РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Тальменка 06 марта 2026 года
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Е.Ю., при секретаре Болгерт Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с умершим заемщиком ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило взыскать за счет наследственного имущества умершего клиента заемщика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 424,44 руб., в счет возмещения понесенных расходов по уплате госпошлины 7 612,73 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 200 056,37 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 29,94% годовых: срок кредита в днях – 1827 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый ФИО2 клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 200 056,37 руб. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 248 648,85 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № нотариус Алтайская краевая нотариальная палата. Вне судебного разбирательства истец не может установить было ли принято наследство, круг наследников, является ли наследственное имущество выморочным, в связи с чем обращается с настоящим иском в суд.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО3 – ФИО4
Определением Железнодорожный районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело было передано на рассмотрение в Тальменский районный суд Алтайского края, по подсудности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о слушании дела (л.д.98). В материалы дела представила возражения, в которых указала, что с сыном при его жизни не общалась, о его смерти и о наличии кредитных обязательств не знала (л.д.67) Кроме того, представила письменное ходатайство о применения срока исковой давности (л.д.99).
Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ договор о потребительском кредите № ФИО3 предоставлен для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам № в размере 149 715,8 руб., № в размере 50 340,57 руб. (л.д.12-13,15-16).
Из содержания данного заявления усматривается, что заемщик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования и с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (л.д.15-16).
Банк открыл банковский счет № заемщику ФИО3. Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» с одной стороны, ФИО3 с другой стороны, был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в виде акцептированного заявления-оферты.
По условиям договора потребительского кредита ФИО3 была одобрена сумма кредита 200 056,37 руб., срок кредита 1827 дня под 29,94% годовых и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2 Индивидуальных условий). Количество платежей по договору 60, платеж по договору (за исключение последнего платежа по договору) 6470,00 руб. 13 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж 6 049,07 руб. (п.6 Индивидуальных условий), что также подтверждается графиком платежей (л.д.17-18). Кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между ФИО2 и Заемщиком договорам №, № (п.11 Индивидуальных условий).
До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного дола и процентов за пользование кредитом, либо до даты выставления заключительного требования, в зависимости от того, какое из событий наступит раньше. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до полного погашение просроченных основного долга и процентов (п.12 Индивидуальных условий).
Денежные средства в размере 200 056,37 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет №, согласно выписке из лицевого счета (л.д.19).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № задолженность по основному долгу составила 192 375,31 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составила 28 049,13 руб., общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 2220 424,44 руб. (л.д.10-11).
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.
Как видно из расчета задолженности по кредитному договору ФИО3 вносились ежемесячные платежи до ДД.ММ.ГГГГ, что обоснованно послужило поводом для составления заключительного требования.
ФИО2 было составлено заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 выставил ответчику сумму полной задолженности в размере 248 648,85 руб., и указал срок для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).
Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.
Из материалов дела следует, что согласно записи акта о смерти ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).
Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
После смерти ФИО3 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело к имуществу последнего (л.д.36-41).
Согласно копии наследственного дела к имуществу ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону мать ФИО4 (л.д.40).
Нотариусом свидетельства о праве на наследство по закону не выдавалось.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По сведениям ЕГРН, на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 какие-либо объекты недвижимости не принадлежали (л.д.29, 59).
На ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежало транспортное средство Ниссан Пресиа, 1990 года выпуска, гос.рег.знак М764СТ22 (л.д.56).
По сообщению Центр ГИМС ГУ МЧС России по Алтайскому краю, в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., регистрационные действия не совершались (л.д.65 оборот).
Согласно информации ПАО «Сбербанк, на имя ФИО3 открыто три счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
-№, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток средств на ДД.ММ.ГГГГ - 240 541,03 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 140 169,53 руб.;
-№, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток средств на ДД.ММ.ГГГГ - 75,44 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 0,00 руб.;
-№, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток средств на ДД.ММ.ГГГГ - 300 000 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 300 921,15 руб. (л.д.115-116).
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Надлежащим ответчиком по делу является ФИО4 как единственный наследник ФИО3, принявшая наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу.
Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением ответчиком у него возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.
Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 20.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Как указано выше, стоимость имущества, унаследованного ФИО4, составляет сумму денежных средств, находящейся на счетах умершего заемщика, соответственно названной суммой ограничена и ответственность наследника по долам наследодателя.
Разрешая ходатайство ответчика ФИО4 о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В силу п.20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.
Согласно п.п.17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Сведения об обращении в порядке приказного судопроизводства в материалы дела истцом не представлены.
В силу п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.
Заключительное требование выставлено сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Выставление заключительного счета свидетельствует об изменении срока исполнения договора. С указанной даты кредитор узнал о нарушении своих прав, с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности.
Поскольку заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ выставлено со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ и весь долг сформировался на ДД.ММ.ГГГГ (задолженность была начислена к этому времени), что подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к основному долгу.
Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.
В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности по основному и по производным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с умершим заемщиком ФИО3, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.