ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года р.п.Тальменка
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Гусельниковой М.А., при секретаре Клестовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» к Тютченко ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к Тютченко К.Э. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 54 052 руб. 99 коп., из которых: сумма займа – 24 742 руб. 89 коп., проценты за пользование займом – 28305 руб. 87 коп., неустойка – 1004 руб. 23 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, всего 58052 руб. 99 коп., ссылаясь на то, что по вышеуказанному договору займа Тютченко К.Э. получила денежные средства в размере 24 915 руб. 79 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты>. Договор займа заключен сторонами в электронной форме, посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. В рамках договора займа ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично в руки. Страховая премия перечислена агенту. 11.03.2025г. ответчик выплатил денежную сумму в размере 172 руб. 90 коп. в качестве частичного возврата займа, а также 3077 руб. 10 коп. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. До настоящего времени сумма займа и процентов ответчиком не возвращена. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по договору займа, в соответствии с условиями договора, начислена неустойка в размере 20% от непогашенной суммы основного долга.
Определением судьи названного суда от ДД.ММ.ГГГГ. иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления суду и направления друг другу доказательств и возражений в обоснование своей позиции (до ДД.ММ.ГГГГ; до ДД.ММ.ГГГГ).
Однако, в связи с невозможностью рассмотрения заявленных исковых требований в порядке упрощенного производства в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств, суд 17.04.2026г. вынес определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Тютченко К.Э. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, по месту регистрации.
В силу ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п.14 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов (ст.30 Закона РФ №395-1).
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В силу пункта 1 статьи 435 указанного кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.807, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно пункту 1 статьи 160 названного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (далее - Закон о потребительском кредите) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В пункте 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом(пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.
Электронный документ согласно статье 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Тютченко К.Э. в МКК «Центрофинанс Групп» заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи), в котором она выразила согласие на заключение, в том числе договоров потребительского кредита, посредством использования простой электронной подписи по номеру телефона +№.
ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и Тютченко К.Э. заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 24915 рублей 79 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты>. Индивидуальные условия договора подписаны от имени Тютченко К.Э. простой электронной подписью (ввод кода из поступившего теста смс-сообщения).
Факт предоставления суммы займа 20.02.2025г. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ..
Согласно п.12 индивидуальных условий договора займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на сумму займа предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком суммы основного долга.
Общая сумма выплат заемщика в течении срока действия договора потребительского микрозайма, согласно индивидуальных условий договора и графику платежей, составляет 44 438 руб. 29 коп..
В рамках договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Тютченко К.Э. просила ООО МКК «Центрофинанс Групп» перечислить часть суммы займа по договору в размере 390 рублей 00 коп. в счет оплаты Лицензионного ключа № ПО Дистанционный помощник, приобретенного ею у ООО «ФИНТЕХ СОЛЮШЕНС». Указанное поручение подписано от имени Тютченко К.Э. простой электронной подписью (ввод кода из поступившего теста смс-сообщения).
Факт перевода ООО МКК «Центрофинанс Групп» суммы 390 рублей ООО «ФИНТЕХ СОЛЮШЕНС» за счет заемных средств подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ..
Принимая во внимание содержание представленных в деле документов, руководствуясь нормами п.2 ст.160, п.2 ст.1, ст.421, ст.428, п.п.1, 2 ст.433, ст.434, п.3 ст.438, ст.ст.819, 820, п.1 ст.845, п.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), п.9 ст.5, п.п.1, 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), ст.5 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», суд приходит к выводу, что между сторонами путем обмена электронными сообщениями, подписанными аналогом собственноручной подписи ответчика, был заключен договор потребительского кредитования, состоящий из заявления заемщика о заключении соглашения о простой электронной подписи и предоставлении потребительского займа МКК «Центрофинанс Групп», Индивидуальных условиях договора потребительского займа, графика платежей,, Условиях соглашения о простой электронной подписи, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора ответчик была согласна со всеми его условиями, о чем свидетельствует аналог ее собственноручной подписи (далее – кредитный договор). Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора.
По условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на счет, открытого у кредитора, ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей по <данные изъяты>. (первый платеж – <данные изъяты>.) ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ..
Согласно расчету истца, обязательства по внесению ежемесячного платежа в счет погашения задолженности Тютченка К.Э. не исполнялись.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому долг ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>. (в том числе основной долг - <данные изъяты> проценты за пользование займом – <данные изъяты>., неустойка – 1 004 руб. 23 коп.). Данный расчет судом проверен, сомнений не вызывает.
На основании заявления ООО МКК «Центрофинанс Групп» мировым судьей судебного участка №<адрес> 08.10.2025г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа за период с 20.02.2025г. по 03.09.2025г. в размере <данные изъяты> который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ, договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Частью 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленным этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ.между ООО микрофинансовой компанией «Центрофинанс Групп» и ответчиком был заключен потребительского микрозайма, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.. Процентная ставка <данные изъяты>.
Указанный Договор был заключен между ответчиком и ООО микрофинансовой компанией «Центрофинанс Групп» в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть – «онлайн-заем».
В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», (утвержден Банком России 22.06.2017), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе с подписью Заемщика, Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.
Пунктом 12 Индивидуальных условий также предусмотрено начисление неустойки в в размере 20 процентов годовых от просроченной суммы.
Судом также установлено и следует из указанного Договора, что вся информация о предоставленном кредите (сроке действия Договора, сроке возврата кредита, процентной ставке по кредиту и т.п.) была предоставлена ответчику в полном объеме.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении Договора ответчик располагал полной информацией, принимая на себя все права и обязанности, предусмотренные Договором, добровольно вступил в договорные отношения с Обществом, при этом никто не понуждал потребителя к заключению Договора, и последний был вправе отказаться от его заключения. Факт заключения вышеуказанного договора не отрицался ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа, поданном Мировому судье судебного участка № Тальменского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ..
Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 24915 руб. 79 коп. способом, выбранным Ответчиком, что следует из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ
В нарушение условий заключенного договора ответчик принятые на себя обязательства не исполняла, оплаты по договору займа не осуществляла. Доказательств обратного суду не представлено.
Пунктом 24 ст.5 Закона о потребительском займе установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Срок действия договора потребительского займа, заключенного между сторонами, не превышает одного года.
Учитывая, что проценты за пользование суммой займа не превышают полуторакратного размера непогашенной суммы займа, указанная сумма процентов за пользование займом обоснованно начислена микрофинансовой организацией ответчику.
Ответчик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил возражений или иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору займа с Тютченко К.Э. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежными поручениями подтверждается оплата истцом государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления на общую сумму 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компании «Центрофинанс Групп» к Тютченко ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Тютченко ФИО7 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компании «Центрофинанс Групп» <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., из которых: сумма займа – <данные изъяты>., проценты за пользование займом – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты> а также расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, всего <данные изъяты>..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А.Гусельникова