РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июня 2026 года р.п.Тальменка Тальменского района
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мамаевой Я.Ю., при секретаре Ушаковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к Хвастухиной А.Н. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с исковым заявлением к Хвастухиной А.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ответчиком на сайте ООО МФК «Рево Технологии» подана заявка на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты, подписанной путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения (простой электронной подписью). На основании полученной заявки ООО МФК «Рево Технологии» направило ответчику индивидуальные условия договора потребительского займа, в связи с чем ООО МФК «Рево Технологии» и ответчик заключили договор потребительского займа № CF801263471, с предоставлением кредитного лимита, в рамках которого заемщик может использовать данный лимит в целях осуществления оплат. Каждая транзакция по оплате (транши) является отдельным договором, который вытекает из основного договора потребительского займа. Договор займа заключен в соответствии с положениями статей 432, 434 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме с использованием цифровой электронной подписи. По результатам рассмотрения заявок ответчику предоставлены следующие транши: № 731881248 от 26.10.2021 года на сумму 5125 руб.; № 466659090 от 01.11.2021 года на сумму 745 руб.; № 517293982 от 02.11.2021 года на сумму 251 руб.;№ 376428341 от 03.11.2021 года на сумму 455 руб.; № 236049928 от04.11.2021 года на сумму 297,20 руб.; № 559019857 от 05.11.2021 года на сумму 4377,20 руб.; № 426748585 от 06.11.2021 года на сумму 639 руб.; № 169564820 от 07.11.2021 года на сумму 2366,90 руб.; № 713923561 от 09.11.2021 года на сумму 378,50 руб.; № 862488294 от 10.11.2021 года на сумму 376 руб.; № 392113449 от 11.11.2021 года на сумму 574,95 руб.; № 903711757 от 12.11.2021 года на сумму 691 руб.; № 652302403 от 13.11.2021 года на сумму 652 руб.; № 939091502 от 14.11.2021 года на сумму 145,90 руб.; № 038158281 от 15.11.2021 года на сумму 584 руб.; № 741358942 от 16.11.2021 года на сумму 367,20 руб.; № 632486348 от 17.11.2021 года на сумму 308,70 руб.; № 937558094 от 18.11.2021 года на сумму 1773,50 руб.; № 556114951 от 19.11.2021 года на сумму 1579 руб.; № 423910129 от 21.11.2021 года на сумму 936,10 руб.; № 752790559 от 24.11.2021 года на сумму 199 руб.; № 149263754 от 25.11.2021 года на сумму 307 руб.; № 132348447 от 20.12.2021 года на сумму 674,10 руб.; № 184553142 от 21.12.2021 года на сумму 292,30 руб.; № 151487533 от 22.12.2021 года на сумму 416,70 руб.; № 380622974 от 23.12.2021 года на сумму 375,10 руб.; № 319782580 от 23.12.2021 года на сумму 7266 руб.; № 485304767 от 24.12.2021 года на сумму 3499,50 руб.; № 804746829 от 27.12.2021 года на сумму 163 рублей; № 726485212 от 28.12.2021 года на сумму 53 руб.; № 195956190 от 29.12.2021 года на сумму 557,60 руб.; № 026640497 от 30.12.2021 года на сумму 3139 руб.; № 369292691 от 01.01.2022 года на сумму 162,60 руб.; № 641672468 от 02.01.2022 года на сумму 430 руб.; № 535539284 от 03.01.2022 года на сумму 342,80 руб.; № 268911454 от 04.01.2022 года на сумму 454 руб.; № 045769414 от 05.01.2022 года на сумму 406,60 руб.; № 125929945 от 07.01.2022 года на сумму 324 руб.; № 932386412 от 08.01.2022 года на сумму 1501,40 руб.; № 198051653 от 10.01.2022 года на сумму 533 рублей; № 793918192 от 13.01.2022 года на сумму 371,98 рублей; № 007228058 от 14.01.2022 года на сумму 364 руб.; № 894962188 от 27.01.2022 года на сумму 618 рублей; № 6369811888 от 28.01.2022 года на сумму 263,60 руб. Все существенные условия по предоставлению траншей согласованы сторонами в индивидуальных условиях основного договора. ООО МФК «Рево Технологии» надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению лимита кредитования и установленной денежной суммы. В соответствии с индивидуальными условиями договора займа ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В нарушение положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и индивидуальных условий договора ответчик не осуществлял платежи по возврату займа и начисленных процентов в соответствии с условиями договора займа. В связи с этим, у ответчика в период с 09 марта 2022 года по 01 марта 2023 года образовалась задолженность в размере 58977 руб. 01 коп.
01.03.2023 года ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования, в связи с чем, все права кредитора по договору займа № CF801263471, включая указанные выше транши перешли кООО «М.Б.А. Финансы». 18 декабря 2023 года ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». Истец является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и входит в государственный реестр коллекторских агентств. Ответчик был уведомлен истцом о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако принятые на себя обязательства по договору потребительского займа не исполнил, в связи с чем ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением мирового судьи в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа отказано в связи с наличием спора о праве, разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № № CF801263471, включающем вышеуказанные транши в размере 58977 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением от 19.03.2026 иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления суду и направления друг другу доказательств и возражений в обоснование своей позиции (до 10.04.2026; до 05.06.2026).
Однако, в связи с невозможностью рассмотрения заявленных исковых требований в порядке упрощенного производств в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств, суд 18.05.2026 вынес определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца ООО «М.Б.А. Финансы», ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия не явился, уведомлен должным образом.
В судебном заседании ответчик Хвастухина А.Н. возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что действительно на свой телефон установила приложение Mokka, подала заявку на получение виртуальной кредитной карты, которой впоследствии оплачивала покупки через приложение по Кюар коду. Также в приложении она отслеживала сумму, которую необходимо внести как ежемесячный платеж. Последний платеж произвела в июне 2022. Полагала, что задолженность погашена. Поддержала ходатайство о пропуске срока исковой давности, изложенное в возражениях на исковое заявление.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (- далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ).
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии с частью 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом, 20.10.2021 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ответчиком заключен договор займа № CF801263471, по условиям которого ООО МФК «Рево Технологии» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 50 000,00 рублей на срок не более 365 дней, в соответствии с заявлением на предоставление транша под 193,677 % годовых.
Условия договора потребительского займа изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и в Общих условиях договора потребительского займа.
Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрено, что сумма займа предоставляется заемщику траншами в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты (п.1).
Погашение заемщиком полученного займа (в пределах лимита) и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитентными платежами в размере и даты, указанные в графике платежей (п.6.1).
Получение займа предоставляется на основании заявления о предоставлении транша (п.10).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № CF801263471, договор действует с момента заключения договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита.
При заключении договора потребительского займа ответчик была ознакомлена со всеми его условиями, выразила свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа при его заключении (пункт 14 Индивидуальных условий).
Договор потребительского займа № CF801263471 от 20.10.2021 заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта МФК «Рево Технологии» (ООО) в сети интернет, после чего на указанный заемщиком номер мобильного телефона (+№) был направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введен заемщиком с целью получения займа.
Факт принадлежности Хвастухиной А.Н. номера телефона + № ответчиком не оспаривался, указанный номер телефона ответчиком был указан в возражениях на исковое заявление.
Таким образом, вышеприведенный договор потребительского займа подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), что соответствует положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и условиям договора.
Ответчик обязался возвратить полученную сумму займа в рамках Лимита кредитования и уплатить проценты за пользование займом путем снесения ежемесячных платежей аннуитетными платежами в размере и даты, указанные в графике платежей (п.6 Индивидуальных условий)
В рамках указанного договора Ответчиком были поданы заявки о рассмотрении возможности предоставления потребительского займа в сумме и на срок, указанных в заявлении о предоставлении потребительского займа на предоставление транша.
В результате заемщику Хвастухиной А.Н. были предоставлены следующие суммы займа (транши):
- транш № 466659090 от 01.11.2021 года в размере 745 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 517293982 от 02.11.2021 года в размере 251 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 376428341 от 03.11.2021 года в размере 455 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 236049928 от 04.11.2021 года в размере 297,20 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193% годовых;
- транш № 559019857 от 05.11.2021 года в размере 4377,20 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,001% годовых.;
- транш № 426748585 от 06.11.2021 года в размере 639 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193% годовых;
- транш № 169564820 от 07.11.2021 года в размере 2366,90 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193% годовых;
- транш № 713923561 от 09.11.2021 года в размере 378,50 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193% годовых;
- транш № 862488294 от 10.11.2021 года в размере 376 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 392113449 от 11.11.2021 года в размере 574,95 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 903711757 от 12.11.2021 года в размере 691 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 652302403 от 13.11.2021 года в размере 652 руб. с взиманием 193 % годовых;
- транш № 939091502 от 14.11.2021 года в размере 145,90 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 038158281 от 15.11.2021 года в размере 584 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 741358942 от 16.11.2021 года в размере 367,20 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 632486348 от 17.11.2021 года в размере 308,70 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 937558094 от 18.11.2021 года в размере 1773,50 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 556114951 от 19.11.2021 года в размере 1579 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,002 % годовых;
- транш № 423910129 от 21.11.2021 года в размере 936,10 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 752790559 от 24.11.2021 года в размере 199 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 149263754 от 25.11.2021 года в размере 307 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- № транш 132348447 от 20.12.2021 года в размере 674,10 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,005 % годовых;
- № транш 184553142 от 21.12.2021 года в размере 292,30 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,009 % годовых.;
- транш № 151487533 от 22.12.2021 года в размере 416,70 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193 % годовых;
- транш № 380622974 от 23.12.2021 года в размере 375,10 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,014 % годовых;
- транш № 485304767 от 24.12.2021 года в размере 3499,50 руб. на срок 3 месяца с взиманием 193,002 % годовых;
- транш № 804746829 от 27.12.2021 года в размере 163 рублей на срок 10 месяцев с взиманием 157,237 % годовых;
- транш № 726485212 от 28.12.2021 года в размере 53 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 192,176 % годовых;
- транш № 195956190 от 29.12.2021 года в размере 557,60 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 127,768 % годовых;
- транш № 026640497 от 30.12.2021 года в размере 3139 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 157,026 % годовых;
- транш № 369292691 от 01.01.2022 года в размере 162,60 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 119,988 % годовых;
- транш № 641672468 от 02.01.2022 года в размере 430 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 147,095 % годовых;
- транш № 535539284 от 03.01.2022 года в размере 342,80 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 146,433 % годовых;
- транш № 268911454 от 04.01.2022 года в размере 454 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 147,190 % годовых;
- транш № 045769414 от 05.01.2022 года в размере 406,60 руб. на срок 10 месяцев ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, может меняться в соответствии с общими условиями займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования;
- транш № 125929945 от 07.01.2022 года в размере 324 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 147,126 % годовых;
- транш № 932386412 от 08.01.2022 года в размере 1501,40 руб. на срок 10 месяцев с взиманием 146,201 % годовых;
- транш № 198051653 от 10.01.2022 года в размере 533 рублей на срок 10 месяцев ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, может меняться в соответствии с общими условиями займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования;
- транш № 793918192 от 13.01.2022 года в размере 371,98 рублей на срок 10 месяцев с взиманием 146,292 % годовых;
- транш № 007228058 от 14.01.2022 года на сумму 364,02 руб. на срок 10 месяцев ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, может меняться в соответствии с общими условиями займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования;
- транш № 894962188 от 27.01.2022 года в размере 618 рублей на срок 10 месяцев ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, может меняться в соответствии с общими условиями займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования;
- транш № 6369811888 от 28.01.2022 года в размере 263,60 руб. на срок 10 месяцев ставка транша определяется согласно индивидуальному тарифному плану, может меняться в соответствии с общими условиями займа с лимитом кредитования, но не превышает ставки, указанной в индивидуальных условиях договора займа с лимитом кредитования.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями Хвастухиной А.Н. о предоставлении потребительского займа, а также индивидуальными условиями договора потребительского займа, подписанными ответчиком аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Из заявлений следует, что сумма транша перечисляется на виртуальную карту.
ООО МФК «Рево Технологии» выполнило свои обязательства по договорам потребительского займа, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, по возврату кредита, у ответчика перед банком образовалась задолженность по кредитному договору.
Кроме того, как установлено судом, 26.10.2021 между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» (ОГРН 1207700285506, ИНН 9704026957) и ответчиком заключен договор потребительского займа № 731881248, по условиям которого ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставило ответчику сумму займа в размере 5125 рублей на срок 24 месяца под 32,435% годовых с условием внесения аннуитетных ежемесячных платежей в размере и даты, указанные в графике платежей с 16.11.2021 по 16.10.2023.
Кроме того, как установлено судом, 13.12.2021 между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» (ОГРН 1207700285506, ИНН 9704026957) и ответчиком заключен договор потребительского займа № 319782580, по условиям которого ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставило ответчику сумму займа в размере 7266 рублей на срок 22 месяца под 31,314 % годовых с условием внесения аннуитетных ежемесячных платежей в размере и даты, указанные в графике платежей с 17.01.2022 по 16.10.2023.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями Хвастухиной А.Н. о предоставлении потребительского займа, а также индивидуальными условиями договоров потребительского займа, подписанными ответчиком аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), общими условиями договора потребительского займа и стороной ответчика не оспаривалось.
Согласно ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В пункте 13 Индивидуальных условий стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
01 марта 2023 года между ООО МФК «Рево Технологии» (Цедент) иООО «М.Б.А. Финансы» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникающие у цедента по гражданско-правовым договорам займа (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существует к моменту их передачи.
Таким образом, ООО «МФК «Рево Технологии» уступило право требования ООО «М.Б.А. Финансы» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе по договору потребительского займа № CF801263471, что подтверждается приложением № 1 к договору уступки прав требования, следовательно с 01.03.2023 ООО «М.Б.А. Финансы» является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу заключенного между ООО «МФК «Рево Технологии» и Ивановой О.Ю. договора потребительского займа № CF801263471, предоставленного в траншах.
Обстоятельств, установленных в статье 388 ГК РФ как недопустимых для уступки прав требования, судом не установлено.
Ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав по договору потребительского займа, путем направления соответствующего уведомления.
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договоров) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 вышеназванного закона).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 Закона).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предусмотренный заключенными между сторонами договорами размер полной стоимости потребительского займа в процентах годовых не превышает предельное значение ограничений, установленных частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
В соответствии с пунктом «б» части 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Из договоров потребительского займа следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией в преамбуле договора потребительского займа.
Данные положения договоров соответствуют требованиям, установленным в части 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.
Таким образом, ООО ПКО «М.Б.А. Финанс» является надлежащим истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору займа № CF801263471.
Вместе с тем, относительно договоров займа между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ответчиком № 731881248 от 26.10.2021 и № 319782580 от 13.12.2021 в материалы дела не представлены договоры уступки права требования от ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» истцу ООО ПКО «М.Б.А. Финанс», не имеется на это ссылки в исковом заявлении, также указанные доказательства не содержаться в деле о выдаче судебного приказа № 2-2128/2024.
Из сведений ЕГРЮЛ судом также не установлено, что ООО «МФК «Рево Технологии» является правопреемником ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс».
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у ООО ПКО «М.Б.А. Финанс» отсутствуют правовые основания по взысканию задолженности по договорам № 731881248 от 26.10.2021 и № 319782580 от 13.12.2021 в сумме 5401,86 руб. и 8174,77 руб. соответственно.
Представленный истцом расчет задолженности по договору займа № CF801263471 с учетом частичного погашения в обшей сумме 45400,38 руб. проверен судом, является арифметически верным, общая сумма задолженности по каждому из договоров потребительского займа, с учетом условия об ограничении суммы процентов, отраженных в индивидуальных условиях договоров потребительского займа, не превышает полуторакратный размер суммы займа, поэтому принимается судом в качестве обоснования суммы иска. В свою очередь ответчиком в соответствии с требованиями положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено, как и доказательств полной или частичной оплаты задолженности по спорным договорам потребительского займа.
Возражая против удовлетворения требований истца, ответчиком указано на пропуск срока обращения в суд.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
По условиям договора займа № CF801263471 срок возврат займа и уплата процентов за пользование им определяется согласно сроку возврата транша в соответствии с заявлением на предоставление транша (3 месяца и 10 месяцев), последний платеж 16.11.2022 включительно. Таким образом, в данном спорном правоотношении течение срока исковой давности подлежит исчислению в отношении каждого отдельного платежа и составляет в соответствующую дату следующего месяца заявления о предоставления транша и по 17.11.2025.
Рассматриваемый иск подан в суд 05.03.2026, что подтверждается квитанцией об отправке.
Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Тальменского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа путем его сдачи в отделение почтовой связи 15.05.2024. Соответствующий судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № CF801263471 от 20.10.2021 был выдан 31.05.2024 и впоследствии отменен 24.09.2024 по возражениям ответчика. Период защиты нарушенного права составил 4 мес. 9 дней.
Какие-либо доказательства, свидетельствующие о принятии истцом мер по взысканию задолженности в судебном порядке с 24.09.2024 (отмена судебного приказа) по 05.03.2026 (дата подачи названного заявления), суду не представлены.
В этой связи, в силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 и п. 1 ст. 204 ГК РФ, 3-летний срок исковой давности истек по требованиям о взыскании той части задолженности, которая стала просроченной по 15.11.2022 (включительно), то есть образовалась из ежемесячных платежей, подлежащих внесению ранее данной даты.
Следовательно, принимая во внимание графики осуществления платежей по договору займа № CF801263471 от 20.10.2021 остаток основного долга и процентов, срок исковой давности, по взысканию которых не считается пропущенным с 16.11.2022 по траншам составляет 1062,14 руб., в том числе: № 195956190 от 29.12.2021 – 89,97 руб., № 369292691 от 01.01.2022 – 21,77 руб., № 641672468 от 02.01.2022 - 74,55 руб., № 535539284 от 03.01.2022 – 62,42 руб., № 268911454 от 04.01.2022 – 77,64 руб., № 045769414 от 05.01.2022 – 68,09 руб., № 125929945 от 07.01.2022 – 55,19 руб., № 932386412 от 08.01.2022 - 273,56 руб., № 198051653 от 10.01.2022 – 95,99 руб., № 793918192 от 13.01.2022 – 66,18 руб., № 007228058 от 14.01.2022 – 29,71 руб., № 894962188 от 27.01.2022 – 102,92 руб., № 6369811888 от 28.01.2022 - 44,15 руб..
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № CF801263471 подлежат частичному удовлетворению, размер задолженности, которую следует взыскать с ответчика, составляет 1062,14 руб.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 72,04 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (4000*1062,14/58977,01).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» удовлетворить частично.
Взыскать с Хвастухиной Анны Николаевны (паспорт №, выдан <адрес>) в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (ИНН: 7726626680; ОРГН: 1097746177693,) задолженность по договору потребительского займа № CF801263471 в размере 1062,14 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72,04 руб., всего взыскать 1134 руб. 18 коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Я.Ю. Мамаева
Мотивированное решение изготовлено 11.06.2026.