РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июля 2026 года пгт Эгвекинот
Иультинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:
председательствующего судьи Реутовой Н.В., при секретаре судебного заседания Колодяжной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к наследственному имуществу Дакаленко О. И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, установил:
Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (далее АО ПКО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника Дакаленко О. И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, в обоснование которого указано, что <...> между ООО МКК «ВЕРИТАС» и Дакаленко О.И. заключен договор потребительского займа № <...>, в соответствии с которым должнику был предоставлен займ в размере 7600 рублей с процентной ставкой 292,00 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микройзайма должник вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных должником.
<...> Дакаленко О.И. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. За присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 600 рублей, которая вычитается из суммы займа.
<...> между ООО МКК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), заключён договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-05/07/2023, на основании которого права требования по договору № <...> от <...>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 153 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с <...> (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальных условий) по <...> (из расчета задолженности). Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение /ненадлежащее исполнение условий начислять должнику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.
Общая сумма задолженности по договору потребительского займа составила 17480,00 рублей, из которых: 7600,00 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 9384,96 рублей – сумма задолженности по процентам, 495,00 рублей – сумма задолженности по штрафам/пеням.
На основании изложенного, истец просит взыскать за счёт наследственного имущества умершего должника Дакаленко О. И. в пользу истца АО ПКО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № <...> от <...> за период с <...> по <...> (153 календарных дня) в размере 17480,00 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 358,68 рублей.
Истец АО ПКО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, нотариус П.А.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке и, выяснив мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно статье 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).
На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Федеральный закон от 06.04.2011 № 53-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу статьи 4 указанного Федерального закона от 06.04.2011 № 53-ФЗ, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
На основании части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 53-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заёмщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (часть 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).
Из материалов дела следует, что <...> между ООО МКК «ВЕРИТАС» и Дакаленко О.И. заключен договор потребительского займа № <...>, по условиям которого займодавец обязуется предоставить заёмщику сумму займа в размере 7600,00 рублей на срок 35 календарных дней с процентной ставкой 292,00% годовых, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 9728,00 рублей, из которых сумма процентов – 2128,00 рублей, сумма основного долга – 7600,00 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского займа). В случае нарушения срока возврата долга заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского займа). Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору (пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского займа). Заемщик обязуется возвратить сумму микрозайма и начисленные проценты в срок, установленный договором (пункт 17 индивидуальных условий договора потребительского займа). Данный договор займа заёмщиком подписан посредством применения аналога собственноручной подписи (л.д. 25-27).
Во исполнение указанного договора потребительского займа ООО «ВЕРИТАС» <...> заёмщику выдана сумма займа в размере 7000,00 рублей путем её зачисления на счет заёмщика, что подтверждается копией ответа о произведенной транзакции (л.д. 28).
На основании пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).
<...> между ООО МКК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-05/07/2023, по условиям которого последнему перешло право требования к Дакаленко О.И. по договору потребительского займа № <...> от <...> (л.д.17-21).
Свидетельством № <...>-КЛ от <...> подтверждается, что АО ПКО «ЦДУ» включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец АО ПКО «ЦДУ» имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности, следовательно, имеет право на обращение в суд с иском к Дакаленко О.И. о взыскании задолженности по договору займа № <...> от <...>.
Как следует из информации отдела ЗАГС Администрации муниципального округа Эгвекинот от <...>, Дакаленко О. И., <...> года рождения, умер <...> в пгт <...> Чукотского автономного округа (л.д.70-71).
На момент смерти Дакаленко О.И. его обязательства по договору потребительского займа № <...> от <...> не исполнены. Задолженность Дакаленко О.И. за период с <...> по <...> составляет 17480,00 рублей.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со статьей 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Принимая во внимание, что обязанность заёмщика Дакаленко О.И. по возврату суммы кредита и уплате процентов носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия, то такое обязательство не прекращается смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
Как следует из статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследователя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Истцом заявлены требования к наследственному имуществу умершего Дакаленко О.И.
По сведениям нотариуса Иультинского нотариального округа Чукотской окружной нотариальной палаты П.А.В. от <...>, наследственного дела к имуществу Дакаленко О. И., <...> года рождения, умершего <...>, в производстве нотариальной конторы нет (л.д.79).
Таким образом, в установленный законом шестимесячный срок наследники умершего Дакаленко О.И. с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу не обращались.
По информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за Дакаленко О.И. право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д.66).
Согласно сведениям, представленным Главным управлением МЧС России по Чукотскому автономному округу, маломерные суда за умершим Дакаленко О.И. не зарегистрированы (л.д.77).
В соответствии с информацией ОГИБДД Отд МВД России «Эгвекинот» и Главного государственного инженера-инспектора гостехнадзора <...> Инспекции Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Чукотского автономного округа за Дакаленко О.И. автомототранспортные средства и самоходные машины и другие виды техники не зарегистрированы (л.д.78-82).
Денежные средства на банковских счетах у Дакаленко О.И. отсутствуют.
Как следует из информации - отделения фонда пенсионного и социального страхования по Чукотскому автономному округу (ОСФР по Чукотскому автономному округу), Дакаленко О. И., <...> года рождения, не являлся получателем пенсии и иных выплат в ОСФР по Чукотскому автономному округу. У Дакаленко О.И. имеются средства пенсионных накоплений, находящиеся в Акционерном обществе «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ». Сумма средств пенсионных накоплений составила 133417,54 рублей (л.д.80).
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку у умершего заёмщика Дакаленко О.И. на момент смерти не имелось какого-либо имущества, денежных средств на счетах, его родственники и иные лица наследство не приняли, обстоятельств, свидетельствующих о фактическом принятии ими наследства по делу не установлено, то после смерти заёмщика перехода обязанностей по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского займа № <...> от <...> к иным лицам не произошло, в связи с чем обязательство Дакаленко О.И. прекращается в связи с невозможностью исполнения.
При таких обстоятельствах, исковые требования АО ПКО «ЦДУ» о взыскании задолженности по указанному договору потребительского займа удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к наследственному имуществу умершего Дакаленко О. И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Иультинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подпись) Н.В. Реутова
Решение в окончательной форме принято <...>.
Судья (подпись) Н.В. Реутова