претензии кредитора.
В информации АО «ТБанк» от 13.01.2026г. указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность ФИО1 перед Банком по договору кредитной карты в размере 49537 рублей 66 коп..
Из сообщения РЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес> от 30.12.2025г. следует, что транспортные средства на имя ФИО1 не регистрировались и с учета не снимались.
Согласно сообщению Госинспекции гостехнадзора от ДД.ММ.ГГГГ., за ФИО1 не значится зарегистрированных самоходных машин и других видов техники.
В информации ПАО Сбербанк от 29.12.2025г., АО «Почта Банк» от 22.01.2026г., АО «БМ-Банк» от 14.01.2026г., Банка ВТБ (ПАО) от 16.01.2026г. указано, что открытых счетов на имя ФИО1 в указанных Банках не имеется.
Решением Тальменского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № частично удовлетворены исковые требования АО «Альфа-Банк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере <данные изъяты> за счет перешедшего в казну Российской Федерации выморочного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах: №, № в ПАО «Сбербанк России».
Вышеуказанным решением суда, имеющим преюдициальное значение для рассмотрения настоящего дела, установлено, что на день смерти ФИО1 имелись денежные средства: - в ПАО Сбербанк по счету № остаток денежных средств составляет – 12856,1 руб., по счету № – 89,99 руб; - в АО «Россельхозбанк» остаток денежных средств на счете – 0,00 руб; - в АО Банк «СИБЭКС» остаток денежных средств на счете – 0,00 руб. Иного имущества и денежных средств, находящихся в собственности ФИО1 на день его смерти, судом не установлено. Таким образом, общая стоимость наследственной массы на день открытия наследства составляет <данные изъяты>. Сведений о фактическом принятии наследства ФИО1 иными лицами при рассмотрении дела не установлено, истцом таких доказательств также не представлено. Вышеуказанное наследственное имущество в виде денежных средств суд признал выморочным и в силу закона переходящим в собственность государства в лице МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республики Алтай, которое в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должно отвечать по долгам наследодателя ФИО1 по требованиям кредитора АО «Альфа-Банк» в пределах размера остатка денежных средств, находящихся на счетах в банке.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 наследство никто не принимал. Имевшиеся на счетах в банках денежные средства ФИО1 в размере <данные изъяты> признаны решением Тальменского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №г. выморочным имуществом и на них обращено взыскание по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Альфа-Банк».
Таким образом, наследственного имущества, за счет которого возможно взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 450134 рубля 78 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 417 231 руб. 23 коп., сумма задолженности по процентам – 32903 руб. 55 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 13754 рубля, за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тальменский районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 20.04.2026г.
Судья М.А.Гусельникова