РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2026 г. с. Табуны
Табунский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ястребовой О.С., при секретаре судебного заседания Маруженко Ю.О., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦФК» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО3 был заключен договор займа № на сумму 19128 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить ООО МФК «ОТП Финанс» полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа.
Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МФК «ОТП Финанс» новому кредитору ООО ПКО «ЦФК» по договору уступки прав требования (цессии) № МФК-96 от ДД.ММ.ГГГГ. В адрес должника направлено уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга.
Заемщик умер, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были.
На основании изложенного, ООО ПКО «ЦФК» просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7441,33 руб., из которых 7272,95 руб. основной долг, 168,38 руб. проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика ФИО3 его дочь ФИО2
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, возражала против взыскания с нее судебных расходов.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 307 ГК РФ).
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО3 был заключен договор целевого займа №, по условиям которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 19128 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 90% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, количество платежей 12, ежемесячно 22 числа, в размере 1830 руб., размер последнего платежа 1798,11 руб.
Целью использования заемщиком потребительского займа является оплата товара: смартфона Honor X8, стоимостью 15999 руб.; защитное стекло – 799 руб.; наклейка стекла на смартфон – 250 руб.; дополнительная гарантия на смартфона Honor X8 – 2080 руб.
Согласно п. 14 договора, заемщик согласен с Общими условиями договора целевого ООО МФК «ОТП Финанс».
Вышеуказанный договор займа подписан ФИО3 простой электронной подписью, в соответствии с Соглашением об использовании электронной подписи.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, между сторонами в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ заключены индивидуальные условия договора целевого займа, до заключения которого заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (займа), а также разъяснены все условия займа, в том числе и по процентной ставке, заемщик был уведомлен о порядке оплаты обязательства.
Факт предоставления займа и направление суммы займа заемщику подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на расчетный счет ФИО3 переведена сумма в размере 19128 руб.
Обязательства займодавцем выполнены, тогда как заемщик свои обязательства не исполнил.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО ПКО «ЦФК» заключен договор уступки прав требования № МФК-96. Согласно Приложения № к указанному договору, права требования задолженности по договору займа №, заключенному ООО МФК «ОТП Финанс» ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 перешли к ООО ПКО «ЦФК».
Сумма задолженности по договору займа, переданная по договору уступки прав требования ООО ПКО «ЦФК», составляет – 7441,33 руб. (7272,95 руб. – основной долг, 168,38 руб. – проценты).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11)
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 351,619%.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма невозвращенного основного долга составила – 7272,95 руб., сумма начисленных процентов – 168,38 руб.
При расчете процентов предельное значение стоимости потребительских кредитов (365,000%) не превышено.
Согласно ст. 5 ч. 24 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При расчете задолженности истцом не превышен общий размер платежей более чем в 1,3 раза.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер; место смерти - с. Табуны Табунского района Алтайского края.
Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.
По правилам п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В производстве нотариуса Табунского нотариального округа Алтайского края Фишера В.В. имеется наследственное дело к имуществу ФИО3, согласно материалам которого, наследником в целой доле являются дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество состоящее из:
- транспортного средства УАЗ 22069-04, 2001 г. выпуска;
- транспортного средства Лада 219118, 2017 г. выпуска;
- жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>;
- страховой выплаты в размере 20682,52 руб., причитающейся в связи с наступление смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, застрахованного по договору страхования Конструктор ДСЖ ver 10; заявление на страхование жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей выплате ООО СК «Сбербанк страхования жизни»;
- права на денежные средства, находящиеся в Доп.офис № ПАО Сбербанк, номер счета 40№, номер счета 42№, с причитающимися процентами, принадлежащие наследодателю ФИО3 и обязанности по уплате кредитом, номер договора 2235200 от ДД.ММ.ГГГГ, потребительский кредит; номер договора 40№ от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Таким образом, ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти своего отца ФИО3, в связи с чем, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Судом установлено, что стоимость недвижимого имущества, перешедшего к наследнику после смерти ФИО3, объективно превышает размер предъявленной истцом ко взысканию задолженности по договору займа, что отвечает требованиям ст. 1175 ГК РФ о том, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «ЦФК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ООО ПКО «ЦФК» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7441 руб. 33 коп., в том числе: 7272 руб. 95 коп. основной долг, 168 руб. 38 коп. задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд Алтайского края в течение месяца составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий О.С. Ястребова