РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2026 года р.п.Тальменка Тальменского района
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мамаевой Я.Ю., при секретаре Ушаковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Бобкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в порядке правопреемства в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к Бобкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 16.05.2024 за период с 17.01.2026 по 18.05.2026 в размере 1018373 руб. 54 коп., и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство: Ауди А4, 2008 г.в, VIN № №, посредством продажи с публичных торгов, а также взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 45183 руб. 74 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что указанный договор был заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком, на условиях предоставления банком кредита в сумме 997874 руб. под 7,9%/39,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней, под залог названного транспортного средства. Факт исполнения банком условий договора подтверждается выпиской по счету.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 328328 руб. 76 коп., возникла просрочка задолженности по ссуде и процентам с 17.01.2026 в размере 1018373 руб. 54 коп., из которой просроченная ссудная задолженность – 899635 руб. 89 коп., просроченные проценты – 115182 руб. 77 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 540 руб. 26 коп., неустойка на: просроченную ссуду – 1349 руб. 35 коп., просроченные проценты – 859 руб. 80 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 9 руб. 47 коп., комиссия за СМС-информирование – 796 руб.
Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Бобков А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 16.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бобковым А.А. заключен договор потребительского кредита № на сумму 997874 руб. с переменной процентной ставкой 7,9 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки» и 39,90 % годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» на срок 60 календарных месяцев.
Факт предоставления кредита, подтверждается выпиской по счету о зачислении 16.05.2024 на счет, открытый на имя Бобкова А.А., денежных средств в размере 997874 руб.
Согласно сведениям, размещенным в свободном доступе на официальных сайтах ПАО «Совкомбанк» и Федеральной налоговой службы, 28.01.2025 внеочередным общим собранием акционеров ПАО «Совкомбанк» принято решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему, в том числе, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которое прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем 07.04.2025 внесены сведения в ЕГРЮЛ в отношении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Таким образом, в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ в порядке универсального правопреемства 07.04.2025 к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По условиям заключенного кредитного договора Бобков А.А. принял на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных платежей, в размере 20395 руб. 98 коп. 16 числа каждого месяца (при условии сохранения ставки 7,9 % годовых) (п. 6 индивидуальных условий).
Согласно выписке по счету, Бобковым А.А. неоднократно допускал просрочки по оплате ежемесячных платежей, с февраля 2026 года исполнение обязательства прекращено. Доказательств обратного, ответчиком не представлены.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности в случае нарушения условий договора.
27.03.2026 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлена досудебная претензия от 22.03.2026, содержащая требование полного исполнения обязательства по состоянию на 22.03.2026 в размере 1006949 руб. 46 коп.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.05.2026, согласно которому долг составляет 1018373 руб. 54 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 899635 руб. 89 коп., просроченные проценты – 115182 руб. 77 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 540 руб. 26 коп., неустойка на: просроченную ссуду – 1349 руб. 35 коп., просроченные проценты – 859 руб. 80 коп., просроченные процента на просроченную ссуду – 9 руб. 47 коп., комиссия за СМС-информирование – 796 руб..
Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.
Проверив указанный расчет, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Следовательно, требование о взыскании наряду с просроченными процентами, подлежащим погашению в ежемесячного платежа, – 115182 руб. 77 коп., срочных процентов на просроченный основной долг (на не возвращенную в составе ежемесячного минимального платежа часть кредита) – 540 руб. 26 коп., не противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ и условиям заключенного кредитного договора.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п. 21).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150 дня.
Вместе с тем, заявленный к взысканию размер неустойки за неисполнение ответчиком обязательств возврату кредита и оплате процентов, исчислен из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Таким образом, требования истца о взыскании неустойки в размере 20 % годовых, в условиях заявления к взысканию наряду с просроченным долгом и процентов на сумму потребительского кредита за тот же период, соответствуют нормам ст. 5 Закона о потребительском кредите, и заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Также истцом заявлено требование о взыскании комиссии смс-информирование – 796 руб.
Пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 781 ГК РФ, договор возмездного оказания услуг считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к которым, в том числе, относится условие о стоимости услуги.
Как установлено судом, при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчик также просил в заявлении на подключение дополнительных услуг к кредитному договору подключить и активировать услугу «СМС –Пакет», за предоставление которой, предусмотрена оплата 199 руб. путем списания средств с банковского счета заемщика, подтверждение которой требовало проставления соответствующего знака (галочки) в свободном поле окна, для подтверждения воли заемщика. Поставленная отметка в поле для согласия, подтвержденная подписью заемщика, позволяет определить волеизъявление заемщика на дополнительную платную услугу в размере 199 руб. в месяц.
Таким образом, требования истца о взыскании комиссии за услугу «СМС-информирование» подлежат удовлетворению.
Обсуждая требования истца в части обращения взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Пунктами 10, 20 индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрено, что сторонами достигнуто соглашение об обеспечении исполнения ответчиком обязательств в полном объеме, в том числе по возврату кредита, оплате процентов, неустойки, убытков и иных сумм, предусмотренных договором, залогом автомобиля: Ауди А4, 2008г.в, VIN № №.
Согласно части 1 статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1 учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 данных Основ.
В силу статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1 Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, а именно, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, сведения о залоге автомобиля: Ауди А4, 2008г.в, VIN № № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 16.05.2026 внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
По данным учета Госавтоинспекции на дату заключения договора и дату рассмотрения дела собственником названного автомобиля является Бобков А.А.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Судом установлено и ответчиком не оспорено, что обязательства по возврату займа не исполнено в полном объеме.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком заемного обязательства, с учетом приведенных норм права и условий договора, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеназванное транспортное средство, принадлежащее ответчику, подлежит удовлетворению.
Согласно разъяснениями, изложенными в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросы, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации подлежит определению в ходе осуществления исполнительного производства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что требования истца подлежат полному удовлетворению, уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 45183,74 руб., подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Бобкова А.А. (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) задолженность по кредитному договору № (№) от 16.05.2024 по состоянию на 18.05.2026 в размере 1 018 373 руб. 54 коп., в том числе: 899 635 руб. 89 коп. - просроченная ссудная задолженность, 115 182 руб. 77 коп. - просроченные проценты, 540 руб. 26 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1349 руб. 35 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 859 руб. 80 коп. - неустойка на просроченные проценты, 9 руб. 47 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 796 руб. 00 коп. –комиссии за СМС информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45183 руб. 74 коп., всего 1 063 557 руб. 28 клп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: Ауди А4, 2008 г.в., VIN №, принадлежащий на праве собственности Бобкову А.А., путем продажи с публичных торгов в порядке установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», вырученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № (№) от 16.05.2024 ПАО «Совкомбанк».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Я.Ю. Мамаева
Мотивированное решение изготовленоДД.ММ.ГГГГ.