РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2026 года с. Табуны
Табунский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ястребовой О.С., при секретаре Маруженко Ю.О., с участием третьего лица ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20700 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО6 заключен договор займа № на сумму 9000 руб. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) представленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора займа.
Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 20700 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «ФИО1» был заключен договор уступки прав требования №, по которому ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «ФИО1» права требования (цессии), в том числе права требования по договору займа №, заключенному с ФИО6
Истцу стало известно, что ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, а также ФИО3, ФИО4, ФИО3 в лице их законного представителя ФИО2
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО10
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.
Третье лицо ФИО10 в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований, поясняла, что наследство за своей дочерью ФИО6 не принимала, ее имуществом не распоряжалась. ФИО10 временно на 1 год до сентября 2026 г. оформлена опекуном трех несовершеннолетних детей ее дочери и ФИО2 Сам ФИО2 работает вахтовым методом на Севере. У них в собственности есть дом, в наследство он официально не вступал, но летом сделал ремонт, намерен там жить с детьми, вступить в наследство.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Заслушав пояснения третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: - сумма потребительского кредита (займа); - срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); - валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);- процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; - указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; - цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); - ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Из материалов дела установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО6, последней предоставлен займ в размере 9000 руб. под 288,35% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24).
Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписан заемщиком ФИО6 с использованием электронной цифровой подписи и последующего предоставления кредитором суммы займа.
Факт предоставления займа ФИО6 по договору займа, подтверждается информацией об операции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «ФИО1» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн» с ФИО6 перешло к АО «ФИО1».
Сумма задолженности по договору займа №, переданная по договору цессии АО «ФИО1», составляет 20700 руб., в том числе, 9000 руб. основной долг, 11700 руб. проценты.
Условия договора займа по возврату займа, заемщиком не исполнены.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,000%, при их среднерыночном значении 350,158%; на срок от 31 до 60 дней включительно - 292,000%, при их среднерыночном значении 331,898%; от 61 до 180 дней включительно - 292,000%, при их среднерыночном значении 345,849%.
Истцом представлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому, сумма невозвращенного основного долга по договору от 23.12.2023 составила – 9000 руб., сумма начисленных процентов – 11700 руб. за период с 23.12.2023 по 27.04.2024.
При расчете процентов истцом не превышено предельное значение стоимости потребительских кредитов (292,000%).
Согласно ч. 5 ст. 24 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Расчет исковых требований, представленный истцом, в части основного долга, процентов судом проверен, является обоснованным, не превышен общий размер платежей более чем в 1,3 раза.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (пункт 36).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (пункт 60).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
В соответствии со ст. 64 Семейного кодекса РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.
Из материалов дела следует, что ФИО2 и ФИО11 (ФИО10) ФИО6 состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о заключении брака.
От брака супруги ФИО11 имеют трех несовершеннолетних детей: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, что подтверждается свидетельствами о рождении детей.
Согласно выписке из ЕГРН ФИО2, ФИО6, ФИО3 и ФИО4 на праве общей долевой собственности принадлежит по 1/8 доле на дом расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость дома на дату смерти ФИО6 1582367,99 руб. – л.д. 114), и по 1/4 доле в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти ФИО6 70010,88 руб. – л.д. 113).
На день смерти ФИО6 и в настоящее время по указанному адресу зарегистрированы ФИО2 и трое его несовершеннолетних детей.
Согласно сообщению нотариуса <данные изъяты> нотариального округа <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу ФИО11 (ФИО10) ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось (л.д. 48).
Из представленного АО «Тбанк» ответа на запрос следует, что на банковских счетах, принадлежавших умершей ФИО6, на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) имелись денежные средства в размере 2571,10 руб. и 14026,42 руб., всего 16597,52 руб. (л.д. 56).
Постановлениями администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, 249, 250 ФИО10 назначена опекуном над несовершеннолетними ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, сроком на один год с ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании ФИО10 не оспаривала тот факт, что после смерти дочери наследниками являются супруг дочери – ФИО2 и дети дочери – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые фактически приняли наследство. Супруг дочери – ФИО2 намерен получить свидетельство о праве на наследство, сделал в доме ремонт, намерен в нем жить с детьми.
Вышеуказанные обстоятельства также установлены вступившими в законную силу решением Табунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым с наследников ФИО6 (ее детей ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения) взыскана задолженность по кредитному договору в пользу ПАО Сбербанк в размере 35118,52 руб.; исковые требования к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, оставлены без рассмотрения, поскольку в отношении него введена процедура банкротства.
Кроме того, вступившими в законную силу решением Табунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с наследников ФИО6 (ее детей ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения) взыскана задолженность по договорам займа в пользу ООО ПКО «Нейва» в размере 21769,50 руб.; в пользу ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» в размере 30202,50 руб.; исковые требования к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, оставлены без рассмотрения, поскольку в отношении него введена процедура банкротства.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ завершена процедура реализации имущества ФИО2 Он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п.п. 4, 5 ст.213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку судом установлено, что наследниками, фактически принявшими наследство после смерти заемщика ФИО6, являются ответчик ФИО2 (супруг умершей) и их несовершеннолетние дети ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, то они и должны отвечать по вышеуказанным долгам наследодателя.
Учитывая изложенное, оснований полагать, что родители ФИО6 приняли наследство после смерти дочери, у суда не имеется.
В связи с тем, что стоимость унаследованного ответчиками имущества превышает общий размер долга наследодателя по кредиту, ответчики ФИО2, а также ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в лице их законного представителя ФИО2, должны нести ответственность в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (свидетельство о рождении III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО4 (свидетельство о рождении III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО5 (свидетельство о рождении III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ) в лице их законного представителя ФИО2 (ИНН №) в пользу АО «ФИО1» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20700 руб., в том числе: основной долг в размере 9000 руб., проценты в размере 11700 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. по 1000 руб. с каждого ответчика.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Табунский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.С. Ястребова