РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Тальменка 09 июля 2026 года
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Е.Ю., при секретаре Болгерт Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Администрация Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО5 суммы задолженности в размере 39 885,35 руб., а также судебных расходов по уплаченной госпошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 15 000 руб. на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 39 885,35 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты о том, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО7, информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. Поскольку данную информацию банк не может получить самостоятельно, просит суд оказать содействие и взыскать задолженность за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО5
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: Администрация Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, ФИО2, ФИО3, ФИО4.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 исключена из числа третьих лиц по настоящему спору в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика Администрации Тальменского поссовета Алтайского края не явился, извещен надлежащим образом. В материалы дела представил письменные возражения, согласно которым возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку на момент смерти в собственности ФИО5 находилось недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: р.<адрес>, кадастровый номер №. В рамках рассмотрения гражданского дела № по иску ПАО «Совкомбанк» Тальменским районным судом было установлено, что кадастровая стоимость недвижимого имущества составляет 634 164,80 руб. Иных оценок стоимости имущества не имеется. Администрацией Тальменского поссовета была погашена задолженность умершего ФИО5 в размере 787 786,45 руб., что превышает стоимость наследственной массы.
Представители третьих лиц Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, а также третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные, то есть исчерпывающие, меры для извещения третьих лиц, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению в их совокупности, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Как установлено судом, 10.03.2017 между истцом и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредитный лимит 15 000 руб., с правом банка изменить лимит кредита по договору исходя из платежеспособности и кредитного поведения заемщика в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита. Срок кредита 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации неограниченное количество раз с правом досрочного возврата (л.д.13-14).
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредитом не взимаются. Длительность льготного периода кредитования составляет 24 календарных месяца. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определены Общими условиями договора потребительского кредита. Льготный период кредитования распространяется на все расходные операции заемщика, предусмотренные условиями договора потребительского кредита. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика – неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).
Как следует из п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Таким образом, все существенные условия при заключении кредитного договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора заемщик был согласен со всеми его условиями.
Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора.
В силу положений п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По условиям заключенного кредитного договора ФИО5 принял на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 120 ежемесячных платежей (без учета пролонгации).
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно выписке по счету, ФИО5 нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 39 885,35 руб., из них: просроченная задолженность 39 885,35 руб., иные комиссии 2 711,33 руб., просроченная ссудная задолженность 5 673,26 руб., неустойка на остаток основного долга 2 848,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 16 777,95 руб., штраф за просроченный платеж 11 874,79 руб. (л.д.7-9).
Из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79).
Согласно выписке из лицевого счета, последнее погашение задолженности по карте осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 667,69 руб., т.е. после дня смерти заемщика ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-12)
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из разъяснений, данных в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ №9 от 29.05.2012, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
После смерти ФИО5 нотариусом Тальменского нотариального округа Алтайского края ФИО7 заведено наследственное дело № по заявлению администрации Тальменского поссовета и выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м. Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 634 164,8 руб., иных сведений об оценке наследственной массы материалы наследственного дела не содержат (л.д.82-117).
Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По сведениям ЕГРН по состоянию на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость наследственного недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес> составляет 634 164,8 руб.
Возражения по данной стоимости наследственного имущества, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы, в суд не поступили.
Таким образом, общая стоимость выморочного наследственного имущества, перешедшего к Администрации Тальменского поссовета Алтайского края составляет 634 164,8 руб. – кадастровая стоимость квартиры, установленная нотариусом ФИО7 на день смерти наследодателя.
Вместе с тем, решением Тальменского районного суда Алтайского края по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ были частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к администрации Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. С администрации Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества - в размере 620 661 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссуда – 558 082 руб. 62 коп., просроченные проценты – 50 485 руб. 17 коп., проценты по просроченной ссуде – 7 522 руб. 77 коп., неустойку по ссудному договору в размере 1 032 руб.83 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 3 537 руб. 87 коп.. Также с администрации Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы:
-неустойка в размере ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга в размере 558082 руб. 62 коп., начиная с 09.04.2020г. по день вступления решения суда в законную силу;
-проценты по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 558082 руб. 62 коп., начиная с 09.04.2020г. по день вступления решения суда в законную силу.
В погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обращено взыскание на предмет залога по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, находящуюся по адресу: <адрес>, зарегистрированную на праве собственности за ФИО5. Установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества в соответствии с п.3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838000 рублей. Определен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В удовлетворении требований к ФИО2 отказано.
Решение суда не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из информации ОСП Тальменского района УФССП России по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ выданного на основании решения Тальменского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании ч.4 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.209-211).
Согласно уведомлению Управления Федерального казначейства по Алтайскому краю о возврате полностью исполненного исполнительного документа - исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, требования исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 787 876,45 руб.
Таким образом, расходы Администрации Тальменского поссовета, как наследника, по исполнению имущественного обязательства умершего заемщика ФИО5 перед ПАО «Совкомбанк» составили 787 876,45 руб.
При изложенных обстоятельствах, на дату рассмотрения настоящего дела, фактически понесенные Администрацией Тальменского поссовета расходы по исполнению кредитных обязательств умершего заемщика ФИО5 в размере 787 876,45 руб. превысили стоимость перешедшего в собственность наследственного имущества в размере 634 164,8 руб. Иное имущество, подлежащее включению в наследственную массу после смерти ФИО5, судом не установлено.
Доказательств наличия имущества у наследодателя истцом, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
В силу абз. 4 п. 60 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 20 мая 2012 года при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 20 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).
Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду того, что обязательство наследника прекратилось по причине отсутствия наследственного имущества, за счет которого возможно было бы исполнить возникшие обязательства перед истцом.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Администрация Тальменского поссовета Тальменского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2026 года.