УИД 22RS0015-01-2026-001014-43
Дело № 2-83/2026
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«19» июня 2026 г. с. Табуны
Табунский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Мозер А.И., при секретаре судебного заседания Шаранюк Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, заключенному ответчиком и ПАО МФК «МигКредит» ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление обосновано следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО МФК «МигКредит» и ответчиком ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен договор займа №, согласно которому ПАО МФК «МигКредит» передал в собственность ФИО1 денежные средства (заем) в размере 33940 рублей. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства, согласно графику и уплатить проценты за их пользование в размере 363,91% годовых (12 платежей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ). Взятые на себя обязательства заемщиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ПАО МФК «МигКредит» и ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» заключили договор цессии, согласно которому права требования задолженности по договору займа №, заключенному с ФИО1 перешли к ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ». Задолженность по основному долгу и процентам по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67552,97 рублей (32692,35 руб. – основной долг, 34860,62 руб. – проценты), а также пеня – 10177,38 рублей; всего – 77730,36 рублей. Мировым судьей судебного участка №3 г. Новоалтайска Алтайского края по заявлению истца вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1 До настоящего времени задолженность не погашена.
На основании изложенного, ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77730,36 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежаще извещалась по месту своей регистрации (<адрес>); конверт с отметкой почты «истек срок хранения» возвращен в адрес суда.
По смыслу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимые сообщения, адресованные гражданину, в том числе судебные извещения и вызовы, должны быть направлены по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. С учетом изложенного лица, участвующие в деле, считаются извещенными надлежащим образом судом, если, несмотря на направление в установленном порядке почтовой корреспонденции, адресат не явился за ее получением.
Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении при отсутствии по постоянному месту жительства должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя (например, путем вручения отделению почтовой связи поручения на перенаправление корреспонденции, либо выдачи доверенности другому лицу на получение корреспонденции).
Таким образом, неполучение судебной корреспонденции ответчиком, направленной по адресу регистрации, в связи с истечением срока хранения и возвращение почтовым отделением связи судебной корреспонденции в суд, рассматривается как надлежащее исполнение судом своей обязанности по извещению ответчика, распоряжение им, таким образом, своими правами.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч.7 ст.307 ГК РФ).
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 33940 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 363,905% годовых.
Из договора займа следует, что он заключен путем подписания ответчиком документов с использованием простой электронной цифровой подписи и последующего предоставления ООО МК "МигКредит" ответчику суммы займа.
Из пункта 14 договора займа следует, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с условиями договора займа с ООО "МигКредит", он с ними соглашается. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get.
Пунктом 1.8. общих условий договора займа с ООО МФК "МигКредит", размещенными на указанном сайте, предусмотрено, что заемщик, ознакомивших с текстом ИУ или иного документа в порядке, установленном в Соглашении об электронном взаимодействии, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заемщика) в специальном поле сайта кредитора или направляет его в ответном сообщении кредитору, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона "Об электронной подписи" одноразовый пароль (электронная подпись Заемщика), введенный заемщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными ИУ, оформленном на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
В случае оформления договора займа на официальном сайте, подписанные электронной подписью заемщика оригиналы заявления о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условий договора займа, страховые полисы и сертификаты на оказание услуг (в случае из приобретения) находятся в личном кабинете заемщика на данном сайте. Заемщик имеет возможность в любое время и неограниченное количество раз самостоятельно получить в личном кабинете оригиналы указанных документов (п. 1.9 Общих условий).
Согласно пункту 20 индивидуальных условий стороны согласились, что индивидуальные условия, подписанные аналогом собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика
Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.
Анкетой клиента подтверждается, что при оформлении соответствующей электронной заявки на получение займа заемщиком кредитору предоставлены личные данные - паспортные данные, данные о месте регистрации, абонентский номер телефона, тип занятости, вид деятельности, доход по месту работы. Кроме того, в анкете указан цифровой идентификатор собственноручной подписи, который в последующем заявитель направляет смс-сообщением.
Заключение договора займа с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона "Об электронной подписи", части 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Договор займа подписан смс-кодом, направленным в смс - сообщениях на номер мобильного телефона заемщика, введение которого в соответствии с вышеуказанными положениями норм действующего законодательства и заключенным между сторонами соглашением является электронной подписью и является подтверждением совершения заемщиком соответствующих операций.
Таким образом, договор займа подписан ответчиком в установленном законом порядке с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность.
Согласно пункту 17 договора займа займ предоставляется следующим путем: часть суммы займа в размере 2340 руб. ООО "МигКредит" перечисляет ПАО "СК Росгосстрах" в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев, часть суммы займа в размере 800 руб. перечисляет ООО "Космовизаком" в целях оплаты стоимости сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту и юридическую помощь, 800 руб. - ООО "ЕЮС" в целях оплаты сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа - сумма 30000 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №******5404. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты, и третьи лица не имеют к ней доступа.
Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк, держателем карты № является ФИО1
Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счету, открытой на имя ФИО1, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный карточный счет зачислена сумма в размере 30000 руб.
Указанными доказательствами подтверждается факт получения денежных средств ответчиком по договору займа.
Согласно п.п. 6 договора, возврат суммы займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 5985 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 5988,19 рублей (последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ).
Как согласовано сторонами договора в п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
Согласно п. 13 договора ответчик предоставил кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО МФК «МигКредит» и ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» заключили договор цессии №Ц87, согласно которому права требования задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 перешли к ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» в полном объеме.
Таким образом, факт заемных правоотношений между сторонами подтвержден относимыми, допустимыми и достаточными письменными доказательствами, которые надлежащим образом ответчиком не оспорены.
Как следует из заявления о предоставлении потребительского займа, подписанного простой электронной подписью, ФИО1 дала с учетом формы волеизъявления информированное согласие на заключение не только договора потребительского кредита, с ней были согласованы все существенные условия такого договора, но и на заключение договоров о предоставлении дополнительных услуг.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11)
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 334,290%.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма невозвращенного основного долга составила – 32692,35 руб., сумма начисленных процентов – 34860,62 руб., пеня – 10177,39 руб.
За период пользования займом ответчиком сделан лишь один платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 5985 рублей, который был распределен следующим образом – 1247,65 руб. в счет погашения основного долга, 4737,35 руб. – в счет погашения процентов.
При расчете процентов предельное значение стоимости потребительских кредитов (365,000%) не превышено.
Согласно ст. 5 ч. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. действовавшей на момент заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При расчете задолженности истцом не превышен общий размер платежей более чем в 1,5 раза.
Суд не усматривает оснований для уменьшения заявленной истцом ко взысканию неустойки, находя ее соразмерной последствия нарушения обязательства.
Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. Требования истца признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу ООО ПКО «САНКОЛЛЕКТ» (№) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 77730 рублей 36 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.И. Мозер