РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Тальменка 04 марта 2026 года
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Е.Ю., при секретаре Болгерт Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ООО МФК «СКБ-финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «СБ-финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 155 496,53 руб.. в том числе: 93 585,40 руб. – основной долг; 51 447,04 руб. – проценты за пользование займом, начисленные по ставке 80% годовых; 10 464,09 руб. – пени, начисленные на сумму просроченного основного долга по ставке 20% годовых, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 665,00 руб.
Решением единственного участника ООО МФК «СБ-финанс» № от ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО МФК «СБ-финанс» изменено на ООО МФК «СКБ-финанс».
Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор микрозайма № на следующих условиях: сумма займа – 99 360 руб., состоящая из 92 000,00 руб. сумма микрозайма; 7 360,00 – комиссия за предоставление Сервисного пакета. Срок возврата займа и уплаты процентов за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование займом – 80%. Ставка пеней за нарушение срока возврата займа – 20% годовых. Стороны подписали договор микрозайма электронной подписью в соответствии с договором об электронном документообороте, который был заключен путем присоединения ответчика к Правилам электронного документооборота ООО МКК «СКБ-финанс». Истец выдал ответчику сумму займа безналичным переводом через Систему быстрых платежей В2С на банковский счет ответчика в «Сбербанк» №, что подтверждено платежным поручением АО «Банк Синара» № от ДД.ММ.ГГГГ и справкой о выдаче займа, за вычетом суммы комиссии за предоставление Сервисного пакета. На дату подачи искового заявления Сервисный пакет подключен, действует льготная процентная ставка – 80% годовых, согласно п.4 Договора микрозайма. Ответчик допусти просроченную задолженность по займу свыше 60 дней, в связи с этим ответчику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном востребовании займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик данное требование не исполнил и продолжил пользоваться заемными денежными средствами. Истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание долга по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.
Представитель истца ООО МФК «СКБ-финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела. В телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик с исковыми требованиями не согласился, посчитав требования завышенными, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.99).
Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению в их совокупности, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона № 353-ФЗ).
Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно Указанию Банка России от 18 декабря 2014 года №3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» в период с 01 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СБ Финанс» и ФИО2 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 99 360,00 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - до исполнения обязательств, под льготную процентную ставку 80% годовых при условии подключения Сервисного пакета. Часть микрозайма направлена на оплату комиссии за предоставление Сервисного пакета. Остальная часть займа используется заемщиком по своему усмотрению.
Общие условия являются составной часть Договора и размещены на официальном сайте истца и местах оказания услуг, предназначены для многократного применения.
В соответствии с указанными Общими условиями, для заключения договора микрозайма заемщик предоставляет в Компанию через личный кабинет, либо посредством Системы ДБО или через интернет-сайт или мобильное приложение Партнера заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Заемщика в соответствии с требованиями Компании и законодательства РФ, а также иные документы в соответствии с требованиями Компании. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. При заключении договора микрозайма настоящие Общие условия становятся неотъемлемой частью Договора микрозайма и обязательными для сторон.(п.2.1)
При этом заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «СБ Финанс» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.
Судом установлено, что от имени ответчика было подано заявление-анкета клиента на предоставление микрозайма, заявление о присоединении к Правилам электронного документооборота ООО МФК «СБ Финанс», сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Согласно Правилам электронного документооборота ООО МКК «СКБ-Финанс» стороны договорились об использовании электронной подписи в Системе ЭД, Системе ДБО или с помощью интернет-сайта Партнера в целях обмена электронными документами, дистанционного взаимодействия. (п.3.1)
Участники Системы ЭД признают электронные документы, подписанные электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью Участника Системы ЭД или уполномоченного им лица, а также общий порядок и условия использования ЭП в качеств аналога собственноручной подписи, достаточного для установления авторства электронного документа и отсутствия в нем искажений после его создания и подписания электронной подписью. (п.3.2)
Из письменного ответа истца на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на веб-сайте https://skbfinance.ru в соответствии с «Правилами электронного документа оборота ООО МКК «СКБ-финанс» был зарегистрирован личный кабинет на имя ФИО2. При регистрации пользователь указал номер сотового телефона № и подтвердил его вводом кода подтверждения, направленного через СМС-сообщение – №. Данная информация подтверждается заявлением о присоединении к Правилам электронного документооборота ООО МФК «СБ Финанс», приложенным к исковому заявлению. Также через личный кабинет была представлена фотокопия паспорта, подлинность которой не вызвала сомнений. ООО МФК «СКБ-финанс» надлежащим образом проверило и оценило полученные документы и сведения. В подтверждение представило детализацию СМС-сообщений, отправленных на номер сотового телефона №.
Согласно п.3.3 Общих условий микрозайм выдается единовременно, способом, установленным в п.19 Индивидуальных условий Договора микрозайма.
Как следует из п.19 Индивидуальных условий Договора микрозайма часть микрозайма направляется на оплату суммы комиссии за предоставление Сервисного пакета согласно п.11 настоящих Индивидуальных условий, остальная часть микрозайма зачисляется на банковский счет заемщика в Альфа Банк через Систему быстрых платежей.
Из письменного ответа истца на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 заполнил заявку на заем «Турбокэш», после чего ООО МФК «СКБ-финанс» одобрило кредитную заявку. Далее на номер телефона +7 № был направлен код подтверждения через СМС-сообщение – №, который ФИО2 ввел для подписания договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления-анкеты клиента на предоставление микрозайма.
Как видно из материалов дела, истец осуществил перечисление денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 99 360,00 руб., из которых 92 000,00 руб. перечислены на лицевой счет ФИО2 № в АО «Альфа-Банк», а также перечислил комиссию за предоставление Сервисного пакета, удержанную из суммы займа до перечисления суммы займа и направлена на оплату за предоставление Сервисного пакета (на основании согласия должника на приобретение Сервисного пакета, указанного в заявлении-анкете и п.3.4, п.5.1.1 Общих условий предоставления микрозаймов), что подтверждается справкой о выдаче займа. Идентификатор денежного перевода в Системе быстрых платежей – №. Получатель денежного перевода (суммы займа) – ФИО2, идентификатор получателя в Системе быстрых платежей (номер телефона) – №. (л.д.7)
Выдача займа в размере 92 000 руб. подтверждается платежным поручением АО «Банк Синара» № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8), а также выпиской о движении денежных средств по счету №, принадлежащему ответчику, представленной АО «Альфа-Банк» по запросу суда.
Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика простой электронной подписью.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
ООО МФК «СБ Финанс» свои обязательства по договору займа исполнило, предоставив ФИО2 денежные средства в сумме 99 360,00 руб., что подтверждается справкой о выдаче займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик гасит задолженность по Договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком погашения задолженности по Договору, сумма платежа устанавливается кратной 10. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п.4.1-4.3 Общих условий Договора.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – до полного исполнения обязательств.
Как следует из представленных истцом документов, ФИО2 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов.
Поскольку обязательства ответчиком исполнены не были, от добровольного погашения задолженности ответчик уклоняется, по заявлению истца мировым судьей судебного участка № Тальменского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, которым с ФИО2 в пользу ООО МФК «СКБ Финанс» была взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 425,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 426,38 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № Тальменского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №по заявлению ФИО2 судебный приказ был отменен.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 155 496,53 руб., в том числе: 93 585,40 руб. – основной долг; 51 447,04 руб. – проценты; 10 464,09 руб. - пени.
Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполнялись, возражений относительно расчета исковых требований не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 155 496,53 руб., в том числе: 93 585,40 руб. – основной долг; 51 447,04 руб. – проценты; 10 464,09 руб. - пени.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в части основного долга и процентов является правомерным.
Кроме того, истцом произведено начисление пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 464,09 руб.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно договору микрозайма за несвоевременное погашение ежемесячного платежа, Компания имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной н сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по микрозайму или процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.
Указанную сумму суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства, учитывая законный характер данной штрафной санкции, длительность и систематичность ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО2 в пользу ООО МФК «СКБ Финанс» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена госпошлина за вынесение судебного приказа для взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО2. Судебный приказ №был вынесен мировым судьей судебного участка № Тальменского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, требования истца о зачете госпошлины, в размере 2 426,38 руб., уплаченной истцом ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение №) за рассмотрение мировым судьей судебного участка № Тальменского района Алтайского края заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду ответчиком не представлено.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 665 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования ООО МФК «СКБ-финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: №) в пользу ООО МФК «СКБ-финанс» (ИНН 6671049044) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 496,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 665 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.