ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2026 года г. Омск
Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кучуковой Д.А., при секретаре судебного заседания Алесенко С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Бычковой Ольге Александровне, Куликовой Анастасии Александровне о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» в лице представителя по доверенности Вацык Валентина Геннадьевича обратилось в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что 23.10.2023 между АО «СОГАЗ» и Бычковым Денисом Александровичем был заключен договор страхования № SGZKIS-3823004226-1. Указанный договор заключен путем личного подписания страхователем и уплатой страхователем страховой премии (страхового взноса за первый период страхования) в размере и срок, установленные договором. Согласно п. 6 договора к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью: приложение № 1 - Правила комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в ред. от 01.03.2023; приложение № 3 – памятка получателю страховых услуг по полису. Согласно п. 1.2 договора по страхованию от несчастных случаев и болезней, застрахованным лицом является Бычков Д.А., страховые случаи: смерть, постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1или 2 группы). В п. 2 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии (23.10.2023) и действует по страхованию от несчастных случаев и болезней до 22.12.2053, по страхованию имущества – до 22.12.2053. При составлении договора страхования Бычков Д.А. подтвердил, что у него отсутствует гепатит В, гепатит С, не вирусный гепатит, цирроз печени (п. 4.7 договора). 16.09.2025 в адрес страховщика от Куликовой А.А. поступило заявление о наступлении страхового события – смерти 10.09.2025 застрахованного Бычкова Д.А. в результате заболевания. В представленных по факту заболевания и смерти застрахованного документах указано, что причиной смерти явились: анемия постгеморрагическая острая D62, язва пищевода варикозная кровоточащая 185.0; цирроз печени К74.6; гепатит вирусный хронический типа С В 18.2. Следовательно, у страхователя имелись заболевания, которыми он страдал до заключения договора страхования. Поскольку страхователь при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, есть все основания для признания такого договора страхования недействительным. На основании изложенного просит признать недействительным договор страхования № SGZKIS-3823004226-1 от 23.10.2023, заключенный с Бычковым Д.А.
Истцом АО «СОГАЗ» в судебное заседание представитель не направлен при надлежащем извещении (ШПИ 64497322543175, 64497322543182). В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрения дела без участия представителя истца.
Ответчики Бычкова О.А., Куликова А.А. в судебном заседании участия не приняли, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (ШПИ 64497322543205, 64497322543212).
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Применительно к положениям данных норм закона судом рассмотрено гражданское дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским дела осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона свободна в выборе способа доказывания обстоятельств, обоснованности своих требований и возражений.
В силу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствие со ст. 927 Гражданского кодекса РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Из материалов дела следует, что 23.10.2023 года между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Бычковым Д.А. (Страхователь) заключен договор страхования № SGZKIS-3823004226-1, по условиям которого страховщик обязался при наступлении страховых случаев осуществить страховую выплату в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 01.03.2023. Срок действия договора установлен до 22.12.2053 по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также по страхованию имущества; до 22.10.2026 по титульному страхованию.
Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи (в том числе при страховании от несчастных случаев и болезней):
1. смерть (п. 3.3.2.1 Правил);
2. постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) (п. 3.3.2.4 Правил).
В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Согласно п. 8.3.1.1 Правил комплексного ипотечного страхования от 29.07.2019 (с изменениями и дополнениями, утвержденными приказами от 03.03.2022 № 128, от 06.09.2022 № 590, от 01.03.2023 № 147), при заключении договора страхования в целях оценки степени риска вправе требовать предоставления застрахованным лицом результатом медицинского осмотра (обследования) с целью оценки фактического состояния здоровья.
В силу 8.2 правил, страхователь обязан выполнить все необходимые формальности, связанные с заключением договора страхования, в том числе сообщить страховщику известны ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).
В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
На основании п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ.
В 4.7 договора страхования № SGZKIS-3823004226-1 от 23.10.2023 предусмотрено, что Бычков Д.А. подтверждает, что у него отсутствует гепатит В, гепатит С, не вирусный гепатит, цирроз печени.
Кроме того подтвердил, что понимает и согласен с тем, что если после заключения настоящего полиса будет установлено, что страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 5.1.5, 5.2 полиса, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 Гражданского кодекса РФ (п. 5.4 договора).
<данные изъяты> Бычков Д.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> Специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по г. Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области.
После смерти Бычкова Д.А. нотариусом Парфеновой Л.А. открыто наследственное дело <данные изъяты>.
Согласно материалам наследственного дела, наследниками по закону являются: Бычкова О.А. (мать), Бычков А.Д. (сын), Бычкова А.Д. (дочь), Деревянко Д.Д. (дочь).
16.09.2025 в адрес страховщика от Куликовой А.А. (представитель) поступило заявление о наступлении страхового события – смерти <данные изъяты> застрахованного Бычкова Д.А. в результате заболевания.
<данные изъяты>
Указанные обстоятельства подтверждаются также записью акта о смерти от <данные изъяты>, составленной Специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по г. Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области, где причиной смерти Бычкова Д.А. указаны анемия постгеморрагическая острая, язва пищевода варикозная кровоточащая, цирроз печени, гепатит вирусный хронический типа С.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, действующие нормы закона, суд приходит к выводу о том, что ввиду непредставления Бычковым Д.А. сведений о наличии у него вышеуказанных заболеваний, он фактически ввел в заблуждение страховщика, поскольку предоставил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. В данной связи суд полагает возможным удовлетворить заявленные АО «СОГАЗ» требования, признать договор страхования № SGZKIS-3823004226-1 от 23.10.2023 недействительным.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.
Признать недействительным заключенный между АО «СОГАЗ» (ИНН 7736035485, ОГРН 1027739820921) и Бычковым Денисом Александровичем <данные изъяты>) договор страхования № SGZKIS-3823004226-1 от 23.10.2023.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.А. Кучукова
Мотивированное решение изготовлено 08.10.2026.